Система страхования вкладов
Страхование вкладов
Коммерческие банки должны соответствовать требованиям чтобы войти в систему страхования вклада:
1. Иметь устойчивое финансовое положение
2. Выполнять обязательные нормативы, которые регулируют деятельность банка
3. Иметь достоверный учет и отчетность
4. Не иметь нареканий и претензий со стороны органов надзора
Для достоверности сведений – проводятся проверки на предмет анализа отчетной и другой документации, особое внимание обращается на достаточность капитала банка, его качество, качество активов, показатели общей ликвидности банка, его активов и обязательств, показатели доходности и прибыльности банка, качество управления банком и банковскими рисками.
Банки, участвующие в системе страхования вкладов должны информировать своих вкладчиков об этом.
Банк должен представить в агенство сведения о своих вкладчиках
80-90% вкладчиков должны получить компенсацию.
Банк снимается с учета системы страх вкладов путем его исключения из реестра:
1. Отзыв лицензии ЦБ и завершение процедуры банкротства
2. Прекращение деят банка ввиду его реорганизации
3. Прекращения права привлечения средств во вклады в связи с заменой или утратой лицензии
Система страхования вкладов действует в стране с 2004 года на основании ФЗ 177 от 23.11.2003.
Целями системы страхования вкладов являются
1. Защита прав и законных интересов вкладчиков банков
2. Укрепление доверия к банковской системе
3. Стимулирование привлечения населении на счета
Система страхвания на принципах основана:
1. Обязательное участие банков в систме с в
2. Сокращение риска наступлеиня неблагоприятных последствий в случае неисполнения банкоами свойх обязательств
3. Прозрачность действия
4. Накопительный характер формирования фонда обяз страхования вкладов за счет регулярных ежемесячных отчислений банков участников
Непосредственными участниками системы являются коммерческие банки, внесенные в реестр, вкладчики банков, АСВ, БР.
Объектом страхования являются банковские вклады, вклады граждан в рублях иностранной валюты, кторые размещеиы Ф лицами вкладчиками в банках, находящихся на территории РФ. На основании договора банковского вклада, счета, оформления банковских сберегательных сертификатов и векселей. Включая капитализированные % на сумму вклада.
Не подлежат страхованию
1. Денежные средства, размещенные на банковских счетах Ф лицами, занимающихся предпрининм без обр ЮЛ и заним астной практикой.
2. Размещенные ФЛ банковские вклады на предъявителя, удостоверенные б серт или б сбер книжкой на предъявителя.
3. Денежные средства, переданные в доверительное управление.
4. Денежные средства, размещенные во вкладах филиалов банков за пределами РФ.
Страховым случаем признается одно из след условий:
1. Отзыв лицензии
2. Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Размер взноса устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам. Выплачивается возмещение.
Чтобы получить возмещение нужно написать заявление в АСВ.
Выплата возмещения в течение 14 дней с момента наступления страхового случая.
Представить реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Выплаты по вкладам осуществляются АСВ через уполномоченные банки агенты, которые действуют от его имени и за его счет.
Компенсационные выплаты осуществляются на протяжении срока действия процедуры банкротства.
Выплаты возмещения производятся в рублях. Если вклад в валюте, то сумма возмещения в рублях по курсу на день наступления страхового случая.
Если вкладчик имел задолженность, то его сумма возмещения уменьшается на сумму непогашенных кредитов.
Фонд обязательного страхования формируется:
1. За счет первонач имущ взноса – 3 млрд. руб. Во время кризиса – 200 млрд. руб. в 2008. Если не хватит средств, то из федерального бюджета.
2. Из страховых взносов
3. За счет денежных средств и иного имущества, кот получены от удовлетворения прав требования агентства.
4. Средства из федерального бюджета (по особому случаю)
5. Доходы от размещения или инвестирования временно свободных средств фонда обязательного страхования вкладов
Все банки участники системы страхования осуществляют ежемесячно перечисление на отд счет аг-ва, который открыт в БР. Для банков действует единая норма % отчислений в фонд. Первоначально 0,15% от суммы средств, подлежащих страхованию.
В 2007 году уменьшена до 0,13%, в 2008 году до 0,1%.
Возглавляет агентство, которое является госкорпорацией – её учредеитель – РФ. Имеет обязанности – организвет учет банков, ведет реестр банков участников системы. Осуществляет сбор взносов, контроль за поступлением, осущестляет мероприятяи п учету требований вкладчика к банку для последующей выплаты. Размещает и инвестируют временно сводные средства. В государственные ценные бумаги и субъектов, акции, паи и доли индексных инвестиционных фондов, ипотечные ценные бумаги, депозиты и ценные бумаги БР.
Банки с лицензией на право привлечения вкладов Ф лиц
Для учета в реестре комитет надзора Банка России осуществляет проверку комм банков на возможность доступа в эту систему.
Для того, чтобы войти в систему:
1. Иметь устойчивое финансовое положение
2. Выполнять обязательные экономические нормативы
3. Иметь прозр отчетность и не иметь претензий
Для того, чтобы убедиться в выполнении требований проводятся проверки КБ на предмет анализа отчетной и другой документации, при этом особое внимание к соблюдению достаточности капитала, его качества, качества активов, показатель общей ликвидности бака, активов и обязательств, прибыльности, качества управления банком и банковскими рисками.
Банки, которые участвуют в системе страхования вкладов, обязаны информировать своих клиентов об этом.
Надо, чтобы вел учет вкладов, чтобы позволило ему представить в АСВ сведения о свих вкладчиках и о сумме имеющихся вкладов.
Исполнять свои обязательства, предусмотренные законом о страховании вкладов.
Банк снимается с учета в системе страх вкладов путем его исключения: отзыв лицензии ЦБ и завершение АСВ процедуры банкротства.
Прекращение деятельности банка ввиду его реорганизации
Прекращение права на привлечение вкладов ФЛ в связи с заменой или утратившей сиу лицензией БР.