Покупатели страховых услуг. Особенности проявления страховых интересов страхователей

Продавцы страховых услуг. Основные формы организации страховых компаний

Страховой рынок – это широкое экономическое пространство, в котором действуют конкретные участники страховых отношений.

Продавцы страховых услуг – это компании прямого страховщика, т.е специализированные организации, проводящие страховые операции. Именно они осуществляют формирование страховых фондов, предназначенных для возмещения ущерба страхователем.

Страховые компании классифицируются следующим образом:

¾ По принадлежности: частные, акционерные, взаимные, государственные.

¾ По характеру выполняемых операций: специализированные, универсальные и перестраховочные.

¾ По зоне обслуживания: местные, региональные, национальные.

¾ По величине уставного капитала и объему поступления страховых платежей.

Акционерное страховое общество – форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств посредством продажи акций. Высшим органом управления акционерного страхового общества является общее собрание акционеров.

Государственная страховая компания – это правовая форма организации страхового фонда, основанная государством. Организация государственных страховых компаний осуществляется путем их учреждения со стороны государства или национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в государственную собственность.

Перестраховочные компании – специализированные организации, имеющие по сравнению со страховыми организациями более высокую устойчивость, большой объем собственного уставного капитала, большие ресурсы, инвестированные в различные отрасли хозяйства.

 

 

Покупателями страховых услуг являются страхователи.

Страховой интерес – это степень материальной заинтересованности при страховании. Страхователи и застрахованные – носители страхового интереса.

Страховой интерес страхователей – обязательное условие страхования: никто не может прибегнуть к личному или имущественному страхованию при отсутствии страхового интереса.

Страховые интересы выражаются страховой суммой. В имущественном страховании страховой интерес – это стоимость застрахованного имущества. В личном страховании – это гарантия получения определенной страховой суммы при наступлении событий, оговоренных в договоре страхования. В страховании жизни – страховой интерес не ограничен. Человеческая жизнь может быть застрахована в любой сумме, которую может позволить себе страхователь.

Принцип страхового интереса накладывает некоторые ограничения на страхование жизни и другие виды личного страхования..

Общий перечень интересов, которые могут быть застрахованы по договорам страхования, приведены по статье 4 Федерального закона « об организации страхового дела в РФ» и уточнен Условиями лицензирования страховой деятельности и Приложением 2 к этим Условиям. Однако Гражданским кодексом этот перечень сужен.