Банковская система как часть кредитной системы

Центральные банки и основы их деятельности

(2 часа)

1.Банковская система как часть кредитной системы

2.Сущность и функции Центрального банка РФ

3.Основы деятельности Центрального банка России

4.Денежно-кредитная политика Банка России на современном этапе

Рекомендуемая литература

Федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации. От 27 июня 2002 года (с последующими изменениями и дополнениями)

Финансы и кредит: Учебное пособие/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008. – 304 с.

Деньги, кредит, банки/ Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика

Финансы, денежное обращение и кредит/ Под ред. В.К. Сенчагова. – М.: ТК Велби, Проспект, 2005

Сухарев О.С. Институциональные основы денежно-кредитной политики/О.С. Сухарев// Финансы. – 2007. - № 12. – С. 71

Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты/А.В. Улюкаев. – Деньги и кредит. – 2006. - № 5. – С. 3 - 8

Улюкаев А.В., Куликов М.В. Денежно-кредитная политика на этапе инвестиционного развития экономики/А.В. Улюкаев// Деньги и кредит. – 2008. - № 5. – С. 3 - 7

 

 

 

Банки – это особый вид предпринимательской деятельности, связанный с движением ссудного капитала, его мобилизацией и распределением

Банкиры – это предприниматели, которые вкладывают капитал в банковское дело и получают доходы в виде банковской прибыли (проценты, доходы от ценных бумаг, комиссионные и др.).

Банки выполняют следующие важные функции:

-посредничество в кредите между денежным и функционирующим капиталом,

-посредничество в платежах,

-мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал,

-создание кредитных орудий обращения.

Выполняя перечисленные функции, банки содействуют расширенному воспроизводству путем:

1.Предоставления ссудных капиталов в распоряжение предпринимателей, использующих их для расширения предприятий.

2.Сокращение непроизводительных издержек обращения благодаря концентрации кассовых операций, развитию безналичных расчетов и замене металлических денег кредитными орудиями обращения.

3.Мобилизация денежных сбережений и части лично потребляемых доходов и превращение их в дополнительный капитал.

В условиях рыночного хозяйства развитие банковского дела характеризуется следующими важными особенностями:

-концентрация и централизация банковского капитала,

-возникновение и рост банковских монополий,

-укрепление банковского кредита, удлинение его сроков и превращение кредита в орудие господства монополистического капитала,

-выход банков за рамки чисто кредитных операций и сращивание банковского капитала с промышленным.

Основными признаками банковской системы являются:

-включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающим единым целям,

-имеет специфические свойства,

-способна к взаимозаменяемости элементов,

-является динамичном системой,

-выступает как система «закрытого» типа,

-обладает характером саморегулирующейся системы,

-является управляемой системой.

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансово-кредитные институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

Банки, включенные в банковскую систему, можно классифицировать по различным признакам?

1.По форме собственности (государственные, акционерные, частные и смешанные банки)

2.По характеру выполняемых операций (универсальные и специализированные)

3.По числу филиалов (многофилиальные и безфилиальные)

4.По сфере обслуживания (региональные, межрегиональные, национальные и международные).

К элементам банковской системы относят также и банковскую инфраструктуру. В нее входят агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков.

Банковская инфраструктура – это информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и другие.

Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. Банковская система также не может существовать без банковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы, а также осуществляется торговля банковскими продуктами.