Понятие баланса.

28.09.12

Решение

Способы возврата кредита.

1. Возврат всей сумы в конце срока кредитования
2. Возврат процентов в течение срока и возврат суммы кредита в конце срока (возвращает %, меньше платит сумму на кредит)
3. Возврат равными частями через равные промежутки времени (и %, и кредита)

По нарастающей и убывающей.

 

 

Задача1

Банк «инвест» предоставляет кредиты по ставке 15% годовых при начислении простых процентов. Банк «капитал» предоставляет кредиты по ставке 1,2% в месяц при начислении сложных процентов. В каком банке предпочтительнее взять кредит сроком на 7 месяцев? Сумма кредита – значение не имеет.

Простой=А*(1+0,15*7/12)=1,0875

При простой – 8,75% через 7 месяцев

Сложный=А*(1+1,2/100)^7=1,0871А

При сложной – 8,71% через 7 месяцев

Выгоднее брать кредит на 7 месяцев во втором банке.

 

17,09,12

Наиболее часто применяется метод возврата кредита равными частями через равные промежутки времени. Рассчитывается по след. формуле:

ВКравн = (А*Р/100)/(1-(1+Р/100)^-t)

Задача2. Сумма кредита, предоставленная заемщику = 19 000 евро, P=1.735% в мес, t=5 мес. Определить ВК, составить график погашения кредита.

Решение: ВКравн=19000*0,01735/1-1/1+0,01735)^5=4000 евро

ВК 4000 евро через равные промежутки времени

Месяц	Сумма на н.м.	Сумма на к.м.	Возврат	Остаток
		(19000+330)19330
		(15330+266)15596
		(11596+201)11797
		(7797+135)7932
		(3932+68)4000		-

 

Задача3. На основе исходных данных из предыдущей задачи определить ВК простым % и сложным %.

ВКпр=19000*(1+0,01735*5)=20648 евро

ВКсл=19000*(1+0,01735)^5=20706 евро.

Вывод: наиболее предпочтительный способ для клиента – метод ВК равными частями через равные промежутки времени. Далее идут простыми %, самые дорогие получаются сложными %.

Задача4. Уровень инфляции за январь =0,8% мес, фев=0,7% мес, март=0,9% мес, апрель=0,8% мес, май=1% мес, июнь = 0,8%мес.

Определить индекс инфляции за полгода.

Расчет инфляции подчиняется закону сложных %.

Iполг = (1+0,8%*(1+0,7%)*(1+0,9%)*(1+0,8%)*(1+1%)*(1+0,8%)=1,051.

1,051*100=5,1%

Инфляция за полгода составила 5,1%.

 

Задача5.Заемщик планирует осуществить инвестиционный проект за полгода с рентабельностью 18%. Планируется оставить на потребление 30% от чистой прибыли. Какой стоимости кредит может взять предприятие.

Kрент=П/С*100%=18% за полгода

?????????????????????????????????????

 

Предприятие может выплатить кредит не выше 15% за полгода.

БАЛАНС КБ

 

Баланс – это документ, в котором представлены ресурсы предприятия и источники их формирования на определенную дату. Составляется на первое число каждого месяца (на предприятиях).

Баланс предприятия публикуется в открытой печати, причем баланс банка должен пройти аудиторскую проверку.

Баланс коммерческого банка для текущей деятельности составляется каждый день на 12 часов дня. (Все данные находятся в компьютере)

Баланс коммерческого банка ежемесячно направляется в ЦБ РФ для отчета. Итоговый баланс публикуется.

 

Формулабухгалтерского баланса:

Активы (ОборотныеФонды+ОсновныеСