Банк-клиент

Возможности компьютерных сетей и новых информационных технологий позволяют банку оперативно выполнять работу, на которую ранее уходило много времени. Финансовые учреждения с силу специфики своих банковских услуг не могут обходиться без сетевых информационных технологий. Их развитие и внедрение − залог успешного существования любого банка. За рубежом системы электронного сообщения «Банк-клиент» уже используются в течение ряда лет, положительно зарекомендовав себя с точки зрения быстроты и удобства работы.

Главное и неоспоримое достоинство системы «Клиент-банк» заключается в возможности совершать расчетные операции по счету, не выходя из офиса, что значительно упрощает работу с банковским счетом, особенно юридических лиц. Для этого необходимо установить специальную программу и получить в банке диски с цифровыми подписями. Кроме того, использование «Клиент-банка» позволяет в некоторой мере абстрагироваться от фактора территориальной близости при выборе банка, что дает возможность акцентировать внимание на других параметрах при выборе банка: надежности, качестве и стоимости предоставляемых услуг, оперативности расчетов и т.д. Кроме этого, система позволяет увеличить продолжительность операционного дня для клиентов и экономить рабочее время. Важным достоинством системы «Клиент-банк» является сокращение количества ошибок. В программе заложена процедура проверки соответствия реквизитов платежного документа, установлена база со справочником всех банков, а также есть возможность создавать собственную базу данных получателей и плательщиков.

Так, Сбербанк России предлагает клиентам, имеющим счета в банке, услуги по установке системы «Клиент-Сбербанк», которая позволяет:

– принимать от клиента платежные документы (рублевые и валютные платежные поручения, заявки на покупку и продажу валюты, поручения на обязательную продажу валютной выручки);

– производить предварительную обработку и печать платежных документов (формировать и печатать реестры платежных документов, передавать клиенту информацию о состоянии его счетов, обмениваться с клиентом произвольной информацией);

– осуществлять клиентам отзыв отправленного в банк электронного документа.

Применяемые в системе «Клиент-Сбербанк» новейшие процедуры электронной цифровой подписи и шифрации исключают злоумышленный перехват, прочтение, искажение передаваемой информации, а также возможность несанкционированной передачи платежных документов.

Для отслеживания неправильно оформленных реквизитов поручений в системе «Клиент-Сбербанк» предусмотрен соответствующий справочник, автоматический отслеживающий ошибки и сообщающий о них. Обновление справочника производится автоматически при связи с клиентом.

Система «Интернет-Банк-Клиент» выполняет все функции, что и традиционная система «Клиент-Банк». Но кроме этого, web-сервер, на котором установлен Центр Системы, одновременно является представительством банка в системе Интернет, мощнейшим информационным и маркетинговым инструментом. Система способствует увеличению притока клиентов в банки и получению конкурентных преимуществ перед другими банками.

Экономическая выгода банков от внедрения системы «Интернет-Банк-Клиент» состоит в следующем:

− банк полностью избавляется от затрат на установку, сопровождение и обновление клиентского программного обеспечения, поскольку вся функциональная часть системы находится на wеb-сервере банка;

− отсутствует необходимость содержания большого количества телефонных номеров для связи клиентов с центром системы (достаточно иметь один канал до своего интернет-провайдера);

− только на установке 50 клиентских мест системы «Интернет-Банк-Клиент» банк экономит около 2 500 долл. США [6].

Возможность системы одновременно обслуживать в режиме Оn-line тысячи интернет-клиентов открывает перед банком практически безграничные возможности снижения затрат на осуществление каждой проводки. Производительность системы ограничена только пропускной способностью каналов связи. Так что при максимальной загрузке web-сервера себестоимость проводки неуклонно будет стремиться к нулю. Предварительные расчеты окупаемости системы с учетом затрат на рекламу и «раскрутку» в Интернете показывают, что, обслуживая 299 активно работающих клиентов, система уже через год начинает приносить чистую прибыль (примерно 1 500 долл. США). Это произойдет при грамотно проводимой банком рекламной компании и благоприятном положении дел в стране.

Главным достоинством системы «Интернет-Банк-Клиент» является удобство работы конечного пользователя и привлекательность новой банковской услуги для вкладчиков, дающие не прямую и сиюминутную, а опосредованную и долгосрочную выгоду банку. Клиент может уехать в другой город или страну и работать со своим банком с любого компьютера, подключенного к Интернету. Использование электронных каналов предоставления услуг позволяет не только качественно удовлетворять запросы клиентов, но и автоматически собирать в базу данных информацию о результатах услуг и осуществлять их анализ. Результаты анализа дают банку возможность повысить эффективность предоставляемых услуг путем их реструктуризации по составу, ориентации на различные категории клиентов и способам доставки клиентам.