Мошенничество с участием работника банка

ЛЕКЦИЯ 5

Виды мошеннических действий по кредитным операциям

сознательный обман заемщика своего кредитора:

Получение кредита на основании:

-фальсифицированных данных подтверждающих благополучное состояние потенциального заемщика

-фальсифицированных гарантий от третьих лиц

-предоставление поддельных документов свидетельствующих о невозможности взыскания долга

-получение кредита специально созданной для этого фирмой с последующим исчезновением ее с рынка

 

 

-Кредит под несуществующий залог или поручительство

-Выдача кредита под необоснованно заниженный процент при отсутствии залога

-Неправомерное освобождение залога

-Выдача кредита под льготный процент

-Получение работником банка на себя большой суммы корпоративного кредита

 

Основные способы противодействия мошенничеству:

1. Непрерывное и полное информационное обеспечение кредитной сделки на всех ее этапах.

2. Постоянное совершенствование кредитного процесса методик оценки заемщика, скоринговых моделей.

3. Решение о выдаче кредитов должны приниматься несколькими не связанными между собой сотрудниками.

4. Принятые залоги должны регулярно проверяться.

5. Проверка персонала и документации должны осуществляться независимыми экспертами.

6. Необходим учет сделок на компьютере и их сверка с бумажными данными.

7. В договоре с сотрудником должны быть оговорены строгие санкции за превышение должностных полномочий, получение взяток и мошенничество.

 

Мошеннические действия по пластиковым картам:

Виды мошенничества:

1)мошенничество продавца, снимающего с карточки большую сумму, чем требуется для оплаты товаров или услуг.

2)подделка карточек

3)незаконное использование подлинных карточек

4)ложная кража

5)фишинг - вид интернет мошенничества с целью получить идентификации данные пользователей

6)мошеннические действия с банкоматами

-скимминг - это считывание данных магнитной полосы при помощи различных устройств (скиммиров)

-ливанская петля - в кард ридер банкомата вставляется небольшой предмет, который не дает карточке войти в него до конца , что делает невозможным проведение операции и блокирует карту.

-накладка - накладная клавиатура, автоматически запоминающая все нажатые на ней клавиши, в том числе пин код.

-миниатюрная видео камера - устанавливается на банкомате или рядом с целью получить идентификационные данные, в основном сведения о пин коде.

-ложные банкоматы

 

Способы защиты от мошенничества:

1. Повышение средств защиты и переход на чиповые технологии

2. Надежное хранение кодов

3. Постоянный мониторинг транзакции

4. Регулярный контроль деятельности сотрудников

5. Плановая (внеплановая) проверка оборудования

6. Ревизия ПО компьютерной системы

7. Тщательное расследование каждого случая мошенничества с пластиковыми картами

 

15.03.12 лекция 6

Тема 6: Личная безопасность банковского работника

Личная безопасность банковского работника - совокупность профилактических и предупредительных мер, направленных на обеспечение сохранности жизни здоровья и морального благополучия работника, как на территории банка, так и за его пределами.

Личная безопасность в банке

1)Чтобы максимально избежать технических ошибок при заполнении документации и работы с ценностями, необходимо

а)знание всех инструкций и регламентов

б)здоровый сон и психологическое спокойствие

в)тренировка внимания и концентрация мысли на выполняемой работе

г)приемлемый психологический климат в коллективе

2)Особенность взаимодействия с клиентами

а)не заводить знакомств с клиентами

б)стараться максимально сохранять деловой стиль общения

в)демонстрировать спокойствие и уверенность

г)в случае резкого недовольства клиента сохранять самообладание

д)не под каким предлогом не допускать клиента в служебное помещение

е)не идти клиентам ни на какие уступки

ж)строить взаимодействия с ними на основе документарного фиксирования

3)Подготовка на случай ограбления

а)выяснить какие существуют в банке средства противодействия ограблению (тревожные кнопки, брелки, защитные жалюзи, денежные куклы и тд) и тщательно их изучить

б)в случае нападения при наличии возможности сигнализировать об этом и не в коем случае не применять против преступников средства самозащиты, и не угрожать им

4)Противодействие гипнозу

а)стараться не концентрировать взгляд на глазах клиента, использовать деловой взгляд на переносицу или переводить взгляд

б)не вступать ни в какие личные беседы с клиентом

в)если клиент настойчиво или нагнетающе интересуется вашим здоровьем или личной жизнью и предлагает помощь, то необходимо сообщить сотруднику охраны или пригласить кого-то из сотрудников.

5)Угрозы и вымогательства:

а)немедленно сообщить в службу безопасности, при возможности в правоохранительные органы

б)не пытаться решить проблему самостоятельно

6)Взаимодействие в коллективе:

а)никогда не подписывать документы, не ознакомившись с ними

б)с осторожностью относится к просьбам выступить поручителем или дать взаймы крупную сумму

в)изучить и знать основные психологические модели в коллективе

г)ознакамливаться со всеми изменениями в работе

 

Безопасность за пределами банка:

• Быть бдительным

• Не ходить по улице в наушниках

• По возможности добираться до автомобиля в компании с коллегой по работе

• Не ходить в дорогих шубах

• По возможности выбирать людные и освещенные маршруты

• Контролировать ситуацию вокруг себя

 

Использование индивидуальных средств самообороны (газовые и перцовые баллончики; газовые и пневматические пистолеты; холодное и огнестрельное оружие):

-тщательно изучить выбранное средство, его достоинства и недостатки и особенности использования

-необходимо держать средства в верхней одежде в максимально доступном месте

-помнить о наличии законодательства (превышение пределов самообороны)

-не при каких обстоятельствах не угрожать средствами обороны

-следить за правилами хранения и сроком годности

-необходимая самооборона (ст. 37 УК РФ)

 

Не является преступлением:

• Причинение в состоянии необходимой обороны, т.е при защите личности и прав от общественно опасного посягательства, если это посягательство было сопряжено с насилием, опасным для жизни обороняющегося либо другого лица, либо с непосредственной угрозой применения такого насилия.

• Защита от посягательства, несопряженного с насилием, опасным для жизни или от угрозы этого является правомерной, если при этом не было допущено превышение пределов, необходимой обороны, т.е умышленных действий явно несоответствующих характеру и опасности посягательства.

 

Не является превышением: пределов необходимой обороны действия обороняющегося лица, если это лицо в следствии неожиданности посягательства не могло объективно оценить степень и характер опасности нападения.

Превышением пределов крайней необходимости признается причинение вреда, явно не соответствующего характеру и степени угрожающей опасности и обстоятельствам, при которых опасность устранялась , когда указанным интересам был причинен вред, равный или более значительный, чем предотвращенный. Такое превышение влечет за собой уголовную ответственность только в случае умышленного причинения вреда.