Оглавление

1        Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств        2

Пример 1        2

Пример 2        3

Пример 3        4

2        Страхование профессиональной ответственности        5

Пример 4        5

Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита        8

Пример 5        9

1 Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

     Добровольное страхование не носит обязательного характера, предоставляя страхователям право выбора продукта страхования на рынке данных услуг. Добровольное страхование осуществляется на основании соответствующего договора и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Данные правила принимаются и утверждаются страховщиком (объединением страховщиков) самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом и Законом N 4015-1. Размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования (п. 2 ст. 11 Закона РФ N 4015-1).

     При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховой тариф устанавливается с учетом профессионализма страхователя (застрахованного лица), состояния его здоровья, водительского стажа, марки автотранспортного средства, его технических характеристик, режима и территории использования, маршрутов движения и т. д.

Пример 1

     Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие (в % от страховой суммы): до 1 года - 5,8%, от 1 до 5 лет -3,6%, от 5 до 10 лет - 2,9%.

     Определите страховой взнос транспортной организации потребительской кооперации на год при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают со стажем работы до 1 года - 10 человек, от 1 года до 5 лет - 9 человек, от 5 до 10 лет - 8 человек. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 120 тыс. руб.                                Решение:

     Определяем страховой взнос транспортной организации страховщику при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств:

     Страховое возмещение выплачивается на основе заявления страхователя, решения суда, документов соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай, а также составленного страхового акта, а страховое обеспечение, кроме перечисленных документов, на основе соответствующих документов медико-социальной экспертизы, органов социального обеспечения о факте нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих произведенные расходы. Размер страхового возмещения или обеспечения зависит от размеров ущерба, а также от вида лимита ответственности страховщика и количества пострадавших при наступлении страхового случая.

Пример 2

     В договоре предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 80 тыс. руб. В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому - на сумму 52 тыс. руб., второму - на сумму 61 тыс. руб. Определите размер выплат страховщиком каждому потерпевшему                                        

     Решение:

     Так как в договоре лимит установлен на один страховой случай в размере 80 тыс. руб., то страховщик выплатит двум потерпевшим 80 тыс. руб., причем каждый из них получит сумму, пропорциональную понесенным убыткам.

     Страховое обеспечение составит:

     а) первому потерпевшему:

     б) второму потерпевшему:

     2) лимит ответственности на один страховой случай и на одно пострадавшее лицо.

Пример 3

     Условия договора предусматривают лимит ответственности на один страховой случай 50 тыс. руб. и лимит ответственности на весь срок договора 100 тыс. руб. В период действия договора произошло три страховых случая: ущерб по первому составил 65 тыс. руб., сумма страховой выплаты составит 50 тыс. руб.; ущерб по второму - 35 тыс. руб., которые были уплачены страховщиком полностью, а ущерб по третьему - 46 тыс. руб., из которых страховщик уплатил только 15 тыс. руб. (100-50-35), т.е. остаток лимита ответственности по договору после уплаты последствий двух страховых случаев. После этого действие договора прекращается.

2 Страхование профессиональной ответственности

Пример 4

     В результате крушения самолета погибло 35 пассажиров, 6 членов экипажа, утрачены 303 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

     Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму.

     Решение

     При страховании профессиональной ответственности объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершённых при исполнении профессиональных обязанностей.

     Перевозчик -  это  транспортное  предприятие,   которое выдает перевозочный документ (например, коносамент, билет и др.)  и осуществляет перевозку грузов и/или пассажиров. Ответственностью перевозчика является мера принудительного имущественного воздействия, применяемая к перевозчику, нарушившему правила или договорные условия перевозки. Ответственность перевозчика выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба.

     Страхование гражданской ответственности перевозчика opиентировано на имущественные интересы, связанные с ответственностью страхователя (транспортной компании) за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным третьим лица (например, грузополучателям).

При страховании гражданской ответственности потерпевшим физическим и юридическим лицам выплачивается денежно возмещение в суммах, которые были взысканы по гражданском иску в пользу потерпевших