Ответственность сторон

Вопрос 17. Условия кредитного договора

1. Принципы-заключения кредитного договора

2. Основные усл6вия.кредитнога договора

3. Права иобязанности заемщика

4. Права и обязанности банка

 

1.Кредитные отношения, как правило, строятся на следующих основных принципах:.

• правовая основа - представлена законами, юридическими и нормативными документами банковской сферы деятельности;

• добровольность заключения сделки - состоит в свободе выбора банка со стороны клиента, в решении банка о заключении сделки и предоставления ссуды;

• взаимозаинтересованность - нахождение наиболее оптимальных условий заключения кредитной сделки.

2. Кредитный договор должен содержать следующие существенные условия:

• полное наименование договаривающихся сторон;

• предмет договора:

- вид кредита;

- его сумма;

- срок возврата;

- процентная ставка;

• условия обеспечения исполнения обязательств по кредиту:

- залог;

- гарантия;

- поручительство;

- страхование ответственности непогашения кредита;

• порядок выдачи и погашения кредита, а также порядок начисления и уплаты процентов за кредит (срочный и просроченный);

• права и обязанности заемщика;

• права и обязанности банка;

• ответственность сторон;

• порядок разрешения споров;

• срок действия договора;

• юридические адреса сторон.

 

3.Заемщик вправе:

• требовать от банка предоставления кредита в объемах и в сроки, предусмотренные договором;

• обратиться в банк с необходимыми обоснованиями и расчетами для внесения изменений в условия договора;

• досрочно погасить задолженность по ссуде;

• расторгнуть договор при несоблюдении банком его условий

или по своим экономическим соображениям;

• требовать пролонгации срока договора по объективным при­чинам.

Заемщик обязуется:

• использовать выданный кредит на цели;, предусмотренные в до­говоре;

• возвратить предоставленный кредит в обусловленный договором срок;

• своевременно уплачивать банку проценты за пользование кре­дитом;

• своевременно представлять баланс и другие документы, необ­ходимые банку для осуществления контроля за ссудой;

• обеспечить достоверность представляемых в банк данных для получения кредита и последующего контроля за его использованием;

• предоставлять кредитору доступ к первичным отчетным и бух­галтерским документам по его требованию по вопросам, ка­сающимся выданного кредита;

• представлять кредитору сведения обо всех полученных и плани­руемых к получению у третьих лиц кредитах;

• заблаговременно и информировать банк о предстоящем изме­нении организационно-правовой формы или другой реорга­низации;

• при реорганизации или ликвидации незамедлительно погасить задолженность по кредиту о полной оплатой процентов независимо от договорного срока погашения кредита.

 

4. Банк вправе:

• производить проверку обеспечения выданного кредита, в том числе на месте (у заемщика), и целевого использования кредита;

• прекращать выдачу новых ссуд и предъявлять к взысканию ра­нее выданные при нарушении заемщиком условий кредитного договора, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности, запущенности в бухгалтерском учете, неоднократной задержки уплаты процентов за кредит;

• взимать с заемщика при пролонгации кредита соответствующее комиссионное вознаграждение;

• пересматривать в одностороннем порядке процентные ставки за пользование кредитом в случае изменения уровня процентной став­ки ЦБ РФ, нормы обязательных резервов, депонируемых коммерче­скими банками в ЦБ РФ, уровня инфляции национальной валюты;

• производить начисление и взыскание компенсаций за неис­пользованный кредит (в случае официального отказа заемщи­ка от кредита или его части в течение срока действия договора). Обязанности банка заключаются в следующем:

• предоставить кредит заемщику в объемах и в сроки, преду­смотренные в договоре;

• информировать заемщика о фактах и причинах досрочного взы­скания банком кредита;

• ежемесячно в срок до определенного числа начислять процен­ты за предоставленный клиенту-заемщику кредит;

• информировать заемщика об изменениях в нормативных доку­ментах по вопросам кредитования и расчетов, вносимых по решению ЦБ РФ, органов власти и управления.

 

5. За нарушение условий кредитного договора предусматривается ответственность сторон, в трм числе имущественная. Банк за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств может приос­танавливать дальнейшую выдачу кредита, предъявлять его к дос­рочному взысканию, сокращать сумму предусмотренного к вы­даче по договору кредита, увеличивать процентную ставку по нему и т. д. Заемщик может потребовать от банка возмещения убытков, возникших вследствие непредоставления ему совсем или предоставления в неполном объеме предусмотренного по договору кредита.

Предусматривается разрешение споров путем переговоров сами­ми сторонами, а также порядок обращения в арбитражный суд в случае ненахождения решения, устраивающего обе стороны.