Общая характеристика пассивных операций

Тема ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1. Общая характеристика пассивных операций

2. Операции по формированию собственных ресурсов

2.1. Формирование уставного капитала

2.2. Образование фондов коммерческого банка

3. Депозитные и недепозитные операции

Пассивные операции — это операции, посредством которых фор­мируются банковские ресурсы. Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в оборо­те, новые ресурсы создаются банками в результате проведения ак­тивных операций. Существуют следующие формы пассивных опе­раций:

1) формирование собственного капитала;

2) формирование привлеченных ресурсов.

Собственный капитал банка покрывает меньшую долю по­требности в денежных ресурсах для осуществления активных опе­раций. Контролируя деятельность коммерческих банков, Банк России требует поддержания определенного уровня собственного капитала. Минимальный размер собственного капитала для действующих банков установлен в размере, эквивалентном 5 млн. евро. Коммерческие банки, капитал которых составляет менее 1 млн. евро, утрачивают статус банка и должны перерегистриро­ваться в небанковские кредитные организации или быть реорга­низованы путем присоединения или слияния. На начальном этапе деятельности источником формирования собственного капитала является уставный капитал. В дальнейшем банк увеличивает объемы собственного капитала, как за счет роста самого уставного капитала, так и за счет других источников, отра­жающих в основном результаты активных операций (фонды банка, нераспределенная прибыль).

Общую характеристику изменения масштабов деятельности банка дает показатель темпов прироста собственного капитала. Опережающий рост собственных средств (по сравнению с ростом привлеченных источников) характеризует стремление банка обес­печить собственную капитальную базу и положительные итоги работы банка за определенный период времени в виде роста прибыли и фондов.

Наибольшая доля в собственных ресурсах принадлежит устав­ному капиталу. Увеличение его доли в структуре собственных средств (или валюте баланса) — свидетельство укрепления статуса коммерческого банка.

Операции по формированию привлеченных ресурсов — это операции по формированию депозитов и недепозитных источ­ников.

Депозитные операции принято считать пассивными кредитными операциями,

так как они формируют основную ресурсную базу для выдачи ссуд коммерческими банками.

Инфляционные процессы, недостаточный рост депозитных операций приводят к необходимости привлече­ния банками дополнительных источников в виде займов у Цен­трального банка или покупки на межбанковском рынке. Высокая доля межбанковского кредита в общем объ­еме привлеченных ресурсов банка ведет к удорожанию его кредитных ре­сурсов, т.к. это самый дорогой источник привлечения средств. Затраты на вкладные операции меньше, поэтому банки должны проводить активную депозитную политику.