ЛЕКЦИЯ 3

Хранители банковской тайны

1. Обладатели информации - клиенты банков, чьи личные и коммерческие интересы защищаются институтом банковской тайны

2. Владельцы информации - банки, приобретающие подлежащие охране сведения на основании договоров с клиентами

3. Пользователи информации - они получают сведения от владельцев информации в связи с необходимостью выполнения своих должностных (профессиональных) обязанностей на основании закона.

 

Сведения, представляющие банковскую тайну могут быть предоставлены самим клиентом, их представителем (доверенным лицам, опекунам, попечителям), наследникам, а также государственным органам и их должностным лицам: ЦБ, АСВ, БКИ, Росфинмониторингу, судебным приставам исполнителям, органам предварительного следствия, органам прокуратуры, налоговым органам, таможенным органам.

 

Ответственность за разглашение банковской тайны:

УГОЛОВНАЯ - ст. 183 УКРФ предусматривает ответственность за незаконный сбор (хищение документов, подкуп, угрозы, использование техники и сетей) и распространение сведений, составляющих банковскую тайну, в том числе из корыстной заинтересованности и с причинением крупного ущерба

АДМИНИСТРАТИВНАЯ - за неразглашение тайны физ лицом получившим доступ К такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей. Влечет наложение административного штрафа

ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ - клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещение причиненных убытков, как от банка, так и от его непосредственного служащего. Мерами ответственности могут являться возмещение убытков и морального вреда

Тема 4: Противодействие легализации преступных законов.

Закон 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

Доходы, полученные преступным путем - это денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления (продажа оружия, наркотиков и т.д)

Легализация - предание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученные в результате совершения преступления.

Финансирование терроризма - сбор и предоставление средств или оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования преступных сообществ.

Идентификация - процедура подтверждения банком того лица с которым банк взаимодействует в качестве своего клиента - по документам и по экономической сути.