Валютный курс

Конвертируемость валют

Валютная система и ее элементы

ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА

1. Денежные отношения между странами, связанные с оплатой получаемых товаров и услуг, составляют содержание валютных отношений. Государственно-правовая форма организации международных валютных (денежных) отношений государства представляет собой валютную систему.

Главная задача валютной системы – эффективное опосредование платежей за экспорт и импорт товаров, капитала, услуг и других видов деятельности в отношениях между отдельными странами и создание благоприятных условий для развития производства и международного разделения труда.

Посредством валютной системы осуществляется перелив экономических ресурсов из одной страны в другую, создаются благоприятные условия для развития производства и международного разделения труда.

Различают национальные, региональные (международные) и мировые валютные системы.

На основе интернационализации хозяйственных связей сначала возникает национальная валютная система. Под национальной валютной системой понимается определенный порядок организации международных валютных отношений государства с другими странами. Она складывается исторически, в зависимости от степени развития товарно-денежных отношений и внешнеэкономических связей государства. Юридически национальная валютная система закреплена в государственных правовых актах, которые учитывают нормы международного права. Национальная валютная система является составной частью денежной системы страны, хотя она относительно самостоятельна и выходит за национальные границы, непосредственно связана с типом денежной системы и во многом определяется ею.

Национальную валютную систему характеризуют следующие элементы:

национальная валюта;
паритет национальной валюты;
условия конвертируемости национальной валюты;
режим курса национальной валюты (фиксированный, плавающий в определенных пределах);
наличие или отсутствие валютных ограничений;
регламентация использования международных кредитных средств обращения;
регламентация международных расчетов страны;
национальные органы, управляющие и регулирующие валютные отношения страны (центральный банк, министерство финансов, специальные органы).

Региональная валютная система – организационно - экономическая форма отношений ряда государств в валютной сфере, направленных на стимулирование интеграционных процессов, регулирование колебаний курсов национальных валют и преобразование региона в зону валютной стабильности. РВС основывается на собственных механизмах регулирования валютных отношений, ограничения влияния и роли ключевых валют и международных счетных единиц. Например, с 1979 г. функционирует Европейская валютная система, призванная оградить «Общий рынок» от экспансии доллара и основанная на использовании «европейской валютной единицы» ЭКЮ. С 2000г. – в Европейской союзе для безналичных и наличных расчетов используется евро.

Задачи и условия функционирования и влияния национальных и региональных валютных систем направлены на развитие экономики отдельных стран, на сочетание интересов различных государств и их группировок.

Мировая валютная система (МВС)– форма организации международных валютных отношений, которая возникла в результате эволюции мирового хозяйства и юридически закреплена межгосударственными соглашениями. МВС связана с национальными валютными системами через национальные банки, обслуживающие внешнеэкономическую деятельность, систему межгосударственного валютного регулирования и благодаря координированию валютной политики стран.

МВС включает следующие элементы:

функциональные формы мировых денег (золото, резервные валюты);
условия взаимной конвертируемости валют;
межгосударственное регулирование валютных ограничений;
унификаций правил использования международных кредитных средств обращения (векселей, чеков и др.) и форм международных расчетов;
международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование.

Эти элементы должны развиваться, наполняться новым содержанием в соответствии с состоянием мировой экономики.

2.Важнейшим фактором, оказывающим влияние на внешнеэкономическую деятельность государства, является конвертируемость национальной валюты. Конвертируемость (обратимость) национальной денежной единицы – это возможность для участников внешнеэкономических сделок легально обменивать ее на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательство государства в процесс обмена. Степень конвертируемости обратно пропорциональна объему и жесткости практикуемых в стране валютных ограничений. Под валютными ограничениями понимают особые действия официальных инстанций, непосредственно ведущие к сужению возможностей, повышению издержек или появлению неоправданных затяжек в осуществлении валютного обмена и платежей по международным сделкам.

Конвертируемость валют как бы нейтрализует влияние национальных границ на движение товаров и услуг в масштабах мирового рынка, на международное перемещение капиталов. Экспортеру, реализующему продукцию за границей с оплатой в валюте импортера или в валюте третьих стран, таким путем обеспечивается возможность превратить полученную выручку в собственные национальные деньги, что абсолютно необходимо для поддержания нормального кругооборота его средств внутри страны. Аналогичным образом решается проблема расчетов для импортера заграничных товаров, подлежащих оплате в иностранной валюте: через механизм обратимости осуществляется обмен его национальной валюты на требуемые средства платежа.

