Банковской системой.
Правовые основы и организационные формы государственного управления
Все субъекты общего управления финансами в РФ одновременно выполняет функции субъектов управления банковской системой государство.
Президент РФ на основании Конституции обладает следующими полномочиями:
1. Представляет ГД РФ кандидата на должность председателя ЦБ,
2. Ставит вопрос освобождения от должности председателя ЦБ,
3. Назначает с согласия ГД РФ председателя Правительства, совместно с Кабмином и ЦБ разрабатывающим кредитно-денежную политику,
4. Вносит законопроекты в ГД РФ, подписывает и обнародует ФЗ,
5. Имеет право издавать указы и распоряжения обязательные для исполнения на всей территории РФ, не противоречащие Конституции и ФЗ РФ,
6. Обладает правом отмены постановлений и распоряжений ЦБ.
Федсобрание в обеих палатах (верхняя и нижняя):
1. ГД РФ:
1. 1. Дача согласия Президента на назначение председателя Правительства,
1. 2. Назначение и освобождение от должности по предложению Президента председателя ЦБ,
1. 3. Надзор за деятельностью ЦБ в виде рассмотрения его годовых расчетов и отчётности, аудиторского заключения Парламентскими слушаниями о деятельности ЦБ,
1. 4. Принятие ФЗ;
2. Федсовет:
2. 1. Обязан рассматривать и, в случае согласования, одобрить ФЗ, принятый ГД РФ, в т. ч. по вопросу финансов, валюты, кредита, таможенного регулирования, денежной эмиссии;
3. Счётная палата:
3. 1. Контроль банковской системы, деятельностью ЦБ, уполномоченных банков и иных кредитно-финансовых учреждений в части обслуживания ими федбюджета, федеральных внебюджетных фондов, а также контроль деятельности ЦБ по обслуживанию госдолга.
Правительство:
1. Реализация права законодательной инициативы,
2. Разработка и проведение совместно с ЦБ единой финансовой, кредитной, денежной политик,
3. Осуществление мер обеспечения законности и правопорядка в сферах общественной жизни, прав и свобод граждан, охраны собственности, в т. ч. в сфере банковского бизнеса,
4. Реализация права на издание нормативно-правовых актов в виде постановлений и распоряжений, не противоречащих Конституции, ФЗ, Указам Президента РФ, обязательным на территории РФ для исполнения и регулирование деятельности банковской системы.
10.09.2010 год
В соответствии Конституции РФ, Банк России - организация государственного управления специальной компетенции, наделённая широкими властными полномочиями по управлению банковской системы государства.
Правовой статус, функции и полномочия, принципы организации и деятельности определены Конституцией, ФЗ 27.07.02 «О ЦБ РФ (Банк России)»
ЦБ РФ в соответствии с ФЗ образует единую систему вертикальной структуры управления.
Основные цели деятельности:
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля,
2. Развитие и укрепление банковской системы РФ,
3. Развитие и обеспечение эффективности бесперебойного функционирования платёжной системы,
4. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.
ФЗ возлагает на ЦБ выполнение ряда функций:
1. Разработка и проведение во взаимодействии с Правительством единой государственной кредитно-денежной политики,
2. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения,
3. Кредитор последней инстанции КО,
4. Устанавливает правила осуществления расчётов, банковских операций, БУ и отчётности для банковской сферы,
5. Осуществление обслуживания счетов бюджетных и государственных внебюджетных фондов,
6. Осуществляет эффективное управление ЗВР.
...
Основные инструменты и элементы денежной политики:
1. Процентная ставка по операциям ЦБ
2. ЦБ может устанавливать несколько процентных ставок, либо без её фиксации
3. Норма обязательных резервов депонируемых ЦБ (резервное требование)
Нормативы не могут превышать 20% обязательств кредитной организации.
Они не м. б. единовременно изменены более чем на 5%.
4. Операции на открытом рынке - купля-продажа ЦБ ценных государственных бумаг
Рефинансирование - кредитование КО.
5. Валютная интервенция - купля-продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке
6. Установка ориентиров роста денежной массы
7. Прямые количественные операции - установка лимитов на рефинансирование КО
8. Эмиссия облигаций от своего имени
ЦБ не вправе участвовать в капитале КО, за искл. СБ, ВТБ и КО, расположенного на территории иностранного государства (ДОНАУ Банк АГ, Вена; East-West United Bank, Люксембург; КБ Северной Европы; ЕвроБанк, Париж; МНБ Ltd, Лондон; Ost-West Handles Bank АГ, Франкфурт-на-Майне).
ЦБ РФ имеет УК в 3 млрд. руб.
ЦБ может осуществить операции по обслуживанию органов госвласти и МСУ, их органов, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих ЦБ.
ЦБ обслуживает клиентов, не являющихся КО, в районах, где отсутствуют КО.
17.09.2010 год
ЦБ не имеет права:
1. Осуществлять банковские операции с юрлицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физлицами,
2. Приобретать акции (доли) КО и иных,
3. Осуществлять операции с недвижимостью, за искл. случаев, связанных с обеспечением деятельности ЦБ и его органов,
4. Заниматься торговлей и производственной деятельностью,
5. Пролонгировать предоставленные кредиты, искл. м .б. сделано по решению совета директоров.
ЦБ уполномочено устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю и является органом валютного регулирования и контроля и осуществляет эти функции в соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и контроле»
В области банковского регулирования и надзора ЦБ осуществляет постоянный надзор за соблюдением КО и банковскими группами законов, нормативных актов и устанавливает обязательные нормативы.
В целях реализации полномочий по надзору за деятельностью КО, а также формирования системного подхода, к применению мер воздействия и на этой основе повышения эффективности банковского надзора к КО могут применяться меры воздействия 2 типов:
1. Предупредительные:
1. 1. Доведение до органов управления КО информации о недостатках в её деятельности и об обеспокоенности надзорных органов состоянием дел,
1. 2. Изложение рекомендаций надзорных органов по исправлению создавшейся в КО ситуации,
1. 3. Предложение представить в надзорный орган программу мероприятий направленных на устранение недостатков, включая при необходимость обязательства принять на себя КО, её учредителей,
1. 4. Установление дополнительного контроля за деятельностью КО и за выполнение ею мероприятий по нормализации деятельности.
2. Принудительные:
2. 1. Штрафы,
2. 2. Требование об осуществлении КО мероприятий по её финансовому оздоровлению, в т. ч. требование предоставить и выполнить план финансового оздоровления (план санации),
2. 3. Ограничение проведения КО отдельных операций на срок до 6 месяцев,
2. 4. Запрет на осуществление КО банковских операций, предусмотренных банковской лицензией, на срок до года,
2. 5. Требование о замене руководителя КО,
2. 6. Введение временного администратора по управлению КО,
2. 7. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций.
В области организации безналичных расчётов, ЦБ - орган координации, регулирования и лицензирования организацию расчётов, в т. ч. клиринговых систем в РФ.
ЦБ РФ в пределах своих полномочий не зависит от федорганов госвласти субъектов РФ и органов местного самоуправления.
ЦБ - единый госорган управления, осуществляющий свои расходы.
ЦБ РФ осуществляет банковские операции и обслуживает клиентов, вступая с ними в правовые отношения.
Эти деятельность он может осуществлять и как коммерческая организация.
ЦБ имеет право осуществлять банковские операции и кредитные сделки с Российскими и иностранными КО:
1. Предоставление кредита на срок не более года под обеспечение ценных бумаг и др. активов, если иное не установлено ФЗ «О федбюджете»,
2. Купля-продажа ценных государственных бумаг на открытом рынке,
3. Купля-продажа ценных госбумаг, облигаций эмитированных ЦБ и депозитных сертификатов,
4. Купля-продажа иностранной валюты, платёжных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте, выставленные Российскими и иностранными КО,
5. Купля-продажа, хранение драгметаллов и иных валютных ценностей,
6. Проводить расчёты, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и др. активы,
7. Выдавать поручения и банковские гарантии,
8. Осуществлять операции с финансовыми институтами при помощи банковских инструментов, используемых для управления финансовыми рисками,
9. Открывать счета в Российских и иностранных КО на территории РФ и иностранных государств,
10. Выставлять чеки и векселя в любой валюте,
11. Осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота принятыми в международной банковской практике.
ЦБ вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.
В целях обеспечения устойчивости КО ЦБ может устанавливать следующие обязательные нормативы:
1. Минимальный размер УК для создания КО, размер собственных средств (капитал) для действующих КО, их дочерних организаций и/или открытия их филиалов, получаемых на банковской КО статуса банка, а также получение КО статуса дочернего банка иностранного банка,
2. Предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в УК КО,
3. Максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков,
4. Максимальный размер крупных кредитных рисков,
5. Норма ликвидности КО,
6. Норма достаточности собственных средств,
7. Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков,
8. Минимальный размер резервов, созданных под риски.
Самостоятельное изучение