Содержание

Введение        2

Глава 1        Теоретические основы страхования имущества кредитных организаций                4

1.1        Экономическое содержание видов страхования имущества кредитных организаций        4

1.2        Проблемы страхования банковских карт        10

1.3        Проблемы страхование банковских вкладов        12

1.4        Анализ страховых продуктов на отечественном и зарубежном рынках страхования имущества коммерческих организаций        14

Глава 2        Анализ практики страхования имущества кредитных организаций в России                29

2.1        Сущность финансового кризиса и меры противодействия ему на отечественном и зарубежном рынках страхования        29

2.2        Анализ рынка страхования имущества кредитных организаций за период 2000-2008 г.        35

2.3        Пример расчета страховых взносов банка в фонд обязательного страхования вкладов        46

2.4        Оценка применения систем возмещения        50

Глава 3        Рекомендации по решению проблем страхования имущества кредитных организаций.        59

3.1        Предложения по развитию страхования банковских карт        59

3.2        Предложения по решению проблем страхования банковских вкладов        60

3.3        Разработка всеобщей классификации страховых отношений в страховании имущества и личном страховании        62

3.4        Сравнительный анализ 2-х классификаций страховых отношений        65

3.5        Проектирование тарифных ставок и страховых премий в личном страховании по смешанному страхованию жизни        66

Заключение        76

Список использованной литературы        77


Введение

     Глобальный финансовый кризис стал серьезным испытанием для российской банковской системы и системы страхования. Опираясь на поддержку государства, они выдержали первый удар рыночной стихии, однако испытание еще продолжается. Причем сегодня необходимо уже думать не только о том, чтобы выйти из кризиса, сохранив свой потенциал, но и о перспективах дальнейшего развития в условиях посткризисного мирового рынка.

     По мере развития на российском финансовом рынке розничного бизнеса заметно увеличивались объемы и ассортимент продуктов, предлагаемых как банковскими, так и страховыми организациями физическим лицам. Для страховщиков появились и сохраняются, несмотря на финансовый кризис, большие возможности сотрудничества с банками в области организации розничных продаж страховых продуктов банковским клиентам.

     Российская банковская система все более активно развивается как финансовый посредник, перераспределяющий временно свободные ресурсы между секторами экономики. Совершенствование этого направления отвечает задачам экономических и социальных реформ.

     За последние два года объем вкладов физических лиц в банках вырос более чем в 2 раза и составляет свыше 1,8 трлн рублей. Доля вкладов населения в суммарных обязательствах банковской системы достигла 28%. Выше такого уровня она еще не поднималась. Это свидетельствует о повышении спроса на российском рынке банковских услуг в настоящее время.

     В соответствии с положением ЦБ РФ № 14 "О правилах организации наличного денежного обращения все организации и учреждения обязаны хранить свои деньги в банках на соответствующих счетах, которых не меньше интересует сохранность их денежных средств.

     Продолжение наметившейся в нашей стране тенденции динамичного развития операций с применением "электронных" денег будет связано в дальнейшем с реализацией механизма, способного эффективным образом обезопасить процесс совершения этих операций.

     Банковский сектор рассчитывает, что система страхования повысит привлекательность банковских услуг, услуг для населения и юридических лиц закрепит доверие к российским кредитным организациям и создаст равные конкурентные условия для банка. Все это обуславливает актуальность темы моего курсового проекта. Страховщики называют банки самыми перспективными клиентами.

     Целью курсового проекта является выявление существующих проблем и разработка рекомендаций по совершенствованию системы страхования имущества кредитных организаций в России. Исходя из цели курсового проекта, можно выделить следующие задачи:

* изучить экономическое содержание видов страхования имущества кредитных организаций,

* определить существующие проблемы в страховании имущества кредитных организаций,

* проанализировать состояние рынка страхования имущества кредитных

* организаций,

* выявить основные тенденции развития видов страхования имущества кредитных организаций,

* разработать рекомендации по совершенствованию системы страхования имущества кредитных организаций.



Глава 1 Теоретические основы страхования имущества кредитных организаций

1.1 Экономическое содержание видов страхования имущества кредитных организаций

     Имущественное страхование представляет собой систему отношений между страхователем и страховщиком по обеспечению страховой защиты имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением имущества, а также его иными имущественными интересами.

     Страхование имущества кредитных организаций будет рассмотрено на примере двух видов страхования:

* страхование банковских карт

* страхование банковских вкладов

     Одним из дискуссионных вопросов является отнесение страхования банковских вкладов к страхованию имущества кредитных организаций.

     Голубев С.А.1 и Кричевский Н.А.2 считают, что страхование банковских вкладов относится к подотрасли страхования прямых финансовых потерь. Страховщик принимает на себя обязательства перед вкладчиками, вложенных в банк средств в случае банкротства банка или в неспособности вернуть деньги в установленные сроки, то есть распределяются финансовые риски банка.

     Моя точка зрения совпадает с точкой зрения Братко А.Г3. и Турбанова А.В.4, которые считают, что страхование банковских вкладов относится к страхованию имущества кредитных организаций, так как целью данного вида страхования является защита имущественных интересов банка, а как следствие имущественных интересов вкладчиков, то есть при наступлении страхового случая прямого реального ущерба имуществу вкладчика не причиняется.

     Страхование пластиковых карт представляет собой отношения между страховщиком и страхователем по защите имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением пластиковыми картами и предназначено для предоставления страховой защиты субъектам банковской деятельности - банкам и их клиентам Соотнесение страхования пластиковых карт со страхованием имущества граждан представляется некорректным, поскольку пластиковые карты являются собственностью банковского учреждения.

     Имущественные риски включают утрату карточки последующим причинам:

* утери владельцем;

* хищения вследствие противоправных действий третьих лиц:

* кражи, грабежа, разбоя;

* случайных механических, термических повреждений,

* размагничивания и т.п.;

* неисправной работы банкомата.

     При страхования эмитентов пластиковых карт страхователями признаются банковские организации, выпускающие пластиковые карты на основании договора с российской или международной платежной системой по изготовлению и обслуживанию карт.

     По условиям страхования эмитентов пластиковых карт единственным выгодоприобретателем является страхователь - банковское учреждение в отношении любых названных рисков, поскольку оно несет риски случайного повреждения и утраты карты и риски непредвиденных расходов в связи с несанкционированным доступом к ней третьих лиц.