Выделяют внутреннюю и внешнюю обратимость. При внешней обратимости возможность полного и свободного обмена заработанных в данной стране денег для расчетов с заграницей предоставляется только иностранцам (нерезидентам), в то время как резиденты этой страны подобной свободой не обладают. Как показывает международный опыт, переход к конвертируемости обычно начинается с внешней обратимости. Мотивы такого предпочтения, как правило, заключаются в следующем: внешняя обратимость стимулирует активность иностранных инвесторов, снимая проблему репатриации ввезенных капиталов и вывоза полученной прибыли; складывается более или менее устойчивый международный спрос на данную валюту с соответствующим благоприятным воздействием на валютный курс и валютное положение страны.

При режиме внутренней обратимости свободой обмена национальных денежных единиц на иностранные валюты пользуются лишь резиденты данной страны, тогда как нерезиденты этим правом не располагают.

Неконвертируемость национальной денежной единицы является одним из тормозов на пути перестройки внешнеэкономических отношений государства с зарубежными странами и включения его экономики в систему международного разделения труда. Мировой опыт показывает, что с введением конвертируемости происходит открытие национальной экономики для международной конкуренции и создаются предпосылки для введения рыночного ценообразования.

По степени конвертируемости различают следующие виды валют:

· свободно конвертируемая (резервная);

· частично конвертируемая;

· замкнутая (неконвертируемая);

· клиринговых расчетов.

Свободно-конвертируемая – это валюта, которая свободно и неограниченно обменивается на другие иностранные валюты. Она обладает, как правило, полной внешней и внутренней обратимостью, т.е. одинаковыми режимами обмена. Сфера обмена свободно конвертируемой валюты распространяется на текущие операции, связанные с повседневной внешнеэкономической деятельностью (внешнеторговый обмен, неторговые платежи, иностранный туризм), а также операции по движению внешних кредитов или заграничных инвестиций. К таким валютам относятся доллар США, английский фунт стерлингов, евро и др. Свободно конвертируемую валюту называют резервной валютой, так как в такой валюте центральные банки других стран накапливают и хранят резервы средств для международных расчетов. Однако эти два понятия не идентичны. Центральные банки накапливают валюты лидирующих в мировой торговле стран.

Частично конвертируемая – национальная валюта стран, в которых применяются валютные ограничения для резидентов и по отдельным видам обменных операций. Как правило, эта валюта обменивается только на некоторые иностранные валюты и не по всем видам международного оборота. Частичная обратимость – это положение, когда на какие-то отрасли внешнеэкономической деятельности или на некоторые категории владельцев валюты режимы конвертабельности не распространяются. В странах с частично конвертируемой валютой государство использует валютные ограничения – законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентацию операций резидентов и нерезидентов с валютой и валютными ценностями. Они являются составной частью валютного контроля государств, закрепляются валютным законодательством. Основной причиной валютных ограничений является нехватка валюты, давление внешней задолженности и др.

Замкнутая (неконвертируемая) валюта – национальная валюта, которая функционирует только в пределах одной страны и не обменивается на другие иностранные валюты. К замкнутым относятся валюты стран, применяющие различные ограничения и запреты по вывозу и ввозу, продаже, покупке и обмену национальной и иностранной валюты, а также использующих различные меры валютного регулирования. Замкнутыми являются национальны валюты большинства развивающихся стран, а также государств, образовавшихся на территории бывшего СССР, включая Республику Беларусь.

Клиринговые расчеты – это расчетные валютные единицы. В них ведутся счета в банках и производятся различные операции между странами, заключившими платежные соглашения клирингового типа об обязательном взаимном расчете международных требований и обязательств, вытекающих из стоимостного равенства товарных поставок и оказанных услуг. Клиринговые валюты функционируют исключительно в их идеальной (счетной) форме в виде бухгалтерских записей по банковским счетам. Основанием для таких записей являются взаимные поставки товаров и оказание услуг странами-участницами платежного соглашения. По согласованию между уполномоченными банком и банком нерезидентом при осуществлении международных клиринговых расчетов в качестве клиринговой валюты может использоваться иностранная валюта либо белорусские рубли.

