Вопрос 37. Специализированные кредитно-

Аваль

Реквизиты векселя

Виды векселей

Понятие и особенности векселя

Вопрос 36. Вексель

5. Операции с векселями

1. В сложившейся банковской практике также используется век­сельная форма расчетов.

Вексельная форма расчетов представляет собой расчеты между поставщиком и плательщиком за товары или услуги с отсроч­кой платежа (коммерческий кредит) на основе специального документа — векселя.

Вексель — это ценная бумага, безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, лающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселеденежной суммы.

По своей юридической природе вексель ближе к способ обеспече­ния обязательства (займа), чем к форме расчетов. Поэтому он включен в ГК в главу "Займ", а не "Безналичные расчеты". От­личие векселя от чека в том, что вексель, как правило, выписы­вается кредитным учреждением:

• вместо осуществления плательщиком реального платежа в данный момент (коммерческий кредит);

• или как способ обеспечения займа;

• предъявляется впоследствии плательщику к оплате.

Векселя в настоящее время получили распространения во внешнеэкономической деятельности, а также широко исполь­зовались в экономике России в 1990-е гг. фактически как форма расчетов (в условиях "бартеризации" экономики на на­чальном этапе реформ и дефицита денежных средств).

Основные документы, регулирующие вексельные операции:

• "Женевская конвенция, имеющая цель разрешение некоторых коллизий законов о простых и переводных векселях" от 07.06.30 (действовала в СССР (в наст, время действует в Рос­сии) с 1937 г.);

• Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК). Часть Вто­рая от 26.01.96 № 14-ФЗ (ред. от 23.12.2003);

• Федеральный закон "О переводном и простом векселе" от 11.03.97 №48-ФЗ.

 

2. Закон различает два основных вида векселей:

• простой вексель (соло-вексель) представляет собой письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обя­зательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте по­лучателю средств или его приказу. Простой вексель выписывает сам плательщик, и по существу он является его долговой распиской;

• переводный вексель (тратта) — это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя (кредитора) пла­тельщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или по его приказу.

В отличие от простого в переводном векселе участвуют не 2. а. как минимум З лица:

• векселедатель (трассант), выдающий вексель;

• плательщик (трассат), к которому обращен приказ произвести платеж по векселю;

• векселедержатель (ремитент) — получатель платежа по векселю.

Переводный вексель обязательно должен быть акцептован пла­тельщиком (трассатом), и только после этого он приобретает силу исполнительного документа. Акцептант переводного вексе­ля, так же как векселедатель простого векселя, является главным вексельным должником, он несет ответственность за оплату векселя в установленный срок.

Акцепт отмечается в левой части лицевой стороны векселя и выражается словами "акцептован, принят, заплачу" и т. п. с обязательным проставлением подписи плательщика.

 

3. Вексель является строго формальным документом. Он содержит перечень обязательных реквизитов. Отсутствие хотя бы: '"' одного из них лишает вексель юридической силы.

К обязательным вексельным реквизитам относятся:

• вексельная метка, т. е. обозначение документа словом "вексель", выраженное на том же языке, на котором написан документ;

• место и время составления векселя (день, месяц и год составления);

• обещание уплатить определенную денежную сумму:

- указание денежной суммы цифрами и прописью (исправления не допускаются);

- срок платежа;

- место платежа;

- наименование того, кому, или по приказу кого должен быть совершен платеж;

- подпись векселедателя — представляется им собственноручно рукописным путем.

 

4. Положение о простом и переводном векселе предусматривает, что платеж по акцептованному плательщиком векселю может быть дополнительно гарантирован посредством выдачи поручительства (аваля). Такое поручительство дается третьим лицом. Аваль оформляется специальной надписью авалиста, которая делается на лицевой стороне векселя или на добавочном листе к векселю (аллонже). В авале указывают, за кого выдана банком гарантия, место и дата выдачи, проставляются подпись двух первых должностных лиц банка и его печать.

Авалист и лицо, за которое он поручился, несут солидарную от­ветственность за платеж по Векселю. В случае оплаты векселя авалистом к нему переходят,все права, вытекающие из векселя.

5. Передача векселя из рук в руки в качестве орудия платежа осу­ществляется с помощью передаточной надписи (индоссамента). Передача векселя по индоссаменту означает передачу другому лицу и права на получение им платежа по данному векселю.

Лицо, передающее вексель "по индоссаменту, называется индоссантом. Лицо, получающее вексель по индоссаменту,— индосса­том. К индоссату переходят все права и обязательства по векселю. Закон предусматривает, что все зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными и не имеют юридической силы. По векселю, оформленному передаточными надписями, все участвующие лица несут солидарную ответственность за платежи.

Все передаточные надписи на векселе, его акцепт или аваль оформляются в пределах установленного срока платежа. Срок платежа по векселю является обязательным реквизитом, и его отсутствие делает вексель недействительным.

Протест векселя является публичным актом нотариальной кон­торы, которая официально фиксирует отказ от платежа по вексе­лю. Действующее законодательство предусматривает предъявле­ние векселя в нотариальную контору для совершения протеста в неплатеже на следующий день после истечения даты платежа по векселю не позднее 12 часов дня. Банк, который не выпол­няет поручение клиента по инкассированию векселей, несет от­ветственность за своевременное их опротестование.

Вексель, не оплаченный в установленный срок, предъявляется нота­риальной конторе с описью, которая содержит следующие данные:

• подробное наименование и адрес векселедателя, чей вексель подлежит протесту;

• срок платежа по векселю;

• сумму по векселю;

• сумму платежа;

• подробное наименование всех индоссантов векселя и их адреса;

• причину протеста;

• название банка, от имени которого совершается протест.

 

финансовые институты