Вероятность события заключена в пределах от 0 до 1. Если вероятность равна 0, то событие считается невозможным, если же вероятность равна 1, то событие является достоверным.

Страховой тариф - это ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об обязательном страховании.

Страховые тарифы по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон.

Тарифная ставка (страховой тариф), по которой заключается договор страхования, называется брутто-ставкой. Брутто-ставка состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки.

Страховой тариф определяется в абсолютном денежном выражении. В процентах или промилле от страховой суммы в заранее обусловленном временном интервале (сроке страхования). При определении страхового тарифа во внимание могут приниматься другие критерии (рисковые обстоятельства), например, надежность, долговечность, огнестойкость и т.д.

Нетто-ставка выражает цену страхового риска, т.е. нетто-ставка отражает расходы страховщика на выплаты из страхового фонда.Нетто-ставка предназначена для создания фонда выплат страхователям. Она должна быть построена таким образом, чтобы обеспечить эквивалентность взаимоотношений между страховщиком и страхователем. Т.е. страховая компания должна собрать столько страховых премий, сколько потом предстоит выплатить страхователям.

Нагрузка – это расходы на ведение дела, связанные с организацией страхования, а также включает заложенную норму прибыли, т.е. нагрузка покрывает расходы страховщика по организации и ведению страхового дела и включает отчисления в резервные фонды, содержит элементы прибыли.

В основе построения нетто-ставки по любому виду страхования, лежит вероятность наступления страхового случая.

Если вероятность достигает крайних границ (0 и 1), то страхование на случай наступления данного события проводиться не может. Страховые отношения складываются только тогда, когда заранее неизвестно, произойдет то или иное событие или не произойдет, т.е. имеет место случай.

Например, возьмем 100 застрахованных объекта. Статистика показывает, что ежегодно 2 из них подвергаются страховому случаю. Очевидно, что вероятность того, что в текущем году с любым из застрахованных объектов произойдет страховой случай равна 0,02 (2%).

Допустим, что каждый из 100 объектов застрахован на 200 тыс. руб. Тогда с учетом вероятности страхового случая ежегодные выплаты составят: 100 х 200 тыс.руб.х 0,02 = 400 тыс. руб.( при условии, что ущерб больше или равен страховой сумме). Если эту сумму разделить на всех застрахованных, то получим долю одного страхователя в общем страховом фонде, равную 4 тыс. руб. Именно эту сумму (страховой взнос) должен уплатить каждый страхователь, чтобы у страховой компании сформировалось достаточно средств для страхового возмещения. 4 тыс. руб. – это нетто-ставка по данному виду страхования в рамках данной страховой совокупности, или 2 руб. со 100 руб. страховой суммы.