Система расчетов через РКЦ

1 2 3 4 5 6 7 8 9

1,2 – код России

3,4 – код территории РФ

5,6 – условный № учреждения БР

7,8,9 –для учреждения и подразделения БР

 

При проведение межбанковских расчетов должны соблюдаться принципы организации безналичных расчетов:

1. Списание банком со счета клиента, производится по распоряжению владельца счета и если это установлено законодательно (инкассо)

2. Оплата документов со счета производится с соблюдением очередности платежей

3. Расчеты между клиентами одного банка производится путем списания или зачисления средств, по счетам клиента миную корсчет банка

4. Расчетно-денежная документация принимается банком к оплате только при наличии средств на счете плательщика

Порядок учета неоплаченных расчетных документов.

Средства списанные со счета клиента, но не проведенные по корсчету, учитывается на счете 47418.

47418 (П) – средства списанные со счета клиентов, но не проведенные по корсчету КО из-за недостаточности средств.

Учет расчетных документов неоплаченных в срок из-за отсутствия средств на корсчете, ведется на внебалансовых счетах 90903 и 90904 в корреспонденции со счетом 99999.

90903 (А) – расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корсчетах КО.

90904 (А) – не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корсчетах КО.

Аналитический учет по счету 47418, 90903, 90904 ведется в лицевом счете открываемого на каждого клиента.

 

 

Функции по организации и проведению межбанковских расчетов через расчетную сеть БР возложены на РКЦ и ГРКЦ.

Основная деятельность РКЦ является обеспечение эффективного надежного и безопасного функционирования платежной системы. Через РКЦ осуществляются расчеты между КО, обеспечивает учет и контроль расчетных операций и выверка расчетов через корсчета, а также обеспечивается защита банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа.

РКЦ и ГРКЦ головной) выполняют следующие операции:

1. Открывают и закрывают корсчета КО

2. Списывают денежные средства со счетов КО

3. Контроль соблюдения правил и сроков совершения расчетных операций

4. Учет списания и зачисления денежных средств на корсчет

Порядок взаимоотношений по расчетам через РКЦ регулируются нормативными актами БР и договором о корреспондентских отношениях, который заключается между РКЦ и банком. В договоре оговаривается:

1. Порядок совершения операции по корсчетам

2. Режим работы корсчета

3. Права, обязательства, ответственность сторон

4. Срок действия договора

5. Режим функционирования счетов

6. Порядок обмена информацией о совершаемых операциях по корсчету

7. Размер платы и порядок взыскания за оказываемые расчетные услуги.

Плата за расчетные услуги взимается с целью возмещения затрат на проведение расчетов. Размер платы установлен за обработку одного расчетного документа и зависит от направления платежа (межрегиональные), вида платежа (электронный или с использованием Авизо), а также способа передачи документов (по каналам связи ил на бумажных носителях).

Плата не взимается по операциям связанным с перечислением средств в обязательные резервы, в депозиты и в связи с возвратом кредитов и уплатой процентов.