Понятие кредита и источники образования

Вопрос 12. Сущность и функции кредита

Функции кредита

Понятие кредитной системы

Вопрос 11. Кредитная система

I. Кредитная система — совокупность кредитных отношений и ин­ститутов, организующих эти отношения. Кредитная система помимо ЦБ и коммерческих банков включает в себя: небан­ковские кредитные организации, а также филиалы и предста­вительства иностранных банков.

Небанковские кредитные организации (специализированные кре­дитно-финансовые институты) -это кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные установленные законодательством банковские операции.

Различают 2 понятия кредитной системы:

• совокупность кредитных форм, отношений и методов кредито­вания (функциональная форма);

• совокупность кредитных учреждений, которые аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют их в ссуду (институциональная форма).

 

2. Структурно-кредитную систему можно представить следующим образом:

• Центральный банк;

• банковский сектор:

- коммерческие банки;

- сберегательные банки;

- инвестиционные банки;

- ипотечные банки;

• парабанковский сектор:

- инвестиционные компании;

- страховые компании;

- финансовые компании;

- негосударственные пенсионные фонды;

- благотворительные фонды;

- ссудно-сберегательные ассоциации;

- кредитные союзы.

Данная структура является типичной для большинства развитых стран. Но по степени развитости тех или иных структурных звеньев страны существенно отличаются друг от друга.

 

2. Функции кредита

1. Кредит представляет собой движение ссудного капитала. Источниками образования кредита являются:

• часть оборотного капитала предприятий, которая высвобождается в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи изготовленных товаров и покупки предприятием сырья, топлива, материалов и т. д.;

• денежные доходы и сбережения физических лиц;

• иные средства, предусмотренные законодательством.

 

2.Кредит выполняет следующие функции:

• перераспределительную. С помощью которой свободные денежные средства предприятий, физических лиц, государства аккумулируются, затем превращаются в ссудный капитал и направляются в ту область общественного хозяйства, которая нуждается в деньгах;

• экономии издержек обращения. Данная функция позволяет заменить наличные деньги кредитными (векселя, чеки, безналичные расчеты), тем самым ускоряя, процесс обращения, денег;

• кредитного регулирования. Совокупность мероприятий, которые осуществляет государство для изменения объема и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы;

• ускорения научно-технического прогресса;

• ускорения концентрации капитала (материальных ресурсов, трудовых ресурсов) и получения прибыли.