Виды страхования применяемые в туризме.
Общая характеристика страхования.
Страхование – отношение по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении особых страховых случаев, за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов – страховых премий.
Страховщики – организация, которые занимаются страхованием.
Страхователи – те, кто страхует свое имущество и прочее.
Особенности страхования:
· Рисковые события происходят в неопределенный момент времени.
· В системе страхования защищаются рисковые события, как независящие от воли человека, как и те, которые можно предотвратить.
· Вероятность наступления рисковых ситуаций должна осознаваться обществом, а не одним человеком.
Страхование выполняет несколько функций:
· Рисковая функция
· Предупредительная функция – финансирование отдельных мероприятий для уменьшения или исключения риска
· Сберегательная функция – сбережение денежных сумм для защиты себя в случае потери работы, выхода на пенсию.
Страхование может проводиться как в обязательной, так и в добровольной форме:
· Инициатор обязательного страхования – государство (страхование пассажиров, туристов, полиции)
· Добровольное страхование осуществляется добровольно на основе договора между страхователем и страховщиком.
Виды страхования:
1) Имущественное
a) Страхование имущества (транспорт, груз)
b) Страхование ответственности (страхование автовладельцев, перевозчиков)
c) Страхование предпринимательских рисков
2) Личное
a) Медицинское страхование
b) Страхование от несчастных случаев и болезней
c) Страхование жизни
Полис (страховое свидетельство) – документ, подтверждающий факт договора страхования.
При заключении договора страховщик обязан ознакомить страхователя с правилами.
Страхователь обязан:
· Вносить страховые взносы
· Сообщать страховщику о всех известных ему обстоятельствах, которые имеют значение для оценки страхового риска.
Страхование туристов – особый вид страхования, который обеспечивает защиту граждан во время тур. Поездок, шоп. Туров и прочее.
Главная хар-ка страхования туристов – кратковременность, на срок не более 6 мес.
Большая степень неопределенности времени страхового случая и величины возможного ущерба.
Типы страхования в туризме:
· Страхование от несчастных случаев (травмы, смерть, отравление, переломы)
· Мед. Страхование, как граждан, выезжающих за рубеж, так и иностранных граждан, въезжающих в страну.
Туристы, кот. Выезжают за рубеж, получают полис без мед. Освидетельствования.
Договоры на полиса не заключаются с псих. Больными, с инвалидами 1, 2 группы, с лицами старше 70 лет.
При страховании членов одно семьи, может выдаваться один полис на семью.
Страхование туристов предусматривает, что длительное лечение туристов за границей не предполагается.
В полисе туриста указаны контактные телефоны представителей компании, с которой он должен связаться.
Страховая сумма зависит как от страны пребывания, так и от вида туризма, возраста застрахованного.
Страховыми случаями не являются:
· Случаи в состоянии алкогольного опьянения
· Лечение хронических заболеваний, за исключением обострений
· Лечение и протезирование зубов за исключением острой боли
· Прерывание беременности
В подобных случаях все расходы оплачиваются туристом.
Расходы, кот. Возмещаются страховщиком:
· Амбулаторное и стационарное лечение (услуги врача, медикаменты), оплачиваются страховой компанией.
· Транспортировка больного
· Мед. Расходы
· Смерть человека (транспортировка тела в его страну/город)
Такие же нормы распространяются на иностранных граждан.
Срок страхования гражданина должен соответствовать времени его пребывания.
В туризме также применяется страхование ответственности – гражданская ответственность владельца автотранспортных средств и перевозчиков. При выезде автотранспорта за рубеж необходимо наличие зеленой карты. Тариф на приобретение зеленой карты зависит от вашего стажа, состояния автомобиля, маршрута. Зеленая карта действует в Европе. Обычно система «зеленая карта» предусматривает 60 000 евро в связи с дтп.
Страхование перевозчиков.
Страхователи – те, кто эксплуатирует транспортные средства (владельцы судов, самолетов).
В туризме могут применяться:
· Страхование багажа туристов
· Страхование качества тура