Понятие договора займа, его особенности. Виды договора займа

Понятие и общая характеристика кредитных и расчетных отношений. Источники правового регулирования

Тема 27. Заем (1 час)

Для функционирования экономики необходимы кредиты. Понятие «кредит» используется в экономическом и юридическом смыслах. Кредитные и заемные отношения являются гражданскими правоотношениями. Для оформления кредита используются различные правовые конструкции договоров. Глава 42 ГК РФ регулирует заем и кредит, глава 43 ГК РФ – финансирование под уступку денежного требования, который иногда в литературе именуют договором факторинга. Заемные и кредитные отношения чаще всего являются денежными обязательствами.

Кредитные и заемные правоотношения, создававшие долговые обязательства, послужили основой для становления расчетных правоотношений. Расчетные и кредитные отношения тесно связаны между собой. Для осуществления расчетов банк может предоставить своему между контрагентами по договору. Функция денег как средства платежа возникла благодаря именно кредиту. Под расчетами в широком смысле понимают погашение денежного обязательства.

Кредитные и заемные отношения регулируются наряду с ГК РФ и иными федеральными законами. Так, в зависимости от вида займа применяются положения Закона о защите прав потребителей, если должником выступает физическое лицо. Юридические лица, выпускающие облигации, должны соблюдать правила закона «О рынке ценных бумаг»; публичные образования обязаны руководствоваться нормами Бюджетного кодекса РФ и других федеральных законов. Заемные отношения оформляются и с использованием векселя, в этом случае применяются нормы вексельного законодательства.

 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа является реальным договором, он признается заключенным не с момента достижения соглашения по всем существенным условиям, а с момента передачи предмета займа. Поскольку передача денег или родовых вещей производится при заключении договора и не является его исполнением со стороны займодавца, постольку договор носит односторонний характер, взаимных прав и обязанностей у сторон договора займа не возникает. Займодавец является стороной, обладающей правами требования, а заемщик – обязанная сторона. Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным. В ГК РФ закреплена презумпция возмездности договора.

По договору займа деньги или иные родовые вещи передаются заемщику в собственность, поэтому он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению.

В юридической литературе предложены различные варианты классификации видов договоров займа.

М.И. Брагинский и В.В. Витрянский предлагают классификацию по различным основаниям и выделяют в зависимости от критерия различные виды займа.(денежные, неденежные; возмездные, безвозмездные; срочные, бессрочные и т.д.). Кроме того, выделены с учетом специальных правил регулирования такие виды как кредитный договор, договор товарного кредита, договор облигационного займа и договор государственного займа.

В учебнике под ред. Е.А. Суханова выделяются следующие виды займа: вексель, облигация, к иным видам займа отнесен целевой заем и новация долга в заемное обязательство.

В учебнике под ред. Ю.К. Толстого и А.П. Сергеева выделяются виды займа: целевой заем, государственный и муниципальный заем, облигационный заем и кредитный договор.