Денежные системы. Объем денег.

Лекция 1 (07.09.06)

Цессия.

Это документ заемщика, в котором он уступает свою дебиторскую задолженность кредитору-банку в качестве обеспечении возврата кредита.

Открытая цессия предполагает сообщение должнику об уступке требования.

Тихая цессия не сообщает должнику об уступке требования.

Гарантии.

Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение обязательства, причем поручитель и кредитор несут солидарную ответственность. В качестве гаранта могут выступать финансово устойчивые предприятия, другие банки, холдинги. Гарантия выдается на сумму не более собственного капитала.

Заемщик может заключить договор со страховой компанией, либо с несколькими страховыми компаниями, либо заключить договор перестрахования.

Сссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссссвифт.

Это сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Создан в 1973 году, 250 банков учредили это акционерное общество. Причины создания:

Перегруженность бумажного документооборота в банковской системе.
Неувязка, несоответствие в документах банков различных стран.
Многочисленные ошибки и проверки, которые замедляли финансовые операции.

СВИФТ объединяет около 5000 банков из 100 стран мира.

Организационная структура – это акционерное общество, владельцами являются банки-члены свифт. Высший орган – собрание акционеров.

В свифте 3 дочерних организации:

1. Программное обеспечение

2. Техническое обслуживание

3. Консультация банком-членом свифт.

Имеются 2 технических пункта (компьютерных центра): один в Нидерландах, другой в США. Они обеспечивают дублировании тех прог обеспечения.

Членские взносы (стоимость передачи информации в свифте) зависят от количества переданных сообщений. Единовременный взнос – 11000 евро.

Преимущества свифт:

Надежность передачи сообщений.
Гарантирует полную безопасность (имеется система электронных кодов и подписей).
Снижение операционных расходов.
Скорость передачи сообщения – 20 мин максимум.

Тема 1. Центральный Банк Российской федерации (ЦБ РФ) и его организационно-правовые полномочия.

План:

1. Денежные системы. Объем денег.

2. Система и структура банков

3. ЦБ РФ и его организационно-правовые полномочия.

Смешанная денежная система в России из 2-х параметров (частей):

1) деньги ЦБ

2) безналичные деньги, которые создаются банками (ограниченное преимущество)

Менялы, система двойного счета

банк ~ кредитный институт

банки ↔ небанки

Монеты (важнее) и купюры – признак государственности, престиж, обеспечение денежного обращения. Монетный двор в Петербурге, Монетный Двор в Москве (главный)

Купюра – ценная бумага, имеющая определенную нарицательную стоимость. В России купюры высокого качества. Россия также занимает первое место в мире по качеству и дизайну монет.

К деньгам безналичного расчета в широком смысле относятся вклады небанков в банках.

Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО): учредительный договор (участники), устав (виды деятельности), открытие счета в банке, регистрация в фондах, налоговая регистрация, запись на вашем счете → безналичные деньги. Только 60 тыс. руб. на хозяйственные нужды выдаются банком наличными.

Полналичные деньги – пластиковая карта

Объем денег в обращении регулируетЦБ, т.к. главный бич – инфляция

Скорость обращения денег: чем быстрее, тем лучше, т.к. при этом уменьшается объем.

Объемы денег в обращении, контролируемые ЦБ – денежные агрегаты:

1. М1 – классическая величина, состоящая из оборота наличных денег за вычетом кассовой наличности банков + вклады внутренних небанков в банках (текущие, несрочные)

2. М2 = М1 + срочные до 4 лет вклады внутренних небанков в банках

3. М3 = М2 + сберегательные вклады

4. деньги ЦБ