3. Расширениеэкономических и политических связей государств, международные расчеты, обменные операции, предоставление международных кредитов и т.п. предполагают обязательное сопоставление между собой цен (стоимостей) национальной и иностранной валют. Все это приводит к возникновению валютного курса и необходимости определения его уровня. Валютный курс необходим для сравнения цен мировых, региональных и национальных рынков, а также стоимостных показателей разных стран, выраженных в различных денежных единицах.

Валютный курс представляет собой цену денежной единицы данной страны, выраженную в денежных единицах другой страны; соотношение между денежными единицами разных стран, определенное их покупательской способностью. Как любая рыночная цена валютный курс формируется под воздействием спроса и предложения, уравновешивание которых на валютном рынке приводит к установлению равновесного уровня рыночного курса валюты.

При осуществлении международных экономических связей имеет место сравнивание двух видов цен – внутренних и мировых. Если первые образуются на основе различной национальной стоимости, то вторые – на основе интернациональной стоимости. Товары отдельных стран, попадая во внешнеэкономических оборот, как бы сбрасывают с себя национальные цены и продаются в большинстве случаев по ценам мирового рынка.

Валютный курс имеет свою стоимостную основу и колеблется вокруг нее в зависимости от спроса и предложения. В условиях золотого стандарта такой основой валютного курса является валютный, или монетный паритет. Монетный паритет – это отношение весового содержания золота в денежной единице одной страны к весовому содержанию его в денежной единице другой страны. Так как при золотом обращении номинальная и реальная стоимость денежной единицы всегда совпадали, валютный паритет носил устойчивый и стабильный характер. Валютный курс колеблется вокруг стабильного паритета в зависимости от спроса и предложения, т.е. в зависимости от состояния платежного баланса, который непосредственно и определяет спрос и предложение на валюту. Однако в условиях золотого обращения (благодаря свободной пересылке золота через границы государств) колебания валютного курса вокруг паритета были очень незначительными, имели определенные пределы, и валютный курс так, как и валютный паритет, был устойчивым.

Основу современного валютного курса как цены денежной единицы в иностранных платежных средствах образует не какая-то ценность, а целый комплекс курсообразующих факторов, проявляющих себя через спрос и предложение данной валюты на рынке.

В условиях неразменных кредитных денег механизм формирования валютного курса претерпевает значительные изменения. Внутренняя стоимость кредитных денег, в отличие от золотых, не совпадает с их номинальной стоимостью, т.е. можно говорить о том, что они обладают лишь представительной стоимостью, которая и определяет их меновую стоимость или покупательскую способность. Эта способность валюты по отношению к товарам на внутреннем рынке в условиях бумажно-денежного обращения является основой обмена валют. Следовательно, стоимостной основой валютного курса при бумажно-кредитном обращении является паритет покупательской силы. Ввиду того, что кредитные деньги подвержены обесцениванию, их покупательская способность постоянно снижается. Сама основа валютного курса в условиях бумажно-денежного обращения становится неустойчивой, постоянно колеблется, но в то же время сохраняет зависимость валютного курса от состояния платежного баланса. В условиях бумажно-денежного обращения свободное движение золота внутри страны и между странами отсутствует и участники международного оборота лишены возможности выбора средств для погашения долга перед заграницей, они могут платить только и иностранной валютой, что снижает пределы колебания валютного курса вокруг паритета.

Таким образом, для бумажно-кредитного обращения характерен колеблющийся валютный курс. Колебания валютных курсов, их резкие отклонения от покупательской способности усиливают неустойчивость международных валютно-кредитных и экономических отношений, приводят к необоснованному перераспределению национального дохода между странами, влекут за собой выигрыш одних и потери других стран.

Совокупность форм и методов установления валютного курса называют валютным режимом.

