Порядок лицензирования КБ.

Валютные операции банка.

 

КБ может осуществлять валютные операции с разрешения ЦБ на основании лицензии. КБ открывает текущий или расчетный валютный счет для своего клиента, причем открывается счет на определенную валюту.

 

Виды валютных операций. Классификация.

  1. Операции по международным расчетам:
    1. Банковский перевод (платежное поручение).
    2. Аккредитив.
  2. Корреспондентские отношения с иностранными банками.
  3. Неторговые операции. Покупка и продажа наличной иностранной валюты, выпуск и обслуживание пластиковых карт, оплата денежных аккредитивов, покупка дорожных чеков.
  4. Конверсионные операции. Форвардные сделки, своп, спот

 

 

Операции с иностранной валютой могут осуществлять уполномоченные банки, которые получили лицензию на эти операции. Уполномоченные банки осуществляют контроль за валютными операциями, которые проводят клиенты, и за клиентами, и отчитываются сами перед ЦБ за проводимые валютные операции. Валютные операции должны совершаться в соответствии с законом РФ: «О валютном регулировании и валютном контроле». Кроме того ЦБ имеет право на издание дополнительных нормативных актов: инструкций, писем, положений, - которые уточняют отдельные вопросы валютных отношений (подзаконный акт).

При операциях с валютой используются понятия резидент и нерезидент.

Резидент – лицо с ПМЖ в РФ.

Нерезидент – ПМЖ за границей.

Для резидентов и между резидентами расчеты в валюте осуществляются без ограничений.

Для нерезидентов имеются ограничения.

 

Краткое содержание закона.

Для получения лицензии КБ должен предоставить следующие документы (138 наименований):

  1. Устав банка
  2. Экономическая целесообразность валютных операций.
  3. Готовность банка к валютным операциям.
  4. Орг структуру банка с описанием валютного подразделения.
  5. Копию письма уполномоченного иностранного банка о согласии заключить корреспондентские отношения.
  6. Баланс банка
  7. Нормативы по операциям в рублях.
  8. Отчет о прибылях и убытках.
  9. Аудиторское заключение.
  10. Нормативные документы о порядке ведения валютных операций
  11. Наличие работников имеющих опыт проведения коммерческих операций;
  12. Наличие каналов оперативной международной связи;
  13. Знание конъюнктуры валютных рынков;
  14. Список филиалов банка;
  15. Решение акционеров банка о формирования части уставного фонда в валюте;

 

Лицензия на совершение валютных операций может быть трех типов:

1) Внутренняя лицензия дает право на ведение валютных операций с российскими банками на территории России!

2) Расширенная лицензия дает право совершать валютные операции с несколькими зарубежными банками;

3) Генеральная лицензия дает право на совершения валютные операции по всему миру, с любыми банками.

 

Генеральная лицензия выдается после успешной работы по расширенной лицензии в течение одного года. Справка о технической готовности банка для работы с валютой: размеры клиентского зала, помещение под обменные пункты, охрана помещений, журналы образцов иностранной валюты. Нормативные правовые документы, количество сейфов, компьютеров, тестеров (для проверки валюты), список лиц которые будут заниматься валютными операциями и их квалификации, минимальное количество четыре сотрудника один руководитель два экономиста или финансовым образованием и один валютный кассир.