Межбанковские расчеты.

Факторинг-это не форма расетов, это организация расчетов между должниками и кредиторами.

Участники:

· Фактор-посредник. Это-банк или коллекторское агенство.

· Поставщик(клиент банка, имеющий платежные требования к своим дебиторам).

· Должники(дебиторы) обязанные платить требования.

· Уступка требования является разновидностью кредита: денежные средства, которые фактор перечисляет владельцу дебиторской задолженности, является кредитом.

Виды факторинга:

· Конвенционный(открытый). Фактор может вести не только кредитование отгруженных товаров, но и ведет для клиента бухучет, консультирует по вопросам организации расчетов. Клиент избавляется от ряда коммерческих функций, передав их фактору. В платежных документах поставщик указывает в качестве получателя средств фактора. Все платежи идут в порядке погашения задолженности.

· Конфиденциальный(закрытый). Является скрытым источником кредитования для заемщика. Покупатели не осведомлены о договоре факторинга и перечисляют средства на счет поставщика.

Участники платежной системы:

· Эмитент

· Держатели карт

· Торговые организации

· Кредитная организация(экваер)

· Процессинговый центр

· Расчетный агент

Имя и логотип эмитента-обязательные реквизиты карты. Эмитентом может быть банк, имеющий лицензию на ведение расчетных операций в порядке обслуживания физических и юридических лиц.

Банк-эквайер осуществляет расчет с предприятиями сферы торговли и услуг, производит выдачу наличных средств. Процессинговый центр обеспечивает информационно-технологическое взаимодействие участников платежной системы. Ему известно состояние карточных счетов, он осуществляет авторизацию всех операций по картам. Процессинговый центр может принадлежать банку-эмитенту, а может быть и независимой организацией.

Расчеты между банками на территории России производятся через расчетно-кассовые центры, созданные ЦБ РФ. Банковские операции по расчетам могут осуществиться и по корреспондентским счетам банков, открываемым друг у друга на основе межбанковских соглашений.

Существуют 3 основные системы организации межбанковских расчетов:

· Через расчетную сеть ЦБ РФ(2/3 оборота)

· Через межбанковские расчеты(8-10% оборота)

· Через внутрибанковские расчеты(остальное)

Расчеты через сеть РКЦ ЦБ РФ организованы так:

· Комерческие банки открывают в РКЦ коррсчета и заключают договоры кассового обслуживания и о порядке обмена электронными документами. Коррсчет в РКЦ является разновидностью депозитного счета до востребования.

· Если средств на коррсчете недостаточно, ЦБ может дать внутридневной или однодневной расчетный кредит.

· Перемещение средств между РКЦ по операциям коммерческих банков осуществляется через систему АВИЗО(распоряжений одного банка другому на выполнение расчетных операций. АВИЗО различаются на кредитовые(зачисление средств) и дебитовые)

По соглашению между банками корреспондентские счета банков, их учреждений могут вестись не только в РКЦ, а в других банках, их учреждениях. Режим корреспондентского счета одного банка(учреждения) в другом банке(учреждении) определяется по соглашению между банками.

Прямые корреспондентские отношения банков:

· На счет ЛОРО(пассивный) переводятся средства банков- корреспондентов.

· Со счета НОСТРО(активный) производят переводы средств в банки-корреспонденты. ЦБ РФ требует обеспечение ежедневного равенства остатков на этих счетах.

· Банк-респондент подкрепляет свой счет для обеспечения оплаты своих расчетных документов. Банк-корреспондент при необходимости предоставляет овердрафт по счету ЛОРО.

· Корротношения дают выгоды, сходные с открытием филиалов. Риски такой системы состоят в том, что расчеты через банки-корреспонденты плохо поддаются контролю со стороны ЦБ РФ.