Задачи и упражнения

1. Суммарные резервы коммерческого банка равны 220 млн руб. Депозиты равны 950 млн руб. Обязательная норма резервирования — 20%. Как изменится предложение денег, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

Решение

При норме резервирования 20% обязательные резервы равны (950 · 0,2) 190 млн руб., тогда избыточные резервы составят 30 млн руб. Если банк решит использовать их для выдачи ссуд, при банковском мультипликаторе m = , предложение денег увеличится на (30 · 5) 150 млн руб.

 

2. Как изменится предложение денег, если коэффициент резервирования rd увеличится, а коэффициент депонирования и денежная база останутся неизменными?

3. Как изменится уровень цен при стабильной скорости обращения денег, если реальный ВВП увеличится в 1,2 раза, а денежная масса возрастет на 8%?

4. Спрос на деньги где R — ставка процента; Y — реальный ВВП. Что произойдет с кривой спроса на деньги (куда и как сдвинется), если реальный объем выпуска увеличится на 200 000?

5. Пусть спрос на наличность составляет 10% от суммы депозитов. Норма резервирования равна 0,15. Как Центральный банк должен изменить денежную базу, если он решает расширить предложение на 330 млрд руб. ?

6. Как изменится реальный доход при неизменной скорости обращения денег, если номинальное предложение денег увеличится на 5%, а уровень цен возрастет на 4%?

7. Норма обязательного резервирования — 20%, коммерческий банк хранит еще 5% от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов равна 10 000. Какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

8.Центральный банк покупает государственные облигации у коммерческих банков на сумму 10 млн Как изменится предложение денег, если коммерческие банки полностью используют свои кредитные возможности при условии, что норма резервирования — 10%?

9.Предложение денег в экономике увеличилось на 40 млрд руб. Известно, что увеличение денежной массы на 20 млрд руб. снижает ставку процента на 1 пункт, а каждый процентный пункт уменьшения ставки стимулирует дополнительные инвестиционные расходы в 30 млрд руб. Мультипликатор расходов равен 2,5. Как изменится реальный ВВП? (Уровень безработицы таков, что увеличение совокупного спроса не вызывает роста цен.)

10.Резервы коммерческих банков равны 1 млрд Депозиты — 4 млрд Норма обязательного резервирования — 25%. Если Центральный банк решит снизить обязательную норму резервирования до 20%, на какую величину может увеличиться предложение денег?

11.Банковские депозиты возросли на 200 млн руб. , норма резервирования на этот момент составляла 20%. Каково возможное увеличение предложения денег?

12.Норма обязательных резервов равна 0,15. Избыточные резервы отсутствуют. Спрос на наличность составляет 40% от объема депозитов. Сумма резервов равна 60 млрд руб. Чему равно предложение денег?

13.Суммарные резервы коммерческого банка составляют 220 млн руб. Депозиты равны 950 млн руб. Обязательная норма резервирования депозитов составляет 20%. Как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

14.Центральный банк покупает государственные облигации у коммерческих банков на сумму 100 млн Как может измениться предложение денег, если коммерческие банки полностью используют свои кредитные возможности, при условии, что нормы резервирования депозитов составляет 0,1 (10%)?

15.Норма резервов равна 0,25. С помощью операций на открытом рынке Центральный банк может увеличить предложение денег максимум на 440 млрд руб. Какую операцию он должен совершить с облигациями (продать, скупить)? На какую сумму?

16.Норма обязательных резервов равна 0,1. Госбюджет сведен с дефицитом в 300 млрд руб. Правительство решает покрыть дефицит на 1/3 за счет денежной эмиссии, а на 2/3 — за счет выпуска облигаций. Как может измениться предложение денег, если Центральный банк выкупит четвертую часть выпущенных государством облигаций?

17.Норма обязательных резервов равна 12%, избыточные резервы составляют 3% от суммы депозитов. Если общая величина резервов равна 45 млрд руб., а наличность составляет 150 млрд руб. Чему равен размер депозитов?

