Социально-экономическая сущность финансов

Выводы по лекции 4.

Международные банковские и финансово-кредитные институты

Рис.14. Функции казначейства в банковской организации

 

 

При этом важную роль играет Казначейство Министерства финансов, имеющее целую сеть по всей стране. Казначейская служба действует в банковской системе, позволяющей дотянуться до любого плательщика налогов и до любого получателя бюджетных средств, школ, больниц и т.п. Деятельность казначейств и банков скоординирована таким образом, что первые планируют поступления и перечисления денег, отдают команды банкам, уполномоченным на ведение бюджетных операций, а в банковских организациях осуществляется непосредственное движение уже не плановых, но реальных денег – см.рис.14.

 

Из схемы_14 видно, что работа казначейства невозможна без банковской системы. На счет местного казначейства в местном (уполномоченном) банке все приписанные коммерческие предприятия перечисляют соответствующие налоги, а казначейство со своего счета перечисляет деньги на счета бюджетных организаций, учреждений.

 

 

 

Международные кредитно-банковские организации выполняют важные функции в процессах интеграции экономик разных стран. Действительно, ряд соседствующих государств стремятся унифицировать совместные формы государственной организации экономики и частного бизнеса. Примером реального воплощения такой интеграции является Европейский Союз, примером потенциальной возможности создания единого государства с общим экономическим пространством являются усилия России и Беларуси.

В поддержке реальных устремлений к интеграции большую роль играет международный кредит. Его основными функциями являются :

*аккумуляция и перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребности в развитии экономики стран

*экономия издержек обращения в сфере международных расчетов с использованием кредитных инструментов (векселей, чеков..)

*ускорение концентрации капитала в арсеналах межправительственных банков

*регулирование валютно-кредитной сферы.

 

Формы международного кредита тоже обладают особенностями, в частности, выделяются следующие :

-коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами

-финансовые кредиты, используемые для инвестиций, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютных интервенций центральным банком

-кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капитала, товаров, услуг.

 

Во взаимодействиях стран на международной арене в разных организационных формах финансовых и кредитных институтов проявляются важнейшие качества: огромные масштабы, преодоление географических границ, круглосуточное ведение операций, использование ведущих валют.. Кроме того, участниками являются первоклассные крупные банки, кредитно-финансовые институты с высоким рейтингом, заемщики с надежной кредитной историей. При этом действия участников ведутся в условиях стандартизации и высокой степени компьютеризации всех информационных и банковских, учетных технологий.

 

После Второй мировой войны в целях развития сотрудничества и стабилизации всемирного хозяйства были созданы международные валютно-кредитные и финансовые организации. Среди них ведущее место занимает Международный Валютный фонд (МВФ) и группа Всемирного банка (ВБ), организованные наиболее развитыми странами. МВФ и ВБ имеют общие черты – в основе их организации лежат принципы акционерной компании. Поэтому доля взноса того или иного государства в их капитал определяет возможность влияния страны на направления деятельности, например, в пользу данной страны-акционера. Штаб-квартира ВМФ и ВБ находится в Вашингтоне – столице США, имеющей наибольшую долю (квоту) в их капиталах. Группа ВБ включает Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и три его филиала.

Формирование МВФ и ВБ различно. Размер квот определяется с учетом доли страны в мировой экономике и торговле.

В дополнение к собственному капиталу международные финансово-кредитные институты прибегают к займам, обращаясь к банкам разных стран.

Основные задачи МВФ состоят в следующем:

*содействие сбалансированному росту международной торговли

*предоставление кредитов странам-членам Фонда (до 3-х лет) для преодоления валютных трудностей, регулирования дефицита платежного баланса \

*отмена валютных ограничений

*межгосударственное валютное регулирование ..

 

Возможность получить кредит МВФ сопряжена со следующими условиями:

1) величина заимствования для страны лимитирована её квотой

2) выполнение страной-заемщиком макроэкономической стабилизационной программы.

Второе условие позволяет Фонду воздействовать на экономику стран-заемщиков.

В отличие от МВФ кредиты МБРР долгосрочные (на 15 – 20 лет). Однако, членом МБРР может быть лишь член МВФ. Получение кредитов Банка обусловлено рекомендациями экономических комиссий, которые предварительно исследуют экономику и финансы страны-заемщика.

МБРР имеет три филиала: Международная ассоциация развития, Международная финансовая корпорация и Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций. Особенностью МАГИ является то, что Ассоциация осуществляет страхование (от 15 до 20 лет) прямых инвестиций от некоммерческих рисков, консультирует правительства стран по вопросам иностранных инвестиций.

Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) создан в 1990 году и находится в Лондоне. Главной задачей является помощь в переходе к рыночной экономике в государствах бывшего СССР, в государствах Центральной и Восточной Европы.

ЕБРР специализируется на кредитовании производства, включая проектирование, оказании технического содействия реконструкции и развитию инфраструктуры (включая экологические программы), на инвестициях в акционерный капитал приватизируемых предприятий. Преимущественные сферы участия ЕБРР, в том числе в России – финансовый, банковский секторы, энергетика, телекоммуникационные системы, транспорт, сельское хозяйство. Большое внимание уделено поддержке малого бизнеса. Инвестиционное кредитование ЕБРР является строго целевым и, как правило. С участием в финансировании средств самого заемщика – в определенной доле (не менее четверти).

 

Банк международных расчетов – занимает особое место среди международных валютно-кредитных организаций. Расположенный в Базеле (Германия) БМР считается банком Центральных банков стран-участниц. В БМР участвует и Россия. Банк предоставляет кредиты и осуществляет международные расчеты.

 

Международная финансовая корпорация – МФК стимулирует направления частных инвестиций в промышленность развивающихся стран, для роста частного сектора. Кредиты предоставляются наиболее рентабельным предприятиям на срок до 15 лет. Специфика кредитов МФК заключается в отсутствии требования правительственных гарантий – в отличие от МБРР и МАР, поскольку частный капиталстремится избежать государственного контроля. Кроме того, МФК имеет право непосредственно делать инвестиции в акционерный капитал предприятий с последующей перепродажей акций частным инвесторам. Таким образом, а рамках этой международной организации достигается эффективное сотрудничество с частными инвесторами.

return false">ссылка скрыта

 

Международная ассоциация развития – МАР предоставляет льготные беспроцентные кредиты на длительные сроки до 35 – 40 лет для наименее развитых стран – членов МБРР. При этом взимается комиссия З/4 % на покрытие административных расходов. Цель этих кредитов – поощрение экспорта из развитых стран в беднейшие страны. Специфика деятельности МАР заключается в координации ее деятельности с МБРР и совместном кредитовании проектов. При этом кредиты представляются как формы экономической помощи, они совмещаются с государственными льготными кредитами.

 

 

 

Таким образом, банковские деньги и связи – самый гибкий инструмент в экономике. Деньги преодолевают пространство благодаря сети банковской системы и благодаря достаточно свободному преодолению границ, как межбанковских внутри страны, так и межгосударственных, они могут концентрироваться в одном пункте и рассредоточиваться по сети в зависимости от привлекательности взаимодействия с натуральными благами, ценностями или по другим причинам, включая психологию ожидания выгод или потерь.

Деньги в несвязанном с товарным обращением состоянии можно считать «свободным капиталом», обладающим потенциальной энергией, который ищет наиболее благоприятный «климат» для создания той или иной связанной производительной формы. Известный в мировой экономике эффект экспорта, или “вывоза” капитала из одной страны в другую заключается в том, что капиталом являются не просто деньги, а деньги-вектор – нацеленные на капитальное вложение.

Инвестором может быть и сам банк – в этом случае проявляется действие ссудного капитала, или банковского капитала. При этом вложения (капитальные) могут осуществляться не только в реальный сектор экономики, но и в ценные бумаги, например, в акции разных компаний – эти вложения называются портфе) могут осуществляться не только в реальный сектор экономики, но и в ценные бумаги, например, в акции разных компаний – эти вложения называются портфельными инвестициями.

Банковская организация с её сетью взаимосвязанных банков, охватывающей всю территорию страны, является неотъемлемой составной частью общей финансово-кредитно-денежной системы государства. Например, работа казначейства невозможна без банковской системы. На счет местного казначейства в местном (уполномоченном) банке все приписанные коммерческие предприятия перечисляют соответствующие налоги, а казначейство со своего счета перечисляет деньги на счета бюджетных организаций, учреждений.

Международные кредитно-банковские организации выполняют важные функции в процессах интеграции экономик разных стран. Среди международных валютно-кредитных и финансовых организаций ведущее место занимает Международный Валютный фонд (МВФ) и группа Всемирного банка (ВБ), организованные наиболее развитыми странами. МВФ и ВБ имеют общие черты – в основе их организации лежат принципы акционерной компании, так как все участники вносят свои доли в капитал этих организаций. Эти и другие международные организации являются признаком современности и призваны совместно решать многие проблемы в сфере международных финансов и кредита.

 

Для решения проблемы взаимоотношения людей между собой, организациями, государством, государство выпускает деньги в объеме и количестве равном ВВП (ВВП – объем производимой и реализуемой продукции; чем больше ВВП, тем государство больше может выпускать денежной наличности; чем меньше ВВП, тем наличные деньги из обращения следует изъять; но изъятие денег – это весьма сложный процесс, а дополнительный выпуск денежной массы обесценивает первичный пакет денег). Обесценивание денег, т.е. уменьшение их покупательной способности, это явление называется инфляцией. Выпуская деньги, государство считает, что каждая денежная единица будет участвовать в обороте и приносить доход в 2,3 раза. С оборота государство взимает налоги, и эти налоги формируют общегосударственные деньги, которые называются бюджет. Существует три уровня бюджета:

1. Бюджет муниципального образования – это бюджет города, района, округа.

2. Бюджет региональный – это бюджет области, края, республики.

3. Бюджет федеральный – это бюджет государства.

В сумме три бюджета – это консолидированный бюджет государства. Иными словами, это национальный доход страны, который в дальнейшем направлен на самые разнообразные функции, которые принимает на себя государство.

Пример: на содержание армии для внешней обороны; на содержание УВД внутреннего порядка; на содержание здравоохранения, образования, администрации и органов управления; на содержание инвалидов, пенсионеров; содержание тюрем и МЧС. Также денежные средства на развитие регионов, программ и прочих отраслей народного хозяйства. Эта группа средств общегосударственных расходов называется средствами обращения. Вторая особенность использования денежных средств являются денежные средства на производство товаров и услуг. Это в основном поддержка товаропроизводителей для производства ВВП, обеспечивая кругооборот средств.