Страхование профессиональной ответственности.

Вопрос 2. Основные программы страхования ответственности.

Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности.

В соответствие с законодательством предприятие, эксплуатирующее опасный производственный объект, обязано страховать свою ответственность. Наличие такого договора является обязательным на момент получения лицензии и в течение всего периода эксплуатации опасного производственного объекта. К категории опасных относятся объекты на которых:

1.Получаются, используются, перерабатываются, хранятся, транспортируются, уничтожаются воспламеняющиеся, окисляющие, горючие, взрывчатые и токсические вещества.

2. Используется оборудование, работающее под давлением или при температуре нагрева более 115 градусов.

3. Используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы, экскаваторы и канатные дороги.

4. Получают расплавы черных или цветных металлов.

5. Ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях.

Страхователямив этом случае являются страховые компании, входящие в Российский страховой пул по страхованию ответственности в рамках закона «О промышленной безопасности опасных производственных объектов». Страховым случаем является причинение вреда в результате:

1) взрыва, пожара на объекте;

2) аварии машин, оборудования по непредвиденным причинам;

3) разрушения зданий, сооружений в результате скрытых дефектов или непредвиденных поломок;

4) отказа в работе контрольно-измерительных, регулирующих приборов;

5) случайных упущений и ошибок, обслуживающего технологический процесс квалифированного персонала.

Страховщики, учитывая законодательно установленные размеры страховой суммы, конкретизируют ее с учетом особенностей конкретного предприятия. В страховом тарифе также учитывается количество опасных веществ, находящихся на объекте, характер их использования, степень опасности применяемых технологий, состояние оборудования и уровень аварийности, расположение предприятия в городе или за его чертой.

Такое страхование осуществляется на случай возникновения каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности в профессиональной деятельности. Объектом страхования являются имущественные интересы профессионала в связи с обязанность возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при выполнении своих профессиональных обязанностей.

Страхуют свою ответственность нотариусы, оценщики, адвокаты, врачи, архитекторы. Страхователи должны обладать необходимым уровнем знаний, быть полностью компетентными в своей области деятельности, относиться добросовестно к своим обязанностям, исполняя все требования, предъявляемые к конкретной профессии. Подтверждением уровня квалификации специалиста являются имеющиеся у него дипломы, сертификаты, лицензии.

Несмотря на наличие необходимого профессионального уровня и меры предосторожности никто не застрахован от ошибки при выполнении своих обязанностей и, в связи с этим, причинения вреда клиентам, пациентам, заказчикам. Главным моментом здесь является непреднамеренность причинения вреда. Ущерб может быть физического, финансового, материального или морального плана. Здоровью вред могут причинить врачи, водители транспортных средств, фармацевты. Материальный ущерб могут нанести архитекторы, строители, инженеры, проектировщики. Финансовый вред может возникнуть в результате ошибки аудитора, брокера, риэлтора и т.д.

В соответствие с законом «О нотариате» осуществляется обязательное страхование профессиональной ответственности нотариусов. Страхованием покрываются:

1) ошибки при удостоверении сделок;

2) ошибки при выдаче свидетельства о праве собственности;

3) ошибки при засвидетельствовании копий документов;

4) неверное засвидетельствование подлинности подписей на документах;

5) неверное засвидетельствование верности перевода с одного языка на другой и т.д.

Федеральным законом «Об оценочной деятельности» предусмотрено страхование ответственности оценщиков и риэлторов. К страховым событиямотносятся:

1) неумышленное предоставление недостоверной информации;

2) неумышленное разглашение конфиденциальных сведений о клиенте;

3) ошибки при осуществлении сделок с недвижимостью и т.д.

При страховании профессиональной ответственности врачей и других медработников в страховое покрытиевходят:

1) ошибки при постановке диагноза пациенту;

2) ошибки при назначении и проведении лечения;

3) ошибки при выписке рецептов;

4) преждевременная выписка из стационара и т.п.