Оглавление
1 Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств 2
Пример 1 2
Пример 2 3
Пример 3 4
2 Страхование профессиональной ответственности 5
Пример 4 5
Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита 8
Пример 5 9
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
Добровольное страхование не носит обязательного характера, предоставляя страхователям право выбора продукта страхования на рынке данных услуг. Добровольное страхование осуществляется на основании соответствующего договора и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Данные правила принимаются и утверждаются страховщиком (объединением страховщиков) самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом и Законом N 4015-1. Размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования (п. 2 ст. 11 Закона РФ N 4015-1).
При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховой тариф устанавливается с учетом профессионализма страхователя (застрахованного лица), состояния его здоровья, водительского стажа, марки автотранспортного средства, его технических характеристик, режима и территории использования, маршрутов движения и т. д.
Пример 1
Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие (в % от страховой суммы): до 1 года - 5,8%, от 1 до 5 лет -3,6%, от 5 до 10 лет - 2,9%.
Определите страховой взнос транспортной организации потребительской кооперации на год при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают со стажем работы до 1 года - 10 человек, от 1 года до 5 лет - 9 человек, от 5 до 10 лет - 8 человек. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 120 тыс. руб. Решение:
Определяем страховой взнос транспортной организации страховщику при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств:
10•120•5,8/100+9•120•3,6/100+8•120•2,9/100=
=69,60+38,88+27,84=136,32 тыс. руб.
Страховое возмещение выплачивается на основе заявления страхователя, решения суда, документов соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай, а также составленного страхового акта, а страховое обеспечение, кроме перечисленных документов, на основе соответствующих документов медико-социальной экспертизы, органов социального обеспечения о факте нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих произведенные расходы. Размер страхового возмещения или обеспечения зависит от размеров ущерба, а также от вида лимита ответственности страховщика и количества пострадавших при наступлении страхового случая.
Пример 2
В договоре предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 80 тыс. руб. В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому - на сумму 52 тыс. руб., второму - на сумму 61 тыс. руб. Определите размер выплат страховщиком каждому потерпевшему
Решение:
Так как в договоре лимит установлен на один страховой случай в размере 80 тыс. руб., то страховщик выплатит двум потерпевшим 80 тыс. руб., причем каждый из них получит сумму, пропорциональную понесенным убыткам.
Страховое обеспечение составит:
а) первому потерпевшему:
W_1=80 52/((52+61))=36,81 тыс. руб.
б) второму потерпевшему:
W_1=80 61/((52+61))=43,19 тыс. руб.
2) лимит ответственности на один страховой случай и на одно пострадавшее лицо.
Пример 3
Условия договора предусматривают лимит ответственности на один страховой случай 50 тыс. руб. и лимит ответственности на весь срок договора 100 тыс. руб. В период действия договора произошло три страховых случая: ущерб по первому составил 65 тыс. руб., сумма страховой выплаты составит 50 тыс. руб.; ущерб по второму - 35 тыс. руб., которые были уплачены страховщиком полностью, а ущерб по третьему - 46 тыс. руб., из которых страховщик уплатил только 15 тыс. руб. (100-50-35), т.е. остаток лимита ответственности по договору после уплаты последствий двух страховых случаев. После этого действие договора прекращается.
Страхование профессиональной ответственности
Пример 4
В результате крушения самолета погибло 35 пассажиров, 6 членов экипажа, утрачены 303 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.
Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму.
Решение
При страховании профессиональной ответственности объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершённых при исполнении профессиональных обязанностей.
Перевозчик - это транспортное предприятие, которое выдает перевозочный документ (например, коносамент, билет и др.) и осуществляет перевозку грузов и/или пассажиров. Ответственностью перевозчика является мера принудительного имущественного воздействия, применяемая к перевозчику, нарушившему правила или договорные условия перевозки. Ответственность перевозчика выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба.
Страхование гражданской ответственности перевозчика opиентировано на имущественные интересы, связанные с ответственностью страхователя (транспортной компании) за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным третьим лица (например, грузополучателям).
При страховании гражданской ответственности потерпевшим физическим и юридическим лицам выплачивается денежно возмещение в суммах, которые были взысканы по гражданском иску в пользу потерпевших в случае причинения им увечья или смерти и/или гибели или повреждения их имущества в результате страхового события.