Сущность и виды ценных бумаг

Лекция 7

Порядок кредитования юридических и физических лиц

 

Основными среди активных операция коммерческих банков являются операции по кредитованию. Система кредитования основывается на трех положениях:

1.Субъекты кредитования.

2. Обеспечение кредита.

3.Объекты кредитования.

Субъектами кредитования могут быть государство, организации, физические лица и иностранные субъекты.

Обеспечение кредита – это поручительство, залог (имущество, товарно-материальные ценности и т.п.), гарантии третьих лиц.

Объектами кредитования могут быть сырье, топливо, незавершенное производств, готовая продукция, строительство производственных объектов, реконструкция, то есть все, связанное с инвестиционной деятельностью. Для физических лиц объекты – это различные потребительские покупки краткосрочного и долгосрочного характера.

При кредитовании должны быть учтены интересы всех сторон (кредитора и заемщика, возможно и третьих лиц – при наличии поручителей и гаранта).

Система кредитования включает в себя следующие этапы:

1.Переговоры о кредите.

2.Рассмотрение конкретного проекта.

3.Оценка кредитоспособности потенциального заемщика

4.Оформление кредитной документации

5.Использваоние кредита.

6.Контроль за кредитными операциями (целевое использование кредита, уплата процентов, полный и своевременный возврат суды).

Для получения кредита юридические лица предоставляют следующие документы:

1.Баланс

2.Отчетность по прибылям и убыткам

3.Прогноз денежных потоков.

4.Выписки из лицевых счетов

5.Бизнес-план

6.План маркетинга производства и управления

7.Технико-экономическое обоснование

8.Кредитные договора с другими банками

9.Гарантии, поручительства, страховые полисы

10.Заявление

Документы для физических лиц:

1.Заявление

2.Справка о доходах

3.Копии документов, удостоверяющих личность (паспорт)

4.Гарантии и поручительства.

При кредитовании заключается кредитный договор, в котором отражается экономическая и юридическая ответственность сторон. Содержание кредитного договора:

-полное наименование участников, их юридические адреса,

-предмет договора, сумма, срок, порядок погашения, процентная ставка, размер комиссионных,

-обеспечение и гарантии,

-дополнительные условия (например, порядок внесения изменений в договор).

Также может заключаться договор залога при необходимости. Часто он заверяется нотариально.

 

 

(2 часа)

1 Сущность, функции и виды ценных бумаг

2 Общая характеристика различных ценных бумаг

· Государственные ценные бумаги, их размещение и обращение на финансовом рынке

· Акции: понятие и их характеристика

· Облигации, их выпуск и обращение

· Векселя и их виды

· Депозитные и сберегательные сертификаты

3 Производные ценные бумаги

Рекомендуемая литература:

Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года № 39 ФЗ (с изменениями и дополнениями)

Иванов М.Е. Финансовые инструменты развития бизнеса/М.Е. Иванов// Финансы. – 2008. - № 2. – С. 65 - 70

Финансы и кредит: Учебное пособие/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008. – 304 с. (с. 244 –260)