Лекция 9. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ КАК ОСНОВНОЕ ЗВЕНО БАНКОВСЕОЙ СИСТЕМЫ РФ

"1" ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНК
К банкам принадлежит важная роль в экономике о чем свидетельствует выполняемые ими операции, в числе которых:
- привлечение ден средств физ и юр лиц во вклады
- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет
- открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц
- осуществление расчетов по поручению физ и юр лиц
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовые обслуживание физ и юр лиц
- купли - продажа иностранной валюты в наличной и безнал формах
- привлечение во вклады и размещение драг мет.
- выдача банковских гарантий
- осуществление переводов ден средств

В федеральном законе "о банках и банковской д-ти" банк характеризуется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности след банковские операции:
1. Привлечение во вклады ден средств физ и юр лиц;
2. Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3. Открытие и веление банковских счетов физ и юр лиц.

Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:
1. Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. С помощью этой функции происходит сосредоточение временно свободных денежных средств юр и физ лиц и превращение их в капитал.
2. Посредничество в кредите. Данная функция определяется тем фактом, что прямые отношения между кредиторами и заемщиками невозможны из-за несовпадения суммы и срока капитала предлагаемого в ссуду и потребностью заемщика в них. К.Б выполняя роль посредника в кредите устраняют эти затруднения.
3. Создание кредитных денег. Данная функция является особой функцией банков по созданию кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карточек, эл. переводов.
4. Осуществление расчетов в народном хоз-ве. Все большая часть расчетов между юр лицами осуществляется в безнал форме и К. Б выступают организаторами и посредниками подобных расчетов.
5. Организация выпуска и размещения ц.б.
6. Оказание банками консультативных услуг.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется федеральным законом "О банках и банковской деятельности" 2.12.90, фед законом "о Центральном банке РФ(банки России)" 10.07.2002.
Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики м.б двухуровневой: центральный банк; коммерческие банки и кредитные учреждения

"2" ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ К.Б
Ни одно юр лицо в России, за искл. юр лица получившего от банка России лицензию на осуществление банковских операций не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организации".
Кредитная организация обязана публиковать по формам и в сроки, которые устанавливаются банком России след информацию о своей д-ти:
-ежеквартально: бух баланс, отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов
-ежегодно: бух баланс и отчет о прибылях и убытках с заключением аудиторской фирмы о их достоверности
Кредитная орг обязана по требованию физ или юр лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных разрешений, а также ежемесячные бух балансы за текущий год.
Минимальный размер уставного капитала регистрируемого банка устанавливается в сумме 180 млн. руб. Минимальный размер УК вновь регистрируемый небанковской кредитной организации устанавливается в сумме 90 млн.руб.
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течении первых трех лет со дня его регистрации.
Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей является совет директоров, единоличный исполнительный орган, коллегиальный исполнительный орган.

"3" ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Решение о гос регистрации КО принимается банком России в которой в целях осуществления контрольных и надзорных функций ведет книгу гос регистрации КО. За гос регистрацию взимается гос пошлина.
Осуществление банковских операций только на основании лицензии. Реестр выданных лицензий подлежит публикации в официальных изданий банка России "Вестник банка России" (не реже одного раза в год).
Лицензий выдается без ограничения сроков ее действия.
Принятие решения о гос регистрации КО и выдача лицензии или об отказе в этом производится в срок не превышающий 6 мес с даты представления всех документов
На основании указанного решения принятого банком России и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный рег орган в срок не более чем 5 рабочих дней вносит в единый гос реестр юр лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня след за днем внесения соответствующей записи сообщает об в банк России.
Банк России не позднее 3 раб дней со дня получения информации о внесенной записи уведомляет об этом учредителей КО с требованием произвести и в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала КО и выдает учредителям документ подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в ЕГРЮ.
Отказ государственной документации:
1. Несоответствие кандидатов на должность руководителя глав буха, его заместителей квалификационным требованиям (отсутствие высшего или экономического образования и опыта руководства, наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики)
2. Неудовлетворительное финансовое положение учредителей или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетами
3. Несоответствие документов поданных в банк России для гос регистрации
4. Несоответствие деловой репутации директоров на должность членов совета директоров квалифицированным требованиям

ЛЕКЦИЯ 10. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ И ОСНОВЫ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
"1" ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ БАНКА РОССИИ
"2" НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ СОВЕТ И ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ
"3" ДЕНЕЖНО КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА РОССИИ
"4" БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ БАНКА РОССИИ