Закон о Центральном банке. Банковская система
1. Кредитная и банковская система
2. Центральный банк
3. Взаимоотношения КБ с ЦБ
1. Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и других кредитных учреждений в осуществлении кредитных операций
Существуют 2 подсистемы банковских и небанковских институтов, т.е. это 2 звена кредитной системы:
1) банки и учреждения банковского типа
2) специализированные кредитно-финансовые и почтово-сберегательные институты.
 |  |  | |||
Банковская система — это ключевое звено кредитной системы, где совершается основная масса кредитных и финансовых операций.
Банковская система является двухуровневой:
1 уровень — ЦБ (банк России)
2 уровень—КБ и ИБ
Банки, сферами, деятельности которых является торговля деньгами и предоставление услуг юридическим и физическим лицам (кассовое обслуживание, управление депозитами, посредничество в платежах), делятся в зависимости от выполняемых функций на: эмиссионные (ЦБ) и не эмиссионные
(КБ).
Кредитная система нуждается в координационных действиях, надзоре аналитической деятельности, т.к. кто-то должен направлять ее деятельность в нужное русло, чтобы добиться эффективности в кредитно-расчетном обслуживании народного хозяйства — это деятельность ЦБ.
2. ЦБ занимает особое место в банковской системе, а его правовое положение отличается существенными особенностями. Это главный банк России. Он является государственной федеральной собственностью. Как и другие банки, ЦБ имеет статус юридического лица, однако получение прибыли не является целью его деятельности. Вместе с тем, как экономически-самостоятельное учреждение, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ, также как и банк не несет ответственности по обязательствам государства. С другой стороны ЦБ выступает в качестве органа государственного регулирования и управления, наделенного властными полномочиями в области организаций денежно кредитных отношений. ЦБ подотчетен Госдуме. Ее председатель назначается на должность и освобождается от нее Госдумой. Кандидатуру для назначения предоставляет Президент РФ.
На ЦБ возложено выполнение следующих функций:
1) разработка совместно с Правительством и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на обеспечение устойчивости рубля
2) монопольное осуществление эмиссии наличных денег
3) установление правил осуществления расчетов, проведение банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы
4) осуществление валютных операций и валютного контроля
5) производит государственную регистрацию и выдает лицензии КБ
6) осуществляет надзор за деятельности КБ
7) является кредитором последней инстанции для КБ
8) устанавливает для КБ обязательные нормы и нормативы
Издаваемый ЦБ по вопросам го компетенции нормативные акты обязательные для федеральных органов государственной власти и для всех юридических и физических лиц. Таким образом, деятельность финансово кредитных органов обеспечивает функционирование и взаимодействие всех звеньев финансовой системы, исходя из единых основ социально экономической политики в стране.
3. ЦБ регулирует свои взаимоотношения с КБ с помощью 3 основных инструментов кредитно-денежной политики:
1 )дисконтная политика - изменение учетной ставки процента, т.е. проценты под которые ЦБ предоставляет кредиты КБ для пополнения их денежных резервов и кредитования клиентов.
Так, например, в случае роста цен на потребительские товары ЦБ повышает учетную ставку, тем самым сокращает спрос на кредиты со стороны банков и клиентов, вследствие чего уменьшается количество денег в обращении или уменьшается рост цен, замедляются инвестиции и производство. Повышая учетные ставки, ужесточается кредитная политика со стороны ЦБ.
2)Операции на открытом рынке, суть которых заключается в покупке или продаже ценных бумаг ЦБ. При этом, покупая ценные бумаги, ЦБ увеличивает количество денег в обращении и возможности других банков по выдаче кредитов, а, продавая их, изымают часть денег из обращения, уменьшая резервы банка и возможность кредитования клиентов
3)Создание обязательных резервов
В случае нежелательного роста цен, ЦБ увеличивает нормы обязательных резервов и сокращает возможность кредитования, а значит и размеры массы денег на денежном рынке, тем самым сдерживается рост производства и цен.