Вопрос 2. Термины, связанные с формированием страхового фонда.
Вопрос 1. Термины, отражающие общие условия заключения страховых сделок.
Термины, связанные с функционированием страхового рынка.
Термины, связанные с расходованием страхового фонда.
Термины, связанные с формированием страхового фонда.
Страховщик – юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности. Он является одним из двух основных субъектов договора страхования. Он продает страховую услугу.
Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования по своей инициативе или в силу закона (при обязательном страховании) и уплачивающее страховые взносы. Он является вторым основным субъектом договора страхования. Он покупает страховую услугу.
Застрахованный – физическое лицо жизнь, здоровье, трудоспособность которого является предметом договора страхования. Это второстепенный субъект договора страхования.
Выгодоприобретатель – юридическое или физическое лицо, назначенное страхователем в договоре получателем страховой выплаты в случае смерти застрахованного (в личном страховании) или при реализации страхового случая (в имущественном страховании). Это второй второстепенный субъект договора.
Предмет страхования – материальные или нематериальные ценности, в отношении которых заключен договор страхования.
Объект страхования – имущественный интерес, как стоимостная оценка предмета страхования.
Имущественный интерес:
1. Имущественный (страховой) интерес появляется у страхователя с появлением предмета страхования, т.е. это заинтересованность в получении возмещения возможного ущерба с учетом наличия юридического основания на заключение договора страхования.
2. Имущественный интерес – это стоимостная оценка предмета страхования.
Страховая защита – это совокупность отношений по перераспределению ущерба, нанесенного имущественным интересам пострадавших страхователей, между всеми участниками страхования через страховой фонд, сформированный за счет страховых взносов.
Страховая ответственность – обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю при реализации оговоренного договором страхового случая.
Объем страховой ответственности (страховое покрытие) – перечень страховых рисков, в отношении которых заключен договор страхования.
Договор страхования– соглашение между страхователем и страховщиком, регулирующее их взаимные обязательства.
Страховой полис (страховой сертификат, страховое свидетельство) – документ, подтверждающий заключение договора страхования. Выдается после уплаты страхового взноса или первой его части.
Страховая сумма:
1. Это понятие применительно ко всем отраслям страхования представляет собой сумму, в которой страхуется имущественный интерес. Она является основой для расчета страхового взноса и страховой выплаты. Страховая сумма определяется законодательством или желанием страхователя. В имущественном страховании страховая сумма не может превышать действительной стоимости страхуемого имущества, так как рисковое страхование только возмещает нанесенный страхователю ущерб и не может быть источником дополнительного дохода.
2. В личном страховании понятие страховая сумма равнозначна понятию «страховая выплата».
Страховая оценка (стоимость) – действительная стоимость страхуемого имущества на момент заключения договора.
Страховое обеспечение:
1) В личном страхование – это страховая выплата в связи с реализацией страхового случая.
Уровень страхового обеспечения характеризует степень страховой защиты страхователя страховщиком и является основанием для определения размера страховой выплаты. Существуют три системы страхового обеспечения:
1. Система пропорционального страхового обеспечения: страхователю возмещается не весь ущерб, а тот процент от него, который страховая сумма составляет от страховой стоимости. Возмещение рассчитывается по формуле:
Возмещение = ущерб х (страховая сумма / страховую стоимость)
2. Система первого риска: возмещение выплачивается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб в пределах страховой суммы считается первым риском и полностью возмещается страховщиком. Ущерб больший, чем страховая сумма. называется вторым риском и не подлежит возмещению.
3. В страховании дохода, объема производства, урожая применяется система предельного страхового обеспечения. В этом случае ущерб определяется как разница между реально достижимой, возможной величиной дохода, объема производства, урожая и их фактически полученной меньшей величиной. При этом в договоре оговаривается максимальное (предельное) отклонение фактической величины от возможной, которая компенсируется страховщиком.
Страховой тариф (тарифная ставка) – представляет собой ставку страхового взноса в процентах от страховой суммы или в рублях со 100 рублей страховой суммы.
Страховой взнос (страховой платеж, страховая премия) – сумма, которую уплачивает страхователь страховщику за обязательство произвести страховую выплату при реализации оговоренного договором страхового случая.
Срок страхования – время в течение которого действует страховая защита.
Страховой возраст – определяет минимальные и максимальные возрастные границы в отношении людей, животных, зданий в пределах которых страховщик обеспечивает страховую защиту.
Страховое поле – максимальное число объектов страхования, которые потенциально могут быть застрахованы.
Страховой портфель – количество фактически заключенных договоров или застрахованных объектов.