Тестовые задания

 

Выберите правильные ответы.

 

1. При переходе от натурального хозяйства к рыночному прямой продуктовый обмена (бартер) уступил место обмену, совершаемому при посредстве денег, в роли которых выступали определенные товары. Это произошло в связи с тем, что бартер:

а) был низко эффективен вследствие высоких издержек, связанных с необходимостью нахождения субъектов, готовых обменять нужные продавцу товары на те, которые у него имеются;

б) был неудобен;

в) препятствовал развитию общественного разделения труда;

г) имели место все перечисленные выше причины.

 

2. Агрегат М1 включает в себя:

а) металлические и бумажные наличные деньги и чековые вклады;

б) металлические и бумажные наличные деньги и срочные вклады;

в) металлические и бумажные наличные деньги и все банковские депозиты;

г) все деньги и «почти деньги»;

д) все ответы неверные.

 

3. Различие между деньгами и «почти деньгами» состоит в том, что:

а) деньги, в отличие от «почти денег», можно расходовать непосредственно;

б) «почти деньги» включают в себя депозиты на банковских счетах, тогда как деньги не включают их;

в) деньги обращаются быстрее, чем «почти деньги»;

г) «почти деньги» — это неразменные бумажные деньги, в отличие от денег;

д) «почти деньги» включают в себя все товары, которые могут быть проданы на деньги.

 

4. Деньги служат:

а) средством обращения;

б) средством сохранения ценностей;

в) счетной единицей;

г) все ответы верные;

д) все ответы неверные.

 

5. Спрос на деньги для сделок изменяется следующим образом:

а) возрастает при увеличении процентной ставки;

б) возрастает при снижении процентной ставки;

в) снижается по мере роста номинального объема ВВП;

г) снижается при уменьшении номинального объема ВВП;

д) все ответы неверные.

 

6. Понятие «спрос на деньги» означает:

а) желание держать ценные бумаги, которые при необходимости могут быть легко обращены в деньги по фиксированной цене;

б) сумму денег, которую банки хотели бы использовать для предоставления кредита при данной процентной ставке;

в) желание запасать часть дохода на «черный день»;

г) количество денег, которое домашние хозяйства, предприниматели, правительство желают иметь в данный момент времени.

 

7. Спрос на деньги со стороны активов существует в связи с тем, что деньги являются:

а) средством обращения;

б) счетной единицей;

в) средством сохранения ценностей;

г) все предыдущие ответы верны;

д) по другим причинам.

 

8. Если деньги для сделок совершают, в среднем, пять оборотов в год, то количество денег, необходимых для обслуживания обмена, на которое предъявляется спрос:

а) в 5 раз больше номинального объема ВВП;

б) составляет 20% номинального ВВП;

в) равно отношению: 5/номинальный объем ВВП;

г) равно отношению: 20%/номинальный объем ВВП;

д) равно отношению: 20%/5.

 

9. Спрос на наличность зависит:

а) отрицательно от динамики уровня цен;

б) отрицательно от динамики реального ВВП;

в) положительно от рыночной ставки процента;

г) все ответы неверные.

 

10. Предположим, что предложение денег и уровень цен постоянны. Тогда, в случае увеличения уровня ВВП, на денежном рынке:

а) увеличится спрос на деньги и ставка процента;

б) увеличится спрос на деньги и снизится ставка процента;

в) спрос на деньги снизится, а ставка процента увеличится;

г) спрос на деньги и ставка процента снизятся.

 

11. Что из ниже перечисленного не включается в агрегат M2?

а) Наличность вне банковской системы;

б) небольшие сберегательные вклады;

в) чековые депозиты;

г) краткосрочные государственные облигации.

 

12. Норма обязательных резервов — это:

а) средство регулирования денежной массы;

б) средство, предохраняющее вклады от изъятия;

в) средняя величина массы денег, необходимая для удовлетворения потребностей населения;

г) сейчас не используется;

д) все ответы неверные.

13. Коммерческая банковская система (совокупность всех коммерческих банков) предоставляет деньги взаймы, создавая текущие счета. В результате денежная масса:

а) уменьшается на общую величину наличных денег и банковских депозитов;

б) ни увеличивается, ни уменьшается;

в) увеличивается на величину, меньшую, чем общая сумма депозитов;

г) увеличивается на величину, равную общей сумме депозитов;

д) увеличивается на величину большую, чем сумма депозитов.

14. Общая денежная масса возрастает всякий раз, когда коммерческие банки:

а) увеличивают свои вклады в ЦБ;

б) увеличивают объемы ссуд, предоставляемых населению;

в) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам;

г) изымают часть своих вкладов в ЦБ;

д) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам.

 

15. Если Центральный банк принимает решение сократить предложение денег, он может:

а) осуществить покупку государственных облигаций на открытом рынке;

б) уменьшить учетную ставку;

в) увеличить норму обязательных резервов;

г) все ответы неверные.

 

16. Термин «операции на открытом рынке» означает:

а) операции Центрального банка, приводящие к увеличению или к снижению общей величины текущих счетов коммерческого банка;

б) деятельность Центрального банка на покупке или продаже государственных ценных бумаг;

в) деятельность Центрального банка по предоставлению ссуд коммерческим банкам.

 

17. Если Центральный банк стремится увеличить объем ВВП, какие меры он не должен принимать?

а) увеличение инвестиционных расходов для повышения уровня общих расходов;

б) повышение ставок рефинансирования, норм обязательных резервов;

в) увеличение банковских резервов для стимулирования повышения банками своих неденежных активов;

г) увеличение средств на текущих счетах.

18. Если Центральный банк продает государственные ценные бумаги населению, эта мера ведет к:

а) увеличению общей суммы личных накоплений;

б) уменьшению ссуд, предоставляемых коммерческим банкам;

в) увеличению общей суммы депозитов коммерческих банков;

г) снижению уровня процентной ставки;

д) увеличению количества банкнот в обращении.

 

19. Общая сумма банкнот, находящаяся у фирм и населения, показывается в балансе Центрального банка

а) как обязательство, так как представляет собой требование к активам Центрального банка;

б) как активы, так как они составляют часть денежной массы;

в) как обязательство, так как они являются частью резервов;

г) не показываются вообще.

 

20. Если Центральный банк повышает учетную ставку, то эта мера способствует:

а) снижению общей величины резервов коммерческих банков;

б) росту сбережений населения;

в) увеличению общего объема резервов коммерческих банков;

г) росту объема ссуд.

 

21. Основная цель широкомасштабной покупки на открытом рынке государственных ценных бумаг Центральным банком — это:

а) снижение общей величины резервов коммерческих банков;

б) стимулирование роста сбережений населения;

в) увеличение предложения денег в экономике;

г) содействие росту объема ссуд.

 

22. Центральному банку сложно осуществить меры увеличения объема денежной массы, если:

а) отсутствует право снижения нормы обязательных резервов коммерческих банков;

б) коммерческие банки обладают значительными избыточными резервами;

в) объем личных сбережений очень велик;

г) частные фирмы и население стремятся дополнительно купить государственные облигации на большую сумму.

 

23. Термин «учетная ставка» означает:

а) уровень снижения цены для Центрального банка, когда он покупает государственные ценные бумаги;

б) процентную ставку по ссудам, предоставляемым Центральным банком коммерческим банкам;

в) степень воздействия Центрального банка на рост денежной массы и объема ВВП;

г) степень давления Центрального банка на коммерческие банки с целью снижения объема выдаваемых ими ссуд;

д) все ответы неверные;

 

24. Если Центральный банк покупает у населения большое количество государственных ценных бумаг, то:

а) обязательства Центрального банка в форме резервов коммерческих банков увеличиваются;

б) текущие счета коммерческих банков уменьшаются;

в) общая масса денег у населения уменьшается;

г) учетная ставка и объем ссуд Центрального банка возрастает;

д) учетная ставка и объем ссуд Центрального банка уменьшается.