Содержание

Введение        2

Глава 1        Теоретические аспекты имущественного страхования коммерческих банков        5

1.1        Имущественные риски и соответствующие объекты коммерческих банков        5

1.2        Классификация страховых отношений, применяемой в российской и зарубежной практике страхования имущества        9

1.3        Дифференциация тарифных ставок при страховании имущества        15

Глава 2        Особенности  имущественного страхования коммерческих банков                                18

2.1        Значение имущественного страхования в банковской практике        18

2.1.1        Страхование имущества от огня и иных опасностей        21

2.1.2        Страхование залогового имущества коммерческих банков        24

2.1.3        Страхование ценностей  коммерческого банка при перевозке и хранении        30

2.2        Оценка страховых выплат в страховании имущества коммерческих банков        33

2.3        Анализ отечественной и зарубежной практики страхования движимого и  недвижимого имущества коммерческих банков        41

2.4        Оценка систем возмещения в страховании        49

Глава 3        Разработка рекомендаций по совершенствованию системы имущественного страхования коммерческих банков        57

3.1        Проблемы и рекомендации по развитию страхования имущества        57

3.2        Перспективы развития имущественного страхования, как инструмента снижения рисков в деятельности банков        62

3.3        Разработка всеобщей классификации страховых отношений в страховании имущества и гражданской ответственности        70

3.4        Проектирование тарифных ставок в личном страховании        76

Заключение        85

Список литературы        89

Введение

     Проблема управления банковскими рисками сегодня актуальна для большинства банков. Одной из проблем, препятствующих эффективному взаимодействию страховщиков и банкиров, является неполное понимание сторонами специфических особенностей и правовых границ деятельности друг друга. В последние годы совершенствование банковского бизнеса объективно привело к необходимости создания систем оценки, контроля и администрирования банковских рисков. В то же время у любого специалиста финансовой области термин "риск" так или иначе связан с термином "страхование" применительно к "страхованию рисков".

     В этой связи актуальным является рассмотрение возможности использования страхования в процессе администрирования банковских рисков, поскольку там, где есть адекватное понимание связанного с риском "случая" как вероятного, но в значительной мере случайного события, обладающего определенными признаками, страхование уместно всегда, и банковские риски в соответствии с мировой практикой страхования исключением не являются.

     Однако, как свидетельствует опыт страхования имущества коммерческих банков в России, это умозаключение не является в достаточной степени очевидным ни для банков, ни для страховщиков. При этом зачастую банки и страховщики не понимают не только специфических особенностей, но даже и правовых границ деятельности друг друга.

     Широкое обсуждение проблем страхования в рыночных условиях хозяйствования должно получить адекватное отражение в научных и прикладных исследованиях, раскрывающих теоретические и методологические основы страховой защиты имущественных и социальных интересов экономических субъектов. Практическое обеспечение страховой защиты должно быть подкреплено в законодательных и нормативных актах федерального и регионального уровней.

     Таким обраий; публикации  периодических изданий; официальные статистические данные Федеральной службы государственной статистики, Министерства финансов РФ, Федеральной службы страхового надзора; справочные материалы и электронные системы информации; аналитическая и финансовая отчетность действующих страховых организаций и предприятий.

Глава 1 Теоретические аспекты имущественного страхования коммерческих банков

1.1 Имущественные риски и соответствующие объекты коммерческих банков

     Динамичное развитие банковского бизнеса в нашей стране, к сожалению, традиционно опережает уровень управления рисками. И данное несоответствие должно устраняться своевременно, чтобы не стать источником очередного банковского кризиса. Сегодня для большинства банков, занимающихся розничным бизнесом, особенно актуальна проблема эффективного выстраивания стратегии управления рисками.

     Страхование - отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (премий)1.

     Страховые отношения - это отношения, связанные с удовлетворением имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий - страховых случаев - за счет денежных фондов, формируемых страховыми компаниями (страховщиками) из уплачиваемых страхователями страховых взносов.

Каждый собственник, владелец заинтересован в сохранности принадлежащего ему имущества. Величина такого интереса прямо пропорциональна стоимости последнего. Банк, аккумулирующий денежные средства вкладчиков, естественным образом заинтересован в сохранности этих средств, в ограждении их от рисков ограбления, пожара, стихийных бедствий, от вреда, вызванного ошибкой служащих банка либо их нечестностью, и т.п. Один из способов обеспечить финансовую устойчивость банка, обезопасить от огромного количества сопровождающих его