Применяются следующие виды валютных курсов:

· фиксированные – это система, предполагающая наличие зарегистрированных паритетов, лежащих в основе валютных курсов, поддерживаемых государственными валютными органами. Выделяют: реально фиксированные, опирающиеся на золотой паритет, допускающий отклонения рыночных котировок от паритета в пределах «золотых точек». Это возможно лишь при наличии золотомонетного стандарта. Договорно-фиксированные курсы, опирающиеся на согласованный эталон (одну или несколько валют, либо на сочетание валют и золота), по которому регистрируется паритет и согласованный размер пределов допустимых отклонений рыночных котировок от паритетов.

· гибкие – это система, при которой у валют отсутствуют официальные паритеты. Подразделяются на: плавающие курсы, изменяющиеся в зависимости от спроса и предложения на рынке (свободно колеблющиеся курсы); колеблющиеся курсы, изменяющиеся в зависимости от спроса и предложения на рынке, но корректируемые валютными интервенциями центральных банков (намеренной купле-продажей иностранной валюты центральными банками) в целях сглаживания временных резких колебаний.

Как плавающий, так и фиксированный валютный курс имеют свои достоинства и недостатки. Так, государства с развитыми рыночными экономиками постепенно отказались от фиксирования валютных курсов и перешли к системе плавающих курсов. В то же время страны, осуществляющие переход к рыночной экономике, на первых этапах преобразований фиксируют валютный курс, прежде всего в целях борьбы с инфляцией.

На формирование валютного курса влияют:

· покупательная способность денежных единиц и темп инфляции;

· состояние платежного баланса;

· разница процентных ставок в разных странах;

· степень доверия к валюте на мировых валютных рынках;

· государственное регулирование валютного курса, состоящее в проведении девальвации – снижении курса или ревальвации – повышении курса.

Определение курса валют называется котировкой. Существует два метода котировки валют – прямая и косвенная. Наиболее распространенная прямая котировка, при которой курс единицы иностранной валюты выражается в национальной валюте. При косвенной котировке за единицу принята национальная валюта, курс которой выражается в определенном количестве иностранных денежных единиц. В условиях обратимости валют их котировка производится банками. При валютных ограничениях курсы устанавливаются правительственными органами.

Тема 1. Сущность и значение денег.

1. Концепции происхождения денег.

2. Сущность и виды денег

3. Деньги как мера стоимости.

4. Деньги как средство обращения и как средство платежа

5. Деньги как средство накопления

6. Мировые деньги

1. Деньги появились тысячелетия назад и с давних пор являются предметом исследования сначала древних мыслителей, а затем экономической науки как самостоятельной области знаний.

В настоящее время существуют две основные концепции происхождения денег – рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция происхождения денег исторически возникла первой. В соответствии с ней деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, более рациональной организации обменных операций. Данная теория объясняет возникновение денег внеэкономическими причинами, как субъективное решение людей, которое приняло форму соглашения между людьми, либо выразилось в принятии государством соответствующего закона. Предполагается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обмен и сокращающий его издержки.

Рационалистическая теория происхождения денег впервые была сформулирована древнегреческим философом и ученым Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами не по своей внутренней природе, а в силу закона, поэтому люди могут изменить этот закон и сделать деньги бесполезными.

В отечественной экономической литературе общепризнанной является эволюционная теория происхождения денег. Эволюционная концепция происхождения денег была впервые разработана К. Марксом. Согласно ей в процессе производства люди независимо от своей воли вступают в определенные необходимые производственные отношения, развивающиеся по объективным законам. С этих позиций происхождение денег объясняется объективными закономерностями развития воспроизводства.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились не одномоментно, в силу закона или соглашения, а в результате длительного процесса развития обменных отношений, т.е. независимо от желания людей. В данной концепции появление денег связывается с началом перехода от натурального хозяйства к товарному, с развитием форм стоимости (форм выражения стоимости). Объектом исследования является товар как единство потребительской и меновой стоимостей.

Товары создаются в процессе производства трудом, который имеет двойственный характер: с одной стороны, он является видом конкретного труда, имеющего частный характер и создающего потребительскую стоимость, с другой стороны – частью всеобщего общественного труда, создающего стоимость товара. Но общественный характер труда, затраченного на производство товара, может проявиться только при обмене путем приравнивания разных товаров, а стоимость товаров может найти выражение лишь в форме меновой стоимости.

Анализируя исторический процесс развития обмена, К. Маркс выделил четыре формы стоимости:

Простая (случайная) форма стоимости соответствует самой ранней стадии развития обмена, когда он носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как правило, продукты, которые по каким-либо причинам оказывались в избытке. Эта форма стоимости выражается равенством:

x * товара А = y * товара В

Здесь товар А играет активную роль, выражает свою стоимость через отношение к товару В, а товар В выступает в качестве эквивалента товара А. Т.о. товар А выступает как продукт конкретного, частного труда, как потребительская стоимость, а товар В – как выражение стоимости, воплощение абстрактного

Полная (развернутая) форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда он стал уже достаточно регулярным, но процесс образования постоянно функционирующих региональных рынков еще не был завершен. При этой форме стоимости каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров:

y * товара В

z * товара C

x * товара А = q * товара D

и т.д.

Всеобщая форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда на региональных рынках произошло выделение специфических товаров, за которыми закрепились функции всеобщего эквивалента. Эта форма стоимости выражается уравнением

y * товара В

z * товара C = x * товара А

q * товара D

и т.д.

Денежная форма стоимости пришла на смену всеобщей форме с развитием региональных рынков и международной торговли, когда в качестве всеобщего эквивалента стали использовать благородные металлы, в основном золото и серебро. Денежная форма стоимости может быть выражена в форме следующего уравнения:

x * товара А

y * товара В

z * товара C = n граммов золота.

q * товара D

и т.д.

С утверждением денежной формы стоимость товара получила форму цены. Золото является всеобщим эквивалентом только потому, что само имеет товарную природу и обладает стоимостью. Т.о., в эволюционной концепции деньги рассматриваются как товар особого рода, стихийно выделившийся из товарного мира на роль всеобщего эквивалента. Они являются не техническим инструментом обмена, а исторической формой экономических отношений между людьми в процессе товарного производства.

2. В настоящее время наиболее распространенной формой является следующая характеристика сущности денег:

¾ деньги – это историческая категория товарного производства, в которой проявляются экономические отношения между людьми. При помощи денег осуществляются взаимосвязи между участниками рыночного хозяйства, вступающими в отношения посредством обмена

¾ деньги являются всеобщим эквивалентом товаров, способным непосредственно обмениваются на любой отвар или услугу на этой основе обеспечивать всеобщую обмениваемость товаров. В качестве всеобщего эквивалента они представляют собой обособившуюся форму меновой стоимости и используются для определения меновых пропорций при обмене товаров.

¾ сущность денег проявляется в выполнении ими определенных функций – меры стоимости (соизмерения стоимости), средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Деньги представляют собой развивающуюся экономическую категорию.

В процессе исторического развития деньги меняли свою форму. Первоначально средством обмена выступали товарные деньги – для обмена использовались товары первой необходимости, драгоценности (меха, табак, зерно, перец, кофе, рыба и др.). Товары-деньги должны были отвечать двум основным требованиям: быть достаточно распространенными и обладать относительно высокой и постоянной ценностью. Затем роль денег начали выполнять металлы – железо и олово, свинец и медь, серебро и золото. В результате совершился переход от товарных (штучных) денег к металлическим в виде слитков или самых различных изделий из металлов, а в последствии – в виде монет. Монета явилась результатом развития товарного производства и обмена, с одной стороны, и усиливающейся экономической и политической мощи рабовладельческих государств, с другой. Впоследствии в качестве всеобщего эквивалента выделился один металл – золото. Это произошло потому, что золото обладает определенными качествами: однородность, прочность, делимость, эстетическая привлекательность. Однако обращение золотых монет было дорогим, добыча золота отставала от роста потребностей в деньгах. Поэтому во всем мире стали использовать денежные знаки из бумаги (бумажные деньги, кредитные деньги). Золото было вытеснено как из внутреннего оборота стран, так и из международных отношений, но функции денег остаются прежними.

Бумажные деньги – знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатанье небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. При параллельном обращении металлических и бумажных денег их стоимость определяется стоимостью того количества золота или серебра, которое они замещают: стоимость одной бумажной денежной единицы соответствует стоимостью необходимого для обращения количества металла, деленной на количество бумажных денег в обращении. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не всегда регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия бумажных денег из обращения.

