Содержание
Введение 2
Глава 1 Теоретические основы и тенденции развития банковской и парабанковской системы 5
1.1 Понятие и структура парабанковской системы 5
1.2 Анализ развития парабанковской системы России в 2007 году 18
1.2.1 Страховые компании 18
1.2.2 Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) 20
1.2.3 Кредитные союзы 22
Глава 2 Зарубежный опыт функционирования парабанкоской системы 26
2.1 Общие принципы функционирования финансово-кредитной системы и роль в ней парабанковских финансовых институтов 26
2.2 Сберегательные институты 28
2.3 Страховые компании и пенсионные фонды 31
2.4 Пенсионные фонды 33
2.5 Финансовые и инвестиционные компании 35
2.6 Венчурные компании и хеджевые фонды 40
2.7 Инвестиционные банки 42
2.8 Особенности функционирования зарубежной парабанковской системы в условиях мирового финансового кризиса 44
Глава 3 Направления совершенствования парабанковской системы России 50
3.1 Состояние банковской и парабанковской системы России 50
3.2 Общие направления развития парабанковской системы 53
3.3 Стимулирование развития системы микрофинансирования 56
Заключение 61
Список литературы 64
Введение
Российская экономика переживает трудный процесс стабилизации и последующего экономического роста, который зависит от гармонизации отечественных способов и правил регулирования финансовых отношений, построения эффективного механизма взаимодействия институтов и организаций банковской и парабанковской систем.
В последнем десятилетии XX-го - начале XXI века произошел переход от банковско-ориентированной модели к парабанковской финансово-кредитной модели. Парабанковские институты существенно потеснили банки в накоплении и мобилизации денежного капитала и стали важнейшими поставщиками ссудных и инвестиционных капиталов, поскольку именно они предоставляют для народного хозяйства "длинные" деньги и делают стабильной и предсказуемой финансово-кредитную систему страны.
Становление и развитие институтов и организаций парабанковского сектора вызывает необходимость рассмотрения особенностей и проблем их функционирования.
Для современного состояния российской экономики важно создание цивилизованной системы финансовых посредников и инвестиционных банков, которые выполняли бы присущие им функции аккумулирования свободных финансовых ресурсов, поиска надежных заемщиков и контроля за тем, чтобы деятельность последних обеспечивала высокую вероятность возврата полученных средств.
Поэтому исследование деятельности институтов и организаций парабанковской системы России, ее институциональной основы и функциональных особенностей, проблем повышения социально-экономической эффективности ее деятельности в целях ускорения экономического развития экономики России является весьма актуальным и своевременным.
Вопросы совершенствования парабанковской системы в той или иной степени среди проблем развития финансовой системы страны в работах Х. Анхайера, Э. Аткинсона, Р. Аксельрода, Т. Броунинга, Ж-Д. Лафея Ж., М. Олсона, Дж. Норта Д. Стиглица, Дж. Стрика, И. Сингелмана, Л. Саламона, а также российских ученых С. Андреева, А. Абрамова, С. Андреюк, В. Букато, Н. Бурцева, Л. Белых, В. Зайцева, В. Живалова, С. Ильясова, А. Казьмина, А. Козлова, Р. Кокорева, Л. Красавина, И. Ларионова, Ю. Львова, Ю. Масленченкова, Д. Мастепанова, В.Пашковского, В. Роика, Б. Рудник, А. Силуянова, И. Стребкова, В. Савченко, А. Смирнова, А. Тавсиева, Г. Тосуняна, А. Шаронова, О. Федотова, Г. Фетисова, Г. Фетисова, А. Хандруева, Е. Четыркина, В. Якимца и др.
Вместе с тем, недостаточно разработаны и мало исследованы экономико-теоретические вопросы, относящиеся к регулированию и взаимодействию банковской и парабанковской систем. Повышение социально-экономической эффективности государственного регулирования банковской и парабанковской деятельности, анализ проблем функционирования и развития банковской и парабанковской деятельности имеет большое значение в условиях устойчивого роста экономики.
Цель курсовой работы состоит изучении особенностей функционирования отечественной и зарубежных парабанковских систем.
Реализация поставленной цели потребовала решения следующих задач:
* раскрыть понятие и роль парабанковской деятельности в системе макроэкономического регулирования рыночного хозяйства;
* изучить зарубежный опыт организации парабанковской деятельности;
* выявить основные направления повышения эффективности инвестиционной и кредитной деятельности парабанковской системы.
Объектом курсовой работы выступает система экономических отношений в процессе функционирования парабанковской системы.
Предметом курсовой работы является экономико-институциональный механизм парабанковской системы России и зарубежных стран.
Методологической основой курсовой работы послужили фундаментальные положения экономической теории, основные положения, содержащиеся в научных трудах отечественных и зарубежных ученых, посвященных проблемам функционирования парабанковской системы, законодательные и нормативные документы, решения Правительства РФ, Ассоциации российских банков, научная литература, периодические издания, ма-териалы конференций, обеспечивающие экономическое и правовое регулирование деятельности банковской и парабанковской деятельности в России.
Методы исследования: логический, системно-функциональный подход, общенаучные методы сравнительного научного обобщения, классификации, историзма, структурно-системного подхода.
Информационно-эмпирической базой исследования послужили Законы Российской Федерации, Указы Президента РФ и Постановления Правительства РФ, нормативные акты Российской Федерации по вопросам функционирования банковской и парабанковской систем, анализ информации Центрального Банка РФ, Министерства финансов РФ, методические и справочные материалы, информация, опубликованная в специальных и периодических изданиях, справочниках и статистических сборниках Госкомстата РФ, аналитические материалы и данные АРБ, Всероссийского союза страховщиков, Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, материалы, размещенные в сети Интернет.
В качестве нормативно-правовой базы исследования использовались законодательные акты и нормативно-правовые документы, принятые Правительством РФ и Банком России, региональные и ведомственные нормативные акты.
Глава 1 Теоретические основы и тенденции развития банковской и парабанковской системы
1.1 Понятие и структура парабанковской системы
В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"1 отмечается, что банковская система включает Центральный банк и кредитные организации. Такое толкование не случайно ("система" от rp. systeme - целое, составленное из частей, соединение).2
Вместе с тем термины "система" и "банковская система" определяют не только состав банков. По содержанию понятие "банковская система" более широкое, оно включает:
* совокупность элементов;
* достаточность элементов, образующих определенную целостность;
* взаимодействие элементов.
Банковская система характеризуется следующими свойствами:
Банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.
Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.
Когда рассматривается банковская система, то прежде всего имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают "окраску" банковской системе.