Содержание



Введение        2

Глава 1        Понятие и сущность банковской системы и признаки ее стабильности и надежности                4

1.1        Понятие и признаки банковской системы        4

1.2        Устойчивость банковской системы как главный фактор надежности и стабильности функционирования        12

Глава 2        Состояние и перспективы развития банковской системы России        20

2.1        Состояние банковского сектора  России        20

2.2        Проблемы повышения стабильности и надежности банковской системы России        28

Заключение        36

Список литературы        40

Приложение        43

     

     


Введение

      Актуальность темы курсовой работы обусловлена необходимостью изучения теоретических и прикладных основ надежности и стабильности банковской системы.

      Процесс развития банковской системы России показывает, что сложившаяся совокупность российских кредитных организаций еще не отвечает в полной мере требованиям, предъявляемым к формированию банковской системы, и отличается неустоявшимися структурными взаимоотношениями, различной эффективностью отдельных ее элементов. Кроме того, в последнее время в развитии банковской системы четко обозначился тренд патронажа со стороны государства и выделения сегмента банков с государственным участием.

      В целом банковская система еще не приобрела необходимого запаса прочности, испытывает затруднения с капитализацией. Еще велико число кредитных организаций, неустойчивых в финансовом отношении. Как на федеральном, так и на региональном уровне ощущается слабость банковского воздействия на развитие реального сектора, несмотря на наращивание в абсолютном отношении объемов кредитования. В банковской системе и ее отдельных институтах сохраняется ряд противоречий, которые снижают эффективность хозяйствования, возможность устойчивого развития экономики страны в целом.

      Нестабильность денежной системы в глобальном масштабе (девальвация доллара США, возникновение новых финансовых игроков - Китая и Индии), поиск мировым капиталом возможных эффективных точек инвестирования, приход иностранных банков на российский рынок актуализируют проблемы обеспечения устойчивости национальной банковской системы и ее региональных сегментов.

      Проблема надежности и стабильности банковской системы привлекает внимание ведущих российских и зарубежных ученых-экономистов.  Значительный научный вклад в изучение проблем развития банковской системы и разработку мировой теории банковского дела внесли работы таких ученых, как Э. Балтенспергер, Э. Гилл, Х.-У. Дериг, Э. Дж. Долан, Дж. М. Кейнс, Р. Коттер, Ф. Мишкин, Э. Рид, П. С. Роуз, Дж. Ф. Синкли, Л. Харрис и др.

      В российской научной литературе исследованию проблем становления и развития банковской системы посвящены работы С. Андрюшина, Г. Н. Белоглазовой, В. Букато, В. Геращенко, Е. Жукова, В. Захарова, Л. Кроливецкой, О. Лаврушина, В. Мехрякова, О. Овчинниковой, О. Роговой, В. Рудько-Силиванова, А. Симановского, В. Садкова, В. Усоскина, А. Хандруева, А. Турбанова, Г. Тосуняна, В. Шенаева, З. Ширинской.

      Отмеченные проблемы определяют актуальность темы курсовой работы, ее цели и задачи.

      Объектом курсовой работы выступает банковская система России.

      Предметом курсовой работы является процесс обеспечения надежности и стабильности банковской системы и совокупность взаимоотношений ее с внешней средой.

      Цель курсовой работы состоит в изучении теоретических положений и методической базы обеспечения надежности и стабильности банковской системы на примере  России.

      Для достижения поставленной цели в курсовой работе потребовалось решение следующих задач:

* изучить существующие методические подходы к определению и оценке надежности и стабильности банковской системы;

* выделить этапы реформирования и современные тенденции развития банковской системы России с позиции обеспечения ее устойчивости;

* изучить проблемы и  перспективы обеспечения надежности и стабильности банковской системы.

      Теоретической и методологической основой курсовой работы является общенаучная методология, предусматривающая использование диалектического метода познания, концептуальные положения, содержащиеся в научных трудах ведущих отечественных и зарубежных экономистов и посвященные общим проблемам функционирования банковской системы и проблемам ее надежности, стабильности и устойчивости, материалы научно-практических конференций и периодической экономической печати.

      Нормативно-правовой основой исследования стали законодательные акты Российской Федерации и нормативные акты Банка России. Информационной базой являются материалы Федеральной службы государственной статистики, Банка России, отдельных коммерческих банков, аналитические материалы российских и зарубежных информационных агентств, а также расчетные данные, полученные в результате исследования.

     

Глава 1

Понятие и сущность банковской системы и признаки ее стабильности и надежности

1.1 Понятие и признаки банковской системы

      Понятие "система" широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и общественного развития. В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"1 отмечается, что банковская система включает Центральный банк и кредитные организации. Такое толкование не случайно ("система" от rp. systeme - целое, составленное из частей, соединение).2

      Вместе с тем термины "система" и "банковская система" определяют не только состав банков. По содержанию понятие "банковская система" более широкое, оно включает:

* совокупность элементов;

* достаточность элементов, образующих определенную целостность;

* взаимодействие элементов.

      Банковская система характеризуется следующими свойствами:

      Банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

      Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

      Когда рассматривается банковская система, то прежде всего имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают "окраску" банковской системе.

      Практика знает несколько типов банковской системы3:

* распределительная централизованная банковская система;

* рыночная банковская система;

* система переходного периода.

      В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

      Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

      Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система так или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит "родимые пятна" прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще "наполнена" рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

      Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого4.


еловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

      Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

      Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система так или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит "родимые пятна" прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще "наполнена" рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

      Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого4.