Тема 15. Коммерческие банки и их операции

Операции банка России

Активно-пассивные операции ЦБ

Центральный банк России

Функции Центрального Банка:

· эмиссия и контроль денежного обращения;

· расчетный и резервный центр банков;

· управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;

· выполнение роли "кредитора последней инстанции";

· установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе ставки ЦБ по кредитам;

· определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики;

· проведение научных исследований;

· определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных операций, а также видов платежных документов;

· формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

К важным функциям эмиссионных банков относятся:

а) операции на открытом рынке – это покупка и продажа государственных ценных бумаг;

б) девизные операции – это покупка и продажа эмиссионным банком иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса национальной денежной единицы.

Важнейшим источником его ресурсов (пассивные операции) являются:

· эмиссия денежных знаков, составляющая одну из основных статей пассива его баланса;

· остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций;

· капитал и резервы банка.

Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России:

· процентные ставки по операциям Банка России;

· нормативы обязательных резервов коммерческих банков (до 18% по рублевым счетам и 2,5% по валютным);

· операции на открытом рынке;

· рефинансирование банков;

· валютное регулирование;

· установление ориентиров роста денежной массы;

· прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

Пассив	Актив
1. Уставный капитал	1. Золото
2. Резервы и фонды	2. Иностранная валюта
3. Валютные счета	3. Наличные деньги в кассах
4. Наличные деньги в обращении	4. Кредиты Министерству Финансов
5. Средства коммерческих банков	5. Операции с ЦБ
6. Средства бюджетов и клиентов	6. Кредиты
7. Средства в расчетах	7. Межгосударственные расчеты
8. Прочие пассивы	8. Прочие активы

 

Банк –учреждение, организация, сфера деятельности которого – торговля деньгами и предоставление связанных с ними услуг (посредничество в платежах, кассовое обслуживание, управление депозитами и другим имуществом клиента).

Банки подразделяются на эмиссионные и неэмиссионные.

Эмиссионный, как правило, центральный банк, наделенный монопольным правом выпуска банковских билетов.

Эмиссия – выпуск в обращение банковских и казначейских билетов, бумажных денег и ценных бумаг.