Регулирование коммерческих банков
Структура и органы управления Национального банка Республики Беларусь
Сущность операций Национального банка Республики Беларусь
Правовой статус, цели и функции Национального банка Республики Беларусь
Кредитная и банковская системы
Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих денежный оборот. Кредитная система состоит из банковской системы и специальных финансово-кредитных учреждений (лизинговых и факторинговых фирм, инвестиционных фондов, финансовых компаний).
Банковская система - совокупность банков и банковских институтов, т.е. учреждений, обслуживающих банки или их отдельные функции. Банковская система нашей страны является двухуровневой и состоит из Национального банка Республики Беларусь и банков.
Банк - это крупное финансовое учреждение, созданное в соответствии с Банковским Кодексом для осуществления операций с деньгами и другими финансовыми ценностями.
В основу банковской системы положены следующие принципы:
обязательность получения лицензии на банковскую деятельность и отдельные банковские операции;
разграничение ответственности банков и государства;
регулирование деятельности банков Национальным банком;
обязательность соблюдения банками экономических нормативов для поддержания устойчивости системы.
Национальный банк Республики Беларусь – Центральный банк, который осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским Кодексом, Законами Республики Беларусь.
Национальный банк Республики Беларусь подотчетен Президенту РБ. Она заключается:
- назначение (с согласия Национального Собрания РБ) Председателя НБ РБ;
- освобождение Председателя НБ РБ;
- назначение (с согласия Национального Собрания РБ) Правления НБ РБ и его освобождение;
- утверждение аудиторской организации для ежегодной проверки НБ РБ;
- утверждение годового отчета НБ РБ;
- распределение прибыли НБ РБ.
Основными целями деятельности НБ РБ являются:
- осуществление денежно-кредитной политики;
- защита и обеспечение устойчивости национальной валюты;
- развитие и укрепление банковской системы;
- получение прибыли не является главной целью НБ РБ.
Основными функциями НБ РБ являются:
- эмиссия (наличная и безналичная);
- регулирование деятельности коммерческих банков;
- регулирование денежного обращения;
- регламентирование банковских операций;
- выполнение функций центрального депозитария правительства РБ;
- консультационная деятельность;
- функция финансового агента правительства РБ по вопросам исполнения республиканского и местного бюджета и т.д.
НБ РБ не отвечает по обязательствам правительства РБ и наоборот. НБ РБ освобожден от уплаты всех налогов и обязательных платежей.
НБ РБ передает в доход республиканского бюджета часть прибыли в размере, установленном Законом о бюджете РБ на очередной финансовый год.
НБ РБ не может быть участником хозяйственных обществ и иных юридических лиц, за исключением отдельных банков и организаций, осуществляющих разработку и внедрение банковских технологий.
Национальный банк выдает гарантии и поручительства по внешним займам, совершает кассовые, вкладные и кредитно-расчетные операции по счетам воинских частей, предприятий и учреждений Министерства обороны, Комитета государственной безопасности, Министерства внутренних дел.
Национальный банк предоставляет коммерческим банкам под обеспечение краткосрочные кредиты, осуществляет переучет векселей и других денежных обязательств, покупает и продает золото, драгоценности, иностранные валюты, покупает и продает на рынке государственные и собственные ценные бумаги, проводит операции с ценными бумагами других банков, осуществляет инкассацию и хранение денежных знаков, прием ценностей для хранения, проводит переводы и другие расчетные операции, осуществляет учет средств государственных и общественных фондов, обслуживает государственный долг Республики Беларусь.
Управляет Национальным банком Председатель НБ РБ.
Органами управления НБ РБ являются:
- Правление НБ РБ;
- Совет директоров НБ РБ.
Высшим органом управления НБ РБ является Правление НБ, которое определяет основные направления деятельности НБ, осуществляет руководство банком. Правление НБ РБ состоит из Председателя НБ РБ и 10 членов Правления. Правление НБ РБ назначается Президентом РБ с утверждением в Национальном собрании сроком на 5 лет.
Исполнительным органом является Совет директоров, который состоит из Председателя НБ РБ и 8 членов, которые выбираются Правлением НБ РБ.
Статус служащих НБ РБ устанавливается законодательством РБ «Об основах службы в государственном аппарате». Служащие Национального банка не имеют право:
- иметь или приобретать лично или через посредников акции банков и небанковских финансовых учреждений;
- занимать должности в банках или небанковских учреждениях на условиях штатного совместительства.
Целью регулирования деятельности коммерческих банков является обеспечение стабильности денежно-кредитной системы и защита интересов кредиторов и вкладчиков, т.е. предотвращение системного и индивидуального риска.
Под системным риском понимается риск того, что банкротство одного или нескольких финансовых институтов может привести к кризису всей финансовой системы.
Индивидуальный риск, это предотвращение ущерба, возникающего в результате банкротства или других злоупотреблений со стороны банков.
Основными регулирующими средствами являются нормативы, устанавливаемые для коммерческих банков:
минимальный размер уставного фонда;
предельное соотношение между размером собственных средств банка и суммой его активов;
показатели ликвидности баланса;
размер обязательных резервов, размещаемых в Национальном банке;
максимальный размер риска на одного заемщика;
предельный размер межбанковского кредита.
Кроме того, для осуществления любых банковских операций (привлечение средств во вклады и депозиты, предоставление кредитов от своего имени, расчетно-кассовое обслуживание клиентуры, инкассация наличных денег и перевозка ценностей, валютные операции, управление денежными средствами по договору с собственником, операции с драгоценными металлами) необходима лицензия Национального банка,