ТЕМА 3 Происхождение, сущность и функции денег. Закон денежного обращения. Денежно-кредитная система и денежная политика государства.


Общественное разделение труда (выделение земледелия и скотоводства, а затем и ремесел) потребовало постоянного обмена продуктами труда.

Товар – это продукт труда, произведенный для продажи. Товары обладают потребительной стоимостью и стоимостью. В этом их противоречие: закон единства и борьбы противоположностей

Обмен, т.е. движение товаров от одного товаропроизводителя к другому, предполагает соизмерение различных по виду, качеству, назначению товаров. Основой соизмерения товаров является их стоимость – т.е. общественно-необходимый труд, затраченный на производство товара.

С целью обеспечения сопоставимости различных затрат труда появляется понятие меновой стоимости. Меновая стоимость – это способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях.

Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первое упоминание о рационалистической теории происхождения денег дается в работе Аристотеля, которая называется «Нахомахова этика». Эта теория объясняет появление денег как результат соглашения (или сговора) людей, убедившихся в том, что для продвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Эта теория безраздельно господствовала вплоть до XVIII века. Согласно второй, эволюционной теории, деньги появились в результате эволюционного процесса. В «Капитале» К. Маркс, на основе анализа товарного обращения, это убедительно доказывает.

Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости.

1. Простая или случайная форма стоимости. Например, 1 овца = 1 мешку зерна.

2. Развернутая форма стоимости: 1 мешок зерна = 1 овце, 1 аршину холста, 1 топору.

3. Всеобщая форма стоимости: всеобщий общепризнанный эквивалент = 1 овце, 1 топору, 1 аршину холста, 1 мешку зерна.

4. Денежная форма стоимости.

Для превращения товара в деньги необходимо:

* общее признание за этим товаром роли всеобщего эквивалента;

* длительное выполнение этим товаром роли всеобщего эквивалента;

* наличие особых физических свойств, пригодных для постоянной обмениваемости.

Роль всеобщего эквивалента долгое время выполняли благородные металлы, золото и серебро, а со второй половины 19-го века - только золото. В ходе своей исторической эволюции деньги стали выступать в различных формах - металлических, бумажных, кредитных и, наконец, в новой современной форме электронных денег.

Бумажные деньги появились в ходе длительного процесса. Изначально их выпуск был связан с естественным стиранием металлических монет и преднамеренной их порчей государственной властью. Впоследствии бумажные деньги в качестве денежных знаков стали широко использоваться государством для покрытия своих расходов (бюджетных дефицитов). Причина обесценения бумажных денег заключалась в том, что их количество не регулировалось и не ограничивалось реальными потребностями товарооборота.

Кредитные деньги возникли в период развитого капитализма. Они стали обслуживать не только обмен товаров, но и функционирование (движение) капитала.

В рыночной экономике деньги играют более значимую роль. С их помощью производится оценка такого значимого ориентира, как платежеспособный спрос, что позволяет сформировать объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Учитывается выгодность отдельных  направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготавливаемые товары и уровня издержек при их производстве. Деньги играют важную роль в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства и экономном использовании ресурсов. С их помощью можно не только определить суммарную величину издержек на производство отдельных видов продукции, но и результаты производства, получаемую предприятием прибыль. Кроме того, деятельность государственных органов по обеспечению социальных и других нужд, предполагает получение доходов за счет налоговых и других источников, использование доходов и денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величин денежных доходов и расходов.

Сущность денег находит свое непосредственное выражение в выполняемых пяти функциях:

1. Выступая мерой стоимости, деньги тем самым измеряют стоимость всех остальных товаров как всеобщий эквивалент. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения).

     2. В качестве средства обращения (обмена) деньги обслуживают товарный оборот, то есть выступают посредником в актах купли-продажи товаров. Участие денег в обмене составляет лишь момент обращения (оно мимолетно). Поэтому данную функцию могут выполнять неполноценные бумажные и кредитные деньги.

     3. Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Налицо разрыв между продажей (покупкой) товара и его денежной оплатой.

     4. Как средство накопления и сбережения деньги, будучи всеобщим эквивалентом, становятся воплощением общественного накопления. Для этой функция деньги должны сохранять свою стоимость хотя бы в течение определенного периода. Накопление и сбережение денежных средств как капитала стало условием расширенного воспроизводства и экономического роста. Накопленную сумму можно употребить на инвестиции (то есть ее капитализировать). Предприниматель любой эпохи заинтересован в использовании накопленных средств в качестве капитала, приносящего прибыль. Это же относится и к личным сбережениям. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранкой валюты, недвижимости, ценных бумаг.

     5. В функции мировых денег (то есть в качестве международных платежных средств) они выступают при расчетах по платежным балансам. Как покупательное средство деньги используются при покупке товаров с их оплатой наличными.

Таким образом, деньги воплощают в себе часть общественного богатства, переносимую из одной страны в другую.

Для расчетов между странами ныне применяется система резервных валют и валютных клирингов. Резервные валюты представлены теми национальными денежными единицами, которые выполняют роль мировых денег (например, доллар США, марка Германии, иена Японии). Для безналичных расчетов между странами на основе взаимного зачета требований используются валютные клиринги.

В качестве мировых денег выступают и расчетные денежные единицы - например, учрежденные Международным валютным фондом (МВФ) специальные права заимствования (СДР) иди ЭКЮ - региональная расчетная единица в Европейском экономическом союзе. В 1999 году в ЕС была введена новая денежная единица - евро, переход на которую осуществлен до 2002 года. Стоимость расчетных единиц исчисляется на основе корзины валют как их средневзвешенная величина.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.

Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций. Форма организации денежного обращения в той или иной стране, которая сложилась исторически и закреплена национальным законодательством, представлена денежной системой. Денежная система включает в себя следующие элементы:

•        денежную единицу;

•        эмиссионную систему;

•        виды денег;

•        институты регулирования денежной системы.

Денежной единицей является денежный знак, принятый в качестве меры стоимости (например, рубль или доллар).

Эмиссионная система - это учреждение, регулирующее выпуск денег в обращение, то есть Центральный Банк. В регулировании денежного обращения участвуют также министерство финансов и кредитно-банковские учреждения страны. Например, в России право выпуска денег (денежной эмиссия) принадлежит Центральному Банку РФ.

Видами денег, выступающими как законное средство платежа, являются:

•        наличные деньги - банкноты и металлические монета;