Оглавление
1 Правовые основы банковской деятельности. 4
2 Правовое регулирование денежного обращения. 5
3 Источники банковского законодательства. 6
4 Тенденции развития банковского законодательства: мировой опыт. 7
5 Правовая организация банковской системы Российской Федерации. 8
6 Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности: структура и иерархия. 9
7 Центральный Банк российской Федерации, правовой статус и основные функции. 10
8 Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и местного самоуправления. 12
9 Взаимоотношения Центрального Банка РФ с коммерческими банками. 13
10 Административные полномочия Банка России. 14
11 Санкции Центрального банка РФ. 15
12 Надзор Центрального Банка РФ за деятельностью кредитных организаций. 17
13 Правовое положение кредитных организаций в Российской Федерации. 18
14 Правовые основы деятельности коммерческих банков. 19
15 Небанковские кредитные организации: виды и особенности правового положения. 21
16 Порядок создания кредитных организаций. 23
17 Ликвидация кредитных организаций. Банкротство банков. 24
18 Общая характеристика гражданско-правовых сделок с участием кредитных организаций. 26
19 Кредитный договор по праву российской Федерации. 28
20 Порядок выдачи и погашения ссуд. 29
21 Договор хранения ценностей в банковском сейфе. 30
22 Характеристика способов обеспечения кредитных обязательств. 31
23 Поручительство в банковской практике. 32
24 Банковская гарантия. 33
25 Залог как способ обеспечения кредитных обязательств 34
26 Способы обеспечения исполнения банковских сделок, не предусмотренные законом. 35
27 Договор поручительства в банковской практике. 36
28 Договор залога как способ обеспечения кредитного обязательства. 38
29 Банковская гарантия: понятие, сущность, свойства и условия применения. 40
30 Договор на предоставление банковской гарантии. 41
31 Договор банковского вклада. 43
32 Расчетные обязательства. Понятие расчетных правоотношений. 44
33 Источники права, регламентирующие наличные и безналичные расчеты. 45
34 Правовое регулирование наличных денежных расчетов. 46
35 Правоотношения по безналичным расчетам. Формы безналичных расчетов. 47
36 Правовое регулирование расчетов с помощью банковских карт. 49
37 Правовое регулирование расчетов платежными поручениями. 50
38 Правовое регулирование расчетов аккредитивами 51
39 Правовое регулирование расчетов чеками. 52
40 Инкассовая форма безналичных расчетов. 53
41 Виды и правовые режимы банковских счетов. 54
42 Договор банковского счета 55
43 Бесспорное списание средств со счетов. 56
44 0собенности расчетов с использованием электронных средств передачи данных. Расчеты с помощью банковских карт. 57
45 0тветственность банков и их клиентов в расчетных правоотношениях 58
46 Правовое регулирование кассовых операций. Полномочия Банка России в сфере кассовых отношений. 59
47 Договор финансирования под уступку денежного требования. 61
48 Договор доверительного управления имуществом. 63
49 Ценные бумаги и банковские операции с ними. 64
50 Операции и сделки коммерческих банков с векселями. 65
51 Операции и сделки коммерческих банков с государственными ценными бумагами. 67
52 Банковские сделки с чеками. 68
53 Банковская тайна: понятие, сущность, законодательное обеспечение. 69
54 Реструктуризация кредитных организаций. 71
55 Банкротство кредитной организации: понятие, признаки, законодательство, особенности. 72
56 Процедуры банкротства кредитной организации. 74
57 Особенности рассмотрения арбитражными судами споров с участием банков. 75
58 Рассмотрение споров с участием банков третейскими судами. Нотариальные формы защиты субъектов банковской деятельности. 76
59 Правовое регулирование валютных операций коммерческих банков. 77
60 Полномочия Банка России и коммерческих банков в сфере валютного регулирования и валютного контроля. 78
61 Правовое регулирование расчетов в иностранной валюте па территории Российской Федерации. 79
62 Конверсионные сделки банков. Понятие и виды валютной позиции. 80
63 Порядок налогообложения кредитных организаций 82
64 Взаимосвязь гражданско-правовых и налоговых отношений в банковской деятельности. 84
1 Правовые основы банковской деятельности.
Согласно ст. 71 Конституции РФ в ведении Российской Федерации находится установление правовых основ банковской деятельности. Деятельность всех коммерческих банков осуществляется на основе федеральных законов и под контролем Центрального банка России. Банковская деятельность подлежит и государственной регистрации, и лицензированию. Незаконная банковская деятельность - без регистрации, без лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству является преступлением (ст. 172 УК РФ).
Банк является кредитной организацией, то есть юридическим лицом, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции (ст. 1 Закона "О банках и банковской деятельности").
Правовое регулирование банковской деятельности в России осуществляется на основе ряда законодательных и подзаконных актов, в числе которых - Федеральные законы "О банках и банковской деятельности", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", "О Центральном банке РФ (Банке России)".
Круг нормативных правовых актов, которыми могут регулироваться отношения Банка России, ограничен Конституцией РФ, федеральными законами, к числу которых относятся Федеральные законы:
* О банках и банковской деятельности;
* О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций;
* Бюджетный кодекс РФ и др.
Это означает, что данные отношения не могут регулироваться законами субъектов РФ, нормативными правовыми актами представительных органов местного самоуправления, а также подзаконными нормативными правовыми актами: указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ и др.
2 Правовое регулирование денежного обращения.
Правовое регулирование денежного обращения в РФ осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ "О Центральном банке РФ (Банке России)". Денежная система России включает в себя банковские билеты (банкноты) и металлическую монету. Законом закреплены полномочия Центрального банка РФ по регулированию денежного обращения в стране, которое осуществляется с помощью таких способов, как проведение денежной реформы, деноминации и эмиссии денег.
В главе VI Закона "О Центральном банке РФ (Банке России)" содержаться сведения о об организации денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, работ, услуг. Денежное обращение имеет две формы (сферы): наличную и безналичную. Между ними существует тесная взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую.
Под денежной реформой понимается полное или частичное преобразование всей денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения.
Деноминация, в отличие от денежной реформы, является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках.
Под эмиссией понимается выпуск в обращение денежных знаков. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляется исключительно Банком России. Поступления наличных денег в кассы Центрального банка должны соответствовать суммам их выплат. Если поступления превышают расходы, часть наличных средств направляется в резервный фонд Центрального Банка. Если положение с наличными средствами изменится, в обращение выпускаются дополнительные денежные средства из резервного фонда Банка России.
Выпуск наличных денег происходит ежедневно в пределах сумм, изымаемых из обращения. Эмиссия наличных денег осуществляется сверх сумм, изъятых из обращения. Являясь эмиссионным центром, Банк России осуществляет эмиссионное регулирование, т.е. регулирование выпуска и изъятия денег из обращения.
Эмиссионное регулирование включает:
* определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так и в целом по стране (эмиссионный результат может быть с "плюсом", когда производится выпуск денег в обращение, или с "минусом", когда производится изъятие денег из обращения);
* документальное оформление совершаемых эмиссионных операций.
3 Источники банковского законодательства.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Следует различать общие и специальные источники банковского законодательства. К общим в первую очередь относятся нормы Конституции РФ. Так, Конституция РФ устанавливает, что в ведении Российской Федерации находятся: установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральный банк (ст. 71 "ж").
Специальное банковское законодательство включает:
1. Закон о Банке России;- Федеральный закон "О банках и банковской деятельности";
2. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
К банковскому законодательству относится Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. от 29 июня 2004 г.
Важное место в системе банковского законодательства занимают нормативные акты Банка России, которые издаются в соответствии со ст. 7 Закона о Банке России в форме указаний, положений и инструкций. Акты Банка России не являются ведомственными. Они носят обязательный характер для федеральных органов государственной власти, органов власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, юридических и физических лиц (ч. 1 ст. 7 Закона о Банке России). Акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней со дня их опубликования в Вестнике Банка России (далее - ВБР). Сохраняют юридическую силу и некоторые акты Госбанка СССР, которые не противоречат действующему законодательству.
В структуре нормативных актов Банка России следует выделить пруденциальные нормы (от англ. prudent - осмотрительный, благоразумный), которые направлены на осуществление банковского регулирования путем минимизации рисков, связанных с банковской деятельностью и обеспечением ликвидности кредитных организаций.
К пруденциальным нормам, установленным Банком России, можно отнести:
* предельные величины рисков, установленные для отдельных банковских операций;
* нормативы средств по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность банков и направленных на покрытие возможных потерь;
* иные требования к кредитным организациям.