Виды банковских лицензий.
Банковская лицензия – это специальное разрешение БР на ведение определенных банковских операций и сделок в форме официального док-та бессрочного характера.
БР, получив лицензию для создаваемого банка вносит соотв запись в реестр выданных лицензий.
Лицензия дает право комм.банкам на совершение операций в т.ч. и с ценными бумагами, а именно:
1. С ценными бумагами, которые
a. Являются платежным средством (вексель, расчетный чек)
b. Подтверждают привлечение ден.средств во вклады на банковские счета (депозитные и сберегательные сертификаты, банковский вексель)
2. Другие операции – на основании спец лицензий, выданной ФСФР.
В настоящее время Банк России учреждаемому банку выдает 3 вида лицензий:
1. Лицензия на совершение операций в рублях (без права привлечения во вклады ден.средств. физлиц)
2. Лицензия на совершение операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады ден.средств. физлиц)
3. Лицензия на привлечение во вклады и размещения драгметаллов (может быть выдана вместе с лиц. 2 вида)
По истечении 2 лет деятельности комм банки могут получить лицензии, расширяющие их деятельность:
1. Лицензия на совершение операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады) – для банков, работающих в рублях.
2. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физлиц в рублях
3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физлиц в рублях и иностранной валюте
Право на привлечение ден.средств физлиц во вклады может быть предоставлено вновь зарег. Банку или уже действ менее 2 лет при условии:
1. УК регистр банка или размер собвст средств действ банка не менее суммы 3 млрд 600 млн руб.
2. Банк раскрывает неограниченному кругу лиц информацию о тех лицах, кот оказывают существенное влияние на решения, принимаемые органами управления данного банка
Генеральная лицензия – банкам, имеющим все виды лицензий, даёт право открывать филиалы и открывать представительства за рубежом.
Для того, чтобы получить лиц.расширительного вида к банку предъявл след требования как минимум 6 месяцев:
1. КО должна относиться к 1 и 2 классу финансовой устойчивости
2. Чтобы КО выполняла обязат резерв требования банка России и не имело просроч ден обяз-в перед ним
3. Чтобы КО не имела задолж перед гос.бюджетными фондами
4. Чтобы КО имела соответств организационную структуру, включ органы организационного контроля.
5. КО должна выполнять требования о предоставлении информации об участниках и их группах, имеющих влияния на решения принимаемые органами управления банка
6. Должна выполнять треб технич характера, установ банком России для проведения операций
Для получения расширительных лицензий КО представляет в терр учреждение банка России след док-ты:
1. Ходатайство на получение расширительной лицензии
2. Опубликованный годовой отчет за истекший финансовый год, подтвержденный аудиторской фирмой и копию аудиторского заключения по этому отчету
3. Баланс на отчетную дату с расчетом экономических нормативов
4. Бизнес-план на 1-2 года
5. Справка от налоговых органов, которая подтверждает отсутствие задолженности перед бюджетными и гос.внебюджетными фондами
Территор. Учреждение банка России обязано рассмотреть эти док-ты в срок, не превышающий 90 дней и на их основании сделать заключение о возможности выдачи расширительной лицензии.
В этом заключение должно быть сообщение о соответствии КО тем требованиям, которые предъявляются для расширительной лицензии. Информация о разрешении МинФина по работе с драгметаллами.
К этому заключению прилагаются копии всех док-тов, кот были представлены, все они направляются в Банк России, кот в течение 60 дней должен дать заключение о возможности выдачи расширительной лицензии. Этот срок может быть продлен на 30 дней. С мотивацией.
Банк России выписывает новую лицензию расширительного хар-ра и направляет 2 экземпляра в терр учреждения банка России, один вручается КО. Второй остается в терр учрежд и регистрируется в спец книге выдачи лицензий.
Виды лицензий, выданных КО России
| На 1.01.07 | На 1.01.10 | На 1.01.11 | На 1.08.11 | |
| 1.Количество действующих кредитных организаций, имеющих банковскую лицензию | ||||
| В том числе лицензии 1.1.На право привлечения вкладов физлиц | ||||
| 1.2.На осуществление операций в иностранной валюте | ||||
| 1.3.Генеральные лицензии | ||||
| 1.4.На проведение операций с драгметаллам |
ЦБ РФ имеет право отозвать у КО лицензию в соотв с ч.1 ст.20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
1. Подлог док-тов
2. Задержка начала осуществления банковской деятельности более чем на 1 год со дня выдачи лицензии
3. Установление фактов существенной недостоверности отчетных данных
4. Задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности
5. Осуществление, в том числе однократного банковских операций, не предусмотренных лицензией
6. Неисполнение федеральных законов, а также нормативных актов банка России
7. Неоднократного, в течении одного года невыполнения содержащегося в исполнительных док-тоах судов требований о взыскании денежных средств с клиентов КО при наличии у них средств на счетах.
8. Наличие ходатайства временной администрации об отзыве лицензии, если имеются все основания
9. Неоднократного непредставления в установленный срок КО в Банк России сведений, необходимых для обновления реестра регистрации юрлиц
Если КО является управляющей ипотечным покрытием и не исполняет требований ФЗ об ипотечных ценных бумагах.
Банк России обязан отозвать у КО лицензию, в соотв с ч.2 ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности в след случаях
1. Достаточность капитала КО менее 2 % - показывает, достаточно ли банковского капитала в том объеме и той степени риска, которые он осуществляет должен быть 10-11%;
2. Размер собственных средств КО ниже минимального значения УК КО, установленного на момент регистрации банка
3. КО не исполняет требования Банка России о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств в установленный срок
4. КО не способна удовлетворить требовании кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течении 14 календарных дней с наступления даты их удовлетворения
5. Указанные требования должны составлять не менее 1000кратногтиразмера МРОТ
6. Банк, имевший на 1 января 2007 года размер собственных средств 180млн руб и выше в течении 3 месяцев подряд допускает снижение их размера
7. -||- ниже 180 млн, не довел их величину до этой суммы.
Решение об отзыве лиц принимается комитетом банка надзора БР на основании ход-в терр учр БР, а также структурных подразделений БР, оформляектся спец приказом в спец издании вестник БР публикует об отзыве лицензии в недельный срок.
Принудительные меры воздействия:
· Штрафы
· Запрет на осуществление отдельных банковских операций
· На открытие новых филиалов
· Отзыв лицензии