Виды банковского процента, их характеристика.

 

Различают реальные и номинальные ставки процента.

Номинальные ставки определяются при заключении сделки.

Реальные ставки корректируются на темпы инфляции.

На величину процентной ставки влияют факторы внешние и внутренние. К внешним факторам относится состояние кредитного рынка, темпы инфляции, характер регулирования рынка кредитов со стороны Центро­банка, налогообложение.

К внутренним факторам относится оценка банком степени риска по вложениям средств, характер ссудозаемщика, размер, сроки пользования ссуды т.п.

Про­центные (учетные) ставки, устанавливаемые Центробанком — один из важнейших инструментов, с помощью которых осуществляется денежно-кредитная политика. Поэтому основой процентных ставок денежного рынка является официальная учетная ставка или текущие ставки по опе­рациям Центробанка. Коммерческие банки устанавливают ставки про­центов, ориентируясь на учетные ставки Центробанка, которые отражают своего рода нижний порог процентного рынка.

Существуют различные виды ссудного процента:

по формам кредита - банковский, по государственному кредиту, по коммерческому кредиту, по лизингу, по международному кредиту и т.д.;

по видам кредитора - коммерческих банков, центрального банка, небанковских финансово-кредитных ор­ганизаций, ломбардов и др.;

по срокам кредитования - по краткосрочным кредитам, по долгосрочным кредитам;

по видам операций кредитора – депозитный, по кредитам, учетный, ставка рефинансирования;

по методам установления процент­ных ставок - фиксированный (твердый), плавающий, базисный (базовый), дисконтный.

Вопросы и тесты для самопроверки

Вопросы:

1. Какова экономическая природа процента?

2. Каково значение банковского процента?

3. Какие выделяют функции процента?

4. Какие выделяют виды процентов?

5. Под воздействием каких факторов складывается размер процента по депозитным операциям?

6. Какие факторы влияют на размер процентных ставок по банковским кредитам?

7. Какие факторы влияют на размер ставки рефинансирования?

8. Какова сущность учетного процента центрального банка?

9. Какие факторы оказывают влияние на процентную политику банков?

10. Что такое процентная маржа?

Тесты:

1.Ссудный процент:

а) Плата за временное пользование ссужаемой стоимостью.

б) Регулирование системы процентных ставок.

в) Уровень резервных требований банка.

г) Норматив ликвидности.

2.Классификация ссудного процента в зависимости от формы кредита:

а) Банковский.

б) Учетный.

в) Краткосрочный.

г) Центральный.

3.Депозитный процент:

а) Определенный запас быстрореализуемых активов.

б) Возможность приобретения на денежном рынке дополнительных ресурсов.

в) Плата банков за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах.

г) Обоснованность соответствующих процентных ставок.

4.Плата, полученная кредитором от кредитополучателя за пользование заемными средствами:

а) Процент по банковским кредитам.

б) Уровень процентных ставок.

в) Риск ликвидности банка.

г) Внутренняя ликвидность.

5.Ставка рефинансирования:

а) Заранее установленные выплаты по процентам, неизменные в течение всего срока.

б) Уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам.

в) Колеблется в зависимости от изменения размера процентов по депозитам.

г) Отношение чистого дохода по процентам к среднему объему кредитных вложений.

6.Учетный процент (дисконт):

а) Процентная ставка, которую применяют центральные банки в их операциях с коммерческими банками.

б) Номинальная величина которого меньше фактической.

в) Плата, взимаемая банком за покупку (учет) векселей, других ценных бумаг до наступления сроков оплаты по ним.

г) Операция учета векселей и других ценных бумаг.