Межбанковские кредиты

Межбанковские кредиты – это кредиты, предоставляемые банками друг другу на условиях срочности возвратности и платности. Сделки осуществляются на одном из сегментов денежного рынка – рынке МБК. Цели привлечения МБК следующие:

1. Расширение активных операций коммерческих банков (ссудных, фондовых и других)

2. Поддержание и регулирование текущей банковской ликвидности

Привлечение ресурсов осуществляется банками двумя способами:

1. Самостоятельно путем прямых переговоров друг с другом

2. Через посредника (другой банк, финансовую компанию, фондовую биржу итд.)

Межбанковские кредиты могут предоставляться:

1. В разовом порядке. В этом случае кредит оформляется отдельным кредитным договором, в котором предусматриваются размер ссуды, ее срок, уровень процентной ставки, порядок начисления и уплаты процентов, а также ответственность сторон за несоблюдение условий договора.

2. На постоянной основе. В этом случае происходит открытие банком-кредитором кредитной линии на каждый конкретный банк-заемщик с установлением ему лимита кредитования в зависимости от его финансового положения. В этом случае между банком-кредитором и банком-заемщиком оформляется генеральное соглашение о сотрудничестве на внутреннем и внешнем рынках МБК, так как межбанковское кредитование может осуществляться в рублях и в иностранной валюте. Это соглашение может носить и взаимный характер. Обычно оно заключается на один год с правом пролонгации. Сделки по МБК заключаются в основном через электронные системы SWIFT и «Рейтер-дилинг», что обеспечивает быстрое, оперативное перераспределение свободных кредитных ресурсов между банками. При наличии свободных денежных ресурсов или потребности в них дилер заинтересованной стороны по системам связи направляет дилеру другой стороны предложение о заключении сделки следующего содержания:

1. Сумма и валюта МБК

2. Процентная ставка

3. Срок кредита

4. Дата валютирования (дата зачисления средств на счета банков)

5. Номер и дата генерального соглашения

Сделка по МБК считается заключенной, если будет получено соответствующее подтверждение другой стороны. Сделки по МБК заключаются, как правило, на стандартные сроки: 1, 2, 3, 14, 17, 21, 30, 60 и 90 дней.

Процентная ставка за кредит устанавливается дифференцированно в зависимости от сроков кредитования, а также от спроса и предложения на кредитные ресурсы МБК. В течение действия кредитных соглашений стороны каждый месяц предоставляют друг другу балансы и расчеты экономических нормативов, регулирующие деятельность коммерческих банков со стороны центрального банка для оценки их финансового состояния, а следовательно, и решения вопроса о сохранении договорных отношений.

Наличие прямых корреспондентских отношений между банками порождает потребность в такой разновидности межбанковских кредитов, как кредиты «овердрафт» при отсутствии и недостаточности средств, необходимых для совершения операций по счету банка-респондента, открытого в банке-корреспонденте. Возможность предоставления такого кредита и условия кредитования (максимальный размер овердрафта, его продолжительность и процентная ставка) должны отражаться в договоре об установлении между банками прямых корреспондентских отношений.