ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

Договор страхования-это двухстороннее соглашение между страхователем и страховщиком. Договор страхования, его принципы, содержание и оформление регулируется ГК РФ, Законом РФ “ О страховании”, общими условиями и правилами страхования.

Особенности страховых договорных отношений:

1. Договор страхования - это составная часть гражданских правоотношений.

2. Договор страхования - это возмездное договорное обязательство, при котором обе стороны ( страховщик и страхователь ) берут на себя обусловленные заранее обязательства. Страхователь должен уплатить разовый или вносить периодические страховые платежи , а также выполнять другие условия страхования. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение ( страховое обеспечение ) страхователю.

3. При страховании одна сторона - страхователь- всегда уплачивает взносы, а другая - страховщик - выплачивает возмещение лишь при страховом случае ( в обычных договорах обе стороны неукоснительно обоюдно выполняют условия договорных отношений). Здесь же обязательства страховщика могут быть не выполнены и определяющую роль играет страховой риск.

4. Договор страхования является публичным договором. Страховщик не вправе оказывать предпочтение одному страхователю перед другим, отказ в услуге не допускается ( условия страхования должны быть одинаковыми для всех ).

5. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме ( за исключением договора обязательного государственного страхования ).

6. Договор страхования может быть заключен:

- путем составления одного документа, подписанного сторонами

- путем вручения страховщиком страхователю на основании его устного или письменного заявления страхового полиса ( свидетельства, сертификата, квитанции ), подписанного страховщиком ( дополнительно к договору ).

7. Договоры страхования заключаются в соответствии с общими правилами соответствующего вида страхования на конкретных условиях.

Условия договора страхования могут быть :

--Существенными- эти условия составляют основу договора страхования и отражают главные интересы сторон, их определяющим признаком является признание того, что изменение этих условий в период договора возможно только по соглашению сторон, существенные условия составляют основное содержание текста страхового свидетельства, к ним относятся:

- контингент страхователей и застрахованных

--объекты страхования

- объем страховой ответственности ( страховое покрытие )

- страховое обеспечение

-страховая сумма

- срок страхования

- получатель страхового возмещения

- тарифные ставки

--Несущественными- это условия, которые детализируют существенные либо дополняют их, к ним относятся:

- процедура оформления договора

- размер страховых платежей

- порядок вступления договора в силу и уплаты страховых взносов

последствия неуплаты страховых взносов

- порядок определения ущерба и страхового возмещения

- размер франшизы

- порядок рассмотрения претензий

- порядок изменения первоначальных условий страхования

На индивидуальном уровне	На уровне народного хозяйства
Концентрация средств в резервных фондах	Аккумуляция денежных средств в страховых фондах и вовлечение их в хозяйственный оборот
Сберегательно – накопительная	Сохранение и преумножение денежных средств, сокращение государственных социальных расходов, повышение благосостояния населения
Возмещающая	Возмещение ущерба от страхового случая. Обеспечение непрерывности общественного воспроизводства и сокращение непроизводительных бюджетных расходов
Предупредительная	Снижение рисков. Сокращение непроизводственных потерь
Контрольная	Повышение личной ответственности на всех уровнях управления

Страхование - как экономическая категория представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий их жизни.

Страхованиепроисходит от старинного выражения «действовать на свой страх и риск».

В английском языке страхование происходит от слова уверенный, быть уверенным. По мнению англичан. Страховщик продает страхователю обещания. При этом исполнение контракта может быть подтверждено только со временем. Работа страховщика и состоит в том, чтобы убедить потенциальных страхователей, что они нуждаются в защите, а обещания представить эту защиту будут выполнены в срок и в полном объеме. По- нашему мнению, правильнее сказать, что страховщики продают своим клиентам уверенность в завтрашнем дне.

«Клиент не всегда прав, но его интересы всегда должны быть во главе» - такова основа современной культуры общения с клиентами.

 

Страхование проводится в обязательной и добровольной формах.