Типы денежных систем

В зависимости от вида денег, находящихся в обращении можно выделить два типа денежных систем. Первый тип – металлическая денежная система, когда функции денег закреплялись за денежным металлом либо за кредитными деньгами, которые разменивались на денежный металл. Основной этап по времени приходится на этот тип денежной системы. Второй тип – система бумажно-кредитных денег, неразменных на денежный металл. Современная денежная система, которая имеет место практически во всех странах мира.

Характеризуя металлическую денежную систему, можно разделить ее на два типа в зависимости от металла, который использовался в качестве денег. Первая система – биметаллизм, вторая – монометаллизм. При биметаллической денежной системе функции денег выполняли два денежных металла: золото и серебро. Они на равных участвовали в денежном обращении и оба являлись полноценными деньгами. Исторически эта система была характерна для большинства стран в эпоху первоначального накопления капитала. В то время еще не существовало наличия разменных неполноценных монет, поэтому золото использовалось для облуживания крупных оптовых сделок, а розничный оборот обслуживали полноценные серебряные деньги.

Биметаллизм существовал в двух формах:

1. Система параллельных валют.

При параллельных валютах золото и серебро на одинаковых началах выступали законным платежным средством, и соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на основе рыночных цен на металл соответствующего вида. Наряду с обращением монет существовал рынок этих металлов в качестве товара, и цена на тот или иной металл влияла на стоимость золота и серебра как денежных эквивалентов. Следовательно, соотношение между золотом и серебром постоянно колебалось, что не способствовало развитию товарно-денежных отношений и стабилизации денежной системы. Поэтому ряд стран Европы (Франция, Бельгия, Италия и Швейцария) предприняли попытку сохранить биметаллизм путем закрепления твердого соотношения между стоимостью золотых и серебряных монет.

2. Система двойной валюты.

В 1865 году Латинская Монетная Конвенция установила твердое соотношение как 1:15,5. Это характерно для системы двойных валют. То есть независимо от рыночных цен на золото и серебро как товара, это соотношение носило неизменных характер, что ударило по системе из двух денежным металлов и привело в действие закон Коперника-Грешема: дешевые деньги вытесняют дорогие, например, если цена одного из металлов отклоняется от рыночной, то обязательно какой-то металл начинает играть преобладающую роль, а другой вытесняется из обращения. Если серебро на рынке металлов стало дешевле, то стало выгодно золотые монеты изымать из обращения и прятать в виде сокровища, а при необходимости обменивать их на рынке металлов на серебро, которое продавалось, например, в соотношении 1:22. чеканить из серебра монеты и расплачиваться ими, а золото при этом сохранять в виде сокровища. Таким образом нарушается стабильность и упорядоченность денежного обращения и происходит вытеснение одного из металлов из обращения.

Таким образом, постепенно формируется система монометаллизма. В этой системе полноценно функции денег стал выполнять один металл: либо золото, либо серебро. Первоначально в России и в Индии сформировался серебряный монометаллизм, но затем практически во всех странах мира золото стало единым мерилом стоимости. Однако, это не означает, что из обращения полностью исчезли серебряные деньги. Они стали исполнять роль разменных монет. При этом условия их выпуска в обращение и платежная сила отличались от условий, которые действовали в отношении золота. Основной металл (золото) имел неограниченную платежную силу, и монеты из этого металла подлежали свободной чеканке, то есть любое лицо могло сдать в государственный монетный двор слитки золота, а взамен получить соответствующее количество золотых монет.

В России за чеканку монет взимался сбор 1/5% от стоимости металла, сдаваемого в чеканку. Свободная чеканка обеспечивала стабильность денежной единицы. Второй денежный металл (серебро) стал выпускаться в обращение путем закрытой чеканки, а серебряные монеты имели ограниченную платежную силу. Закрытая чеканка означает выпуск серебряных монет только из металла, принадлежащего государству. Размер платежей серебряными монетами был ограничен определенными пределами. Так, монетами достоинством от 25 копеек до 1 рубля можно было расплатиться за покупку, которая стоила не дороже 25 рублей, а монетами номиналом 25 копеек – в размере до 3 рублей. Государство ограничивало обращение серебряных монет, так как их номинал не соответствовал весовому содержанию металла, которое было заложено в этих монетах. То есть, их покупательная способность была выше, чем затраты на их производство. Таким образом, государство получало с их чеканки эмиссионный доход.

Монометаллизм существовал в трех видах:

· Золотомонетный стандарт

· Золотослитковый стандарт

· Золотодевизный (золотовалютный) стандарт

Золотомонетный стандарт сформировался к началу XX века. Но в разных странах его формирование затянулось. Например, в Англии золотомонетный стандарт был установлен в 1816 году, в Германии – в 1871 году, в России – в 1897 году и в США – в 1900 году. Для золотомонетного стандарта характерны следующие черты:

1. Обращение золотых монет с фиксированным содержанием золота.

2. Выполнение золотом всех функций денег.

3. Свободная чеканка золотых монет, что являлось антиинфляционным механизмом, то есть если в обращении образовывался излишек денег, то золотые деньги уходили из обращения и превращались в сокровища. При этом их внутренняя стоимость и покупательная способность сохранялась в отличие от современных денег.

4. Свободный обмен кредитных денег на золотые монеты по их номиналу.

5. Свободное хождение золота между разными странами, то есть имело место не только свободное движение денег внутри страны, но и между разными государствами, что способствовало развитию международной торговли и развитию рынков. В этот период экономика развивалась стабильно, без инфляции, безработицы и других потрясений. Однако золотомонетный стандарт содержал в себе основу для ликвидации. Причины:

a. Превращение золота в полноценные деньги делало его стратегическим военным резервом, что способствовало стремлению государств к накоплению золота и его централизации и превращению в дальнейшем в валютные резервы. Данное обстоятельство приводило к снижению золотой базы денежного обращения.

b. Неравномерность экономического развития отдельных стран способствовало перемещению золота из слаборазвитых стран в сильные государства, то есть переход по платежным балансам от страны с отрицательным платежным балансом в страну с положительным платежным балансом, что также снижало золотую базу денежного обращения в экономически слабых государствах.

c. Золотомонетный стандарт не обеспечивал реальных потребностей товарооборота в золотых монетах, так как количество золота всегда было ограничено, а рост производства приводил к росту товарооборота. Следовательно, золотые деньги не могли полноценно обеспечивать товарное обращение.

Во время первой Мировой Войны стали выпускаться неполноценные деньги, неразменные на золото. Таким образом, произошла ликвидация золотомонетного стандарта, так как правительства воюющих стран были вынуждены выпускать излишнее количество денежных знаков в различных формах. В послевоенный период была попытка сохранить золотомонетный стандарт, но это смогли сделать только США до 1933 года. Другие страны перешил к новым формам золотого монометаллизма. Так, золотослитковый стандарт был введен Англией и Францией в 1928 году. Его суть в том, что золото уходило из обращения, а обмен кредитных денег осуществлялся на золотые слитки весом 12,5 кг. Это отрывало обращение денег от золота, так как обмен мог быть произведен только для владельцев крупных сумм денег. Большинство других стран ввели золотодевизный стандарт. При этой системе национальные денежные знаки подлежали обмену на валюту (девизы) тех стран, которые продолжали обменивать свою валюту на золотые слитки в масштабах государства в лице центрального банка.

Золотодевизный стандарт был признан как мировая денежная система на Генуэзской конференции в 1922 году. В годы мирового экономического кризиса 1929-1933 годов постепенно повсеместно происходит отказ от золотого монометаллизма. Первой отказалась Англия, которая в 1931 году прекратила обмен своей валюты на золото, а последними – США в 1976 году. В этот период происходит перегруппировка стран на валютные блоки. Всего сложилось три блока:

· стерлинговый (во главе с Англией)

· долларовый (во главе с США)

· золотой (вошли Франция, Италия, Швейцария, Бельгия, Нидерланды, Польша и Чехословакия). Эти страны стремились сохранить связь своей валюты с золотом. Но в 1936 году золотой блок распался. Оставшиеся валютные блоки предлагали:

1. Валютные курсы национальных валют к курсам валюты страны-гегемона (Англии и США).

2. Использование валюты страны-гегемона в международных расчетах.

3. Хранение валютных резервов в стране-гегемоне.

На данном этапе шел процесс формирования региональных резервных валют, которые впоследствии стали прототипами международных коллективных валют (СДР, экю и евро). В ходе второй Мировой Войны экономическая и политическая ситуация в корне изменилась. США выдвигают требования о ликвидации прежней недолларовой системы и ориентируют на доллар в мировом масштабе. Эти требования были удовлетворены в 1944 году на Бреттон-Вудской конференции, которая закрепила следующие элементы денежной системы:

1. Закрепление за долларом США роли главной резервной валюты.

2. Поддержание США официальной цены золота и обмен доллара для центральных банков других государств на золото по официальной цене. Эта система просуществовала до 1976 года.

В 1976 году состоялась Ямайская конференция в городе Кингстон, на которой сформировалась новая денежная система, которая существует по настоящее время. В ней участвуют государства-члены МВФ с коллективной валютой СДР и государства европейского валютного союза с валютой евро. Для современной денежной системы характерно, что страны-члены МВФ приняли на себя политическое обязательство исключить золото из денежного обращения. Таким образом, Ямайская конференция подвела итог под процессом демонетизации золота. Также следует обратить внимание, что валюта СДР, принятая МВФ, не стала реальной основой современной денежной системы, так как ее удельный вес в резервах государств составляет всего 3-4%. При этом за долларом США сохранился статус ведущей резервной валюты. Ямайская конференция утвердила введение плавающих курсов валют, складывающихся под влиянием спроса и предложения. Создание мировой денежной системы на принципах Ямайской конференции происходило также с формированием европейской валютной системы, основой которой являлась международная денежная единица экю, а впоследствии – евро.

На данном этапе процесс трансформации денежной системы не останавливается и происходит дальнейший процесс интеграции в рамках европейской валютной системы и международного валютного фонда.

 

 

В связи с этим на Банк России возлагаются следующие функции:

1. Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение монет, создание резервных фондов.

2. Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операция для кредитных организаций.

3. Установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения и замены поврежденных на действующие.

По действующему законодательству в России существуют 2 вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. С 1 января 1998г. Банк России ввел в обращение банкноты достоинством 5, 10, 50, 100, 500 рублей, монеты достоинством 1, 2, 5 рублей, впоследствии 10 рублей, а также копейки номиналом 1, 5, 10, 50 копеек. С 1 января 2001 года в обращение была введена банкнота достоинством в 1000 рублей, а с 1 августа 2006 года – достоинством в 5000 рублей.

С учетом нового масштаба цен 1000 рублей в деньгах старого образца была приравнена к 1 рублю новых денег образца 1997 года.

На этом основании пересматривались цены на товары, работы и услуги.