Кредитные деньги – вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма. Их можно определить как кредитный знак стоимости, с помощью которого осуществляется функция денег как средства платежа. Различают кредитные деньги, выпускаемые центральным банком и эмитируемые учреждениями банков. Основными видами кредитных денег являются банкноты, векселя, чеки, кредитная карточка.

В зависимости от формы существования различаются наличные и деньги безналичного оборота.

3. Первой и основной функцией денег является мера стоимости, посредством которой деньги могут измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены.

Результаты труда, овеществленные в товарах, должны быть измерены путем превращения товарной стоимости в меновую. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости.

Однако не деньги делают товары соизмеримыми. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда. Полноценные деньги (золото и серебро) могут стать их мерой стоимости, потому что имеют свою стоимость, и потому что на товары и на золото затрачен общественный труд.

Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Функцию меры стоимости деньги выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги. Мысленно предоставляемое людьми соотношение между деньгами и товарами отражает имеющееся место в действительности соотношение между стоимостью товара и стоимостью золота.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара, которая означает эквивалентность стоимости определенного количество товара стоимости определенной массы золота.

Стоимость денег не может быть выражена в них самих, поэтому деньги цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров и услуг, которые можно на них купить.

Установление цены товара происходит путем приравнивания стоимости товара к определенному количеству золота как денежного товара. Количество золота, его масса измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштаб цен. Ведь для сравнения цен различных товаров необходимо выражать их в одинаковых единицах, то есть свести к одному масштабу. таким образом, масштаб цен служит для измерения массы золота (денег). Цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота.

Однако между масштабом цен и функцией денег как меры стоимости есть определенные различия. Деньги выполняют функцию меры стоимости потому, что они являются воплощением общественного труда. (Общественный труд – этот труд является абстрактным трудом и, независимо от качественных особенностей конкретного труда, может быть сведен к простым затратам рабочей силы, то есть затратам труда в физиологическом смысле. Однородность абстрактного труда делает товары соизмеримыми. Т.о. абстрактным труд создает стоимость и является формой проявления общественного труда.) А масштаб цен выступает как фиксированный вес золота в деньгах и служит для измерения его массы, независимо от того, какое количество труда заключено в 1 грамме золота.

Т.о. в процессе эволюции функция денег как ера стоимости модернизировалась и современные деньги уже не имея собственной стоимости, выступают в роли функции измерения стоимости.

Деньги как средство обращения.

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Прямой обмен товара на товар имеет много неудобств, приводит к созданию сложнейших обменных операций, охватывающих множество наименований товаров.

С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т-Т) распадается на два акта: продажу и покупку. Сначала товар обменивается на деньги (Т-Д), а затем деньги обмениваются на другой товар (Д-Т). Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т-Д-Т. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения.

Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.

Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того, как и товары, деньги должны быть в наличии, то есть присутствовать реально.

В процессе обращения деньги постоянно переходят из рук в руки: обслужив одну товарную сделку, они обслуживают другую, затем третью. Таким образом, деньги выступают мимолетным посредником в обмене товарами.

Сферы, где сохраняется использование денег как средства обращения: торговля транспорт, связь и др.

Степень реализации данной функции зависит от уровня развития безналичных расчетов, уровня инфляции и др. Например, в условиях увеличения инфляции происходит быстрое обесценивание денег и деньги перестают использоваться в качестве посредника при обмене товаров. В таких условиях появляется бартер. Развитие безналичных сокращает сферу применения денег как средства обращения, т.к. товары и услуги приобретаются населением не за наличные деньги, а с помощью чеков, пластиковых карточек, и деньги выступают здесь как средство платежа.

5. Деньги как средство платежа.

Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства – когда акты продажи и купли товаров разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения; они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства после наступления срока платежа. В процессе движения товаров деньги не противоречат им непосредственно, а поступают в оборот лишь через определенное время. Деньги не опосредуют движение товаров, а завершают процесс обмена, осуществляя относительно самостоятельное движение.

Несовпадение во времени и пространстве движения товаров и денег может быть связано с предоплатой или совершением различного рода авансовых платежей. Характерным признаком функции денег как средства платежа является их одностороннее движение и разрыв во времени между передачей товаров (работ, услуг) покупателю и получением денег продавцом.

Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов: уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, пособий; осуществлении кредитных операций и др.

В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением обязательств в налично-денежной форме и сроком погашения.

Отрыв движения денег от движения товаров, выполнения работ создает опасность неплатежа должника кредитору, что чревато кризисными ситуациями в экономике. Поэтому на современном этапе разрабатываются различные способы ускорения платежей и снижения издержек обращения.

6.Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Это дает возможность населению и организациям создавать определенные резервы с целью переноса покупательской способности на будущее, т.е. накапливать деньги.

Стремление накапливать деньги обусловлено различными причинами: желанием застраховать себя от случайного риска, стремлением расширить производство, сделать в будущем покупки и др.

Кроме денег можно накапливать ценности, недвижимость, но деньги остаются самой ликвидной формой накопления. Здесь стоимость сохраняется в ее всеобщей форме, в которой она всегда готова вступить в обращение в качестве покупательского и платежного средства.

В условиях функционирования полноценных денег их собирали с целью накопления сокровищ. Функцию сокровищ выполняли не только золотые монеты, но и сам денежный материал в его натуральном виде: золотые слитки, изделия из золота и т.д. В этой роли деньги выступали стихийным регулятором денежного обращения. При уменьшении объемов производства товаров и сокращении товарооборота часть золота уходила из обращения и превращалась в сокровище (тезаврация). Когда же производство расширялось и рос товарооборот, это золото вновь поступало в обращение.

В современных условиях хозяйствования значение функции денег как средства накопления возросло. Денежное накопление стало необходимым условием возобновления процесса воспроизводства. Создание денежных резервов на предприятиях способствует сглаживанию нарушений производственного цикла у отдельных предприятий, а резервы в масштабах страны – сглаживанию диспропорций в народном хозяйстве. Центральные банки стран накапливают золото как стратегический платежный резерв и для поддержания устойчивости национальной валюты и других целей. Накапливают деньги и население в различных формах.

Важным условием функционирования денег как средства накопления является сохранение деньгами их покупательской способности. Если деньги обесцениваются, тогда они теряют свою привлекательность как средство накопления и субъекты хозяйствования отдают предпочтение более надежным, хотя и менее ликвидным формам сохранения стоимости.

6.Углубление международного разделения труда, расширение внешних, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международной арене. В связи с этим деньги стали выполнять функцию мировых денег, обеспечивая всеобщую эквивалентность обмена. Первоначально функцию мировых денег выполняли золото и серебро, являясь идеальными мировыми деньгами.

Мировые деньги должны обладать тремя свойствами:

Выступать в качестве покупательского средства;
Являться всеобщим платежным средством;
Выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

Мировые деньги опосредуют различные формы международного обмена товарами и услугами – в этом проявляется всеобщее покупательское средство. Мировые деньги используются для погашения международных долговых обязательств, т.е. играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги выступают воплощением общественного богатства. С расширением размеров международного торговли место золота в международном обороте занимает национальная валюта наиболее развитых стран. Это стало возможным с принятием международных валютных соглашений.

В 1933 г. в Италии было подписано международное валютное соглашение, в соответствии с которым фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентом золота и введены в международный оборот как международное платежное средство.

В 1976 г. было заключено Ямайское валютное соглашение между странами-членами Международного валютного фонда (МВФ), согласно которому золото перестало выполнять функции денег, в т.ч. и в сфере международного экономического оборота. Вместо золота для проведения расчетов стала использоваться специальная валюта, выпускаемая МВФ – СДР (специальные права заимствования). В 1979 г. коллективной валютой стран-участниц Европейского валютного союза стала ЭКЮ, которая котировалась как и любая другая валюта и имела свой курс. Эта единица выпускалась в виде записей по счетам центральных банков государств – участников ЕВС. В 1999 г. ЭКЮ перестает существовать и заменяется евро. Все государства-члены ЕЭС стали использовать евро при проведении расчетов как внутри стран, так и в международном обороте. Евро стал единственным средством платежа в этих странах с 1 июля 2002 г.

Золото хотя и вытеснено из расчетов и платежей между государствами, но оно используется для создания золотовалютных резервов государства и по-прежнему выполняет функцию мировых денег.