Виды банковских операций.

Лицензии, выдаваемые банком.

Банк получает право на осуществление банковских операций после получения лицензии Национального банка. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данный банк имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. (см. реестр лицензий на осуществление банковской деятельности по состоянию на ………. Банковский вестник №___, 20ХХ, стр.______)

Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими.

Активные – это операции по размещению банками денежных средств. К активным операциям относятся: кредитные (предоставление кредитов юридическим и физическим лицам), факторинговые (финансирование под уступку денежного требования) – это операции по приобретению и уступке денежных требований, передаче права на взыскание долгов; предоставление имущества в лизинг (долгосрочная аренда); учет банком векселей – это покупка банком векселей субъектов хозяйствования до наступления срока их погашения; приобретение государственных и корпоративных ценных бумаг: государственных долгосрочных и краткосрочных облигаций субъектов хозяйствования и некоторые др.

Активные операции приносят банку доход.

Пассивные операции – это операции по формированию ресурсной базы банков для дальнейшего размещения этих ресурсов в кредитные и другие активные операции.

Пассивные операции могут быть трех форм:

1.Формирование собственных средств банка. К собственным средствам по вновь создаваемым банкам относится уставный фонд, а по действующим – собственный капитал, в который входит уставный, резервный, страховые фонды и нераспределенная прибыль. Уставный фонд создается за счет взносов учредителей и выпуска акций. Резервные и страховые фонды создаются за счет отчислений от прибыли.

2.Формирование заемных средств. К ним относятся кредиты, полученные у Национального банка и у других коммерческих банков. Заемные средства могут отдельно не выделяться, а входить в состав привлеченных средств.

3.Формирование привлеченных средств. За счет привлеченных средств формируются около 90% всех ресурсов банка (в мировой банковской практике). Основной формой привлечения ресурсов являются депозитные операции – это операции по привлечению средств физических и юридических лиц на определенный срок или до востребования. Самыми дешевыми привлеченными средствами для банков являются остатки на текущих счетах клиентов. К этой группе ресурсов относятся также средства, привлеченные банком путем выпуска депозитных и сберегательных сертификатов и банковских векселей.

Пассивные операции связаны с расходами для банка по выплате процентов.

Под посредническими банковскими операциями понимаются операции, которые не связаны с привлечением или размещением средств, но способствуют осуществлению банковской деятельности.

К посредническим операциям относятся: расчетные операции, валютно-обменные, хранение ценностей в ячейках стальных камер и инкассация.

Посреднические операции приносят банку доход в виде комиссионного вознаграждения.