Ипотечное страхование

Титульное страхование

Страхование титула - это страхование права собственности на приобретаемое жильё.

Причина появления данного вида страхования - нарушения при осуществлении приватизации жилья, при заключении сделок, принятии и оформлении наследства, при заключении договора долевого строительства и т.д.

Страховым случаем признаётся:

1) утрата права собственности страхователя на застрахованное имущество в результате вступившего в законную силу решения суда, которое лишает страхователя права собственности на это имущество полностью или частично;

У некоторых страховых компаний:

2) сохранение прав пользования недвижимым имуществом других лиц после государственной регистрации прав собственности страхователя (например, в результате неснятия продавцом с регистрационного учёта своих родственников);

3) государственная регистрация обременения (ограничения) права собственности страхователя без согласия выгодоприобретателя (залогодержателя, т.е. банка, выдавшего кредит).

По п. 1. решение суда может быть принято по следующим основаниям:

а) признание недействительной сделки, на основании которой страхователем было приобретено право собственности (например, при недееспособности лица, продавшего квартиру; при обмане, насилии, угрозе или стечении тяжёлых обстоятельств; при введении в заблуждение; при ограниченной дееспособности продавца; если сделка совершена дееспособным гражданином, не способным понимать значения своих действий или несовершеннолетним до 18 лет и т.д.);

б) истребование имущества из владения страхователя (добросовестного выгодоприобретателя).

Страховым случаем не является:

1) утрата страхователем права собственности в результате событий, о которых он знал до заключения договора страхования;

2) утрата страхователем права собственности, находящаяся в прямой причинной связи с совершенным им преступлением или в результате умышленных действий страхователя;

3) утрата права собственности при нахождении страхователя в состоянии опьянения, а также в состоянии, когда он не мог понимать значение своих действий.

В сумму страхового возмещения могут быть включены следующие затраты страхователя:

1) затраты на приобретение имущества;

2) судебные расходы.

 

Страхование является способом обеспечения займа. При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает остаток ссудной задолженности перед банком, возмещает убытки при полной гибели или повреждении недвижимости и представляет интересы страхователя в суде.

Одним из обязательных условий предоставления ипотечного кредита является личное, имущественное, а в отдельных случаях и титульное страхование.

Договор ипотечного страхования заключается между страховой компанией и физическим лицом - заёмщиком (страхователем) в пользу третьего лица - выгодоприобретателя, в роли которого выступает банк. Заёмщик заключает договор страхования с аккредитованной страховой компанией. Срок действия договора страхования, как правило, соответствует сроку действия кредитного договора.

При страховании жизни и здоровья учитываются:

а) медицинские аспекты и образ жизни заёмщика (рост, вес, вредные привычки, наличие новообразований, заболевая сердечно – сосудистой, пищеварительной, мочеполовой, эндокринной систем, психические и нервные расстройства и т.д.);

б) дополнительные риски (экстремальные виды спорта).

Тариф будет зависеть от возраста и состояния здоровья (дифференцируется в 2-3 раза).

При страховании жилья страховое покрытие распространяется, как правило, на конструктивные элементы квартиры или дома:

- стены;

- перекрытия;

- перегородки;

- инженерные, сантехнические коммуникации;

- электропроводку;

- двери и окна.

Внутренняя отделка может быть застрахована по дополнительному договору, выгодоприобретателем по которому будет являться сам страхователь.

Страховые риски:

- пожар;

- стихийные бедствия;

- взрыв;

- противоправные действия третьих лиц;

- залив (повреждение водой);

- падение летательных аппаратов и их частей.

Повышающие коэффициенты к тарифу устанавливаются при наличии деревянных перекрытий, сауны, газификации дома, большой изношенности строения и т.д. Понижающие - при наличии пожарной сигнализации, металлической входной двери, зарешеченных окон, договора с МВД.