Задачи.
09.02.2012
4.
3.
2.
1.
Ссудный капитал и кредит.
Ссудный капитал
Вопросы:
1. Сущность кредита и его элементы.
2. Понятие ссудного капитала.
3. Принципы кредита.
4. Функции банковского процента и кредита.
Кредит- это движение капитала в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности, платности.
Элементами кредитных отношений выступают:
1) Субъекты кредита:
кредитор- представляет кредит на время, но который остается его собственностью;
заемщик получает кредит и обязуется его вернуть к определенному сроку за определенное вознаграждение;
гарант ( поручитель) лицо, которое гарантирует при определенных обстоятельствах обеспечить выполнения условий кредитора.
2) Объекты кредита- это капитал в денежной и товарной форме, который обладает определенной спецификой.
В зависимости от того, что явл. объектом кредита и целевой направленности кредитных ресурсов, можно выделить след. рынки:
· Ипотечный рынок - представляет собой совокупность кредитных отношений, обслуживающих рынок недвижимости.
· Денежный рынок - это совокупность кредитных отношений на проведение краткосрочных денежных операций. ( менее 12 мес.)
· Рынок капитала – это совокупность кредитных отношений на проведение долгосрочных денежных операций. ( более 12 мес.)
· Рынок ценных бумаг - это совокупность кредитных отношений на проведение операций с ценными бумагами.
Ссудный капитал – это совокупность денежных средств, которые рассматриваются как деньги, которые передаются во временное пользование за плату в виде %.
1) Ссудный капитал как капитал – эта особенность заключается в том, что владелец капитала продает заемщику не сам капитал, а право на его временное пользование;
2) Ссудный капитал как товар. Т.к. каждый товар имеет свою стоимость и цену, кредитор должен правильно оценить продуктивность использования капитала в виде прибыли. Прибыль формируется за счет % по кредиту.
3) Особенность движения ссудного капитала на стадии передачи его от кредитора к заемщику – предполагает, что средний капитал передается только в денежной форме.
4) Специфика отчуждений ссудного капитала – предполагает, что процесс передачи ссудного капитала от кредитора к заемщику носит различный характер по времени.
Рынок ссудных капиталов – это один из финансовых рынков, который позволит определить особую сферу финансовых отношений, связанных с процессом передачи ссудного капитала.
Принципы кредитапозволяют правильно и рационально определить основу кредитных отношений, эти принципы нашли свое полное отражение в государственном и национальном, международном законодательстве.
Основные принципы кредита:
1) Возвратность кредита – выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.
Кредит и проценты по нему заемщик может выплатить несколькими путями ( в зависимости от составленного кредитного договора): заемщик выплачивает и проценты по ней одновременно и ежемесячно; ссуда и %-ты по не «гасятся» по окончанию срока действия кредита единовременным платежом;
Процент по кредиту выплачивается при взятии кредита, а сам кредит по окончанию срока действия.
Отдельную категорию составляют безвозвратные ссуды. Такая форма кредита выражалась в предоставлении кредита гос.кредитными учреждениями, и изначально предполагалось, что возврат ссуды не будет осуществлен ( гос.датации, субсидии и трансферта).
2) Срочность кредита – отражает необходимость возврата кредита не в любое время и когда захочется, а в точно определенный срок, который зафиксирован в кредитном договоре. Не выполнение данного принципа приводит к достаточным основаниям кредитора применить штрафные санкции заемщику (определенный штраф который указан в договоре, повысить %, заявит в суд).
3) Платность кредита – это принцип кредита, который выражает необходимость не только возврата взятых ресурсов, но и их плату за временное пользование. Выражение принципа осущ-ся в виде уплаты банковского %.
Функции банковского процента:
ü Регулирующая – предполагает регулирование производства и обращение денег путем распределения ссудного капитала между кредиторам и заемщиком на различных уровнях;
ü Перераспределительная - предполагает перераспределение денежных средств между кредитором и заемщиком;
ü Антиинфляционная – снижение банковского % позволит снизить общий размер кредита и приведет к снижению инфляции.
Банковский процент явл. ценовой категорией ресурсов.
Функции кредита:
1) Перераспределительная - в условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов в качестве «денежных насосов» которые позволяют «перекачать» деньги из 1 сферы в другую;
2) Ускорение научно технического прогресса ( НТП ) – предполагает, что кредит является определяющим фактором экономического развития государства.
Наиболее наглядна роль кредита в развитии НТП на примере финансирования научно-исследовательских обществ (НИП);
3) Обслуживание товарооборота – кредит позволяет воздействовать на ускорение не только денежного, но и товарного обращения, вытесняя тем самым наличные деньги;
4) Ускорение концентрации капитала – процесс концентрации( объединение) капитала явл. главным условием стабильности развития экономики;
5) Уменьшение издержек обращения (экономия) – высвобождение денег происходит за счет экономии издержек, тем самым позволяя увеличить прибыль.