Формы страховых компаний

Страховые компании и их особенности

Вопрос 38. Страховые компании

Виды специализированных

Системе

Понятие специализированных небанковских

институтов и их роль в кредитно-банковской

кредитно-финансовых институтов

 

1. Специализированные кредитно-финансовые институты (или парабанковские учреждения) - юридические лица, которые оказы­вают специализированные виды кредитно-расчетных и финансовых услуг, которые сопутствуют банковской деятельности.

 

2. Основными видами специализированных кредитно-финансовых институтов являются:

• страховые компании;

• негосударственные пенсионные фонды;

• инвестиционные компании;

• ссудо-сберегательные ассоциации;

• финансовые компании;

• кредитные союзы;

• ломбарды.

Основные формы деятельности данных учреждений сводятся:

• к аккумуляции сбережений населения;

• предоставлению специфических (небанковских) кредитов фи­зическим и юридическим лицам (например, ломбарды);

• предоставлению услуг, сопутствующих банковской деятельности.

Небанковские кредитно-финансовые институты ведут острую конкурсную борьбу между собой.

 

 

1 . Страховые компании — юридические лица, которые аккумулиру­ют страховые платежи юридических и физических лиц, обязуясь выплатить им определенную сумму при наступлении страхового случая. Страховой случай— оговоренное в договоре страхования чрезвычайное событие (например, авария, пожар, и т. д.), при наступлении которого страховая компания выплачивает физиче­скому или юридическому лицу определенную компенсацию (страхов­ку), сумма которой больше страхового взноса. При ненаступ­лении страхового случая сумма страхового взноса (страховых взносов) перечисляется в доход страховой компании. Результа­том финансовой деятельности страховых компаний является прибыль и резервы страховых взносов как разница между стра­ховой премией и выплатой страхового возмещения плюс рас­ходы по ведению операций.

Деятельность страховых компаний осуществляется на основа­нии лицензии.

Организация пассивных и активных операций страховых компа­ний. осуществляемых через банки, носит специфический характер:

• пассивные операции страховых компаний формируются за счет страховых премий, которые уплачивают юридические и физические лица;

• активные операции складываются из инвестиций в государст­венные облигации центрального и местного правительства, акции и облигации частных предприятий, ипотеку, а также займы под полисы.

Особенностью этих вложений является большая доля ценных бумаг частных компаний и ипотечных кредитов.

Кроме того, в активах присутствуют займы под полисы и вложения в недвижимость.

Основой цены конкретных страховых операций является страховой тариф, который устанавливается с учетом фонда выплаты страхового возмещения (покрытия убытков), расходов По ведению страховых операций, доходов от инвестиций, прибыли. Тарифная ставка представляет собой брутто-ставку, которая состоит из 2 частей: нетто-ставки и нагрузки. Основная доля принадлежит в страховом тарифа нетто-ставке. Она предна­значена для формирования страхового фонда и Предстоящих страховых выплат клиентам. Ее величина отражает обязатель­ства страховщика перед страхователем.

 

2. Выделяются 4 организационные формы страховых компаний:

• на акционерной основе — компания выпускает акции ]и является акционерным обществом;

• на взаимной основе — каждый полисодержатель является совладельцем, т. е. акционером компании, но владеет не акциями, а страховым полисом. Акции компанией не выпускаются;

• в форме взаимного обмена — компания формируется на коопе­ративных началах только в целях страхования участников ком­пании;

• по системе Ллойд — объединение синдикатов, в которые, как правило, входят на паях страховые компании и брокерские страховые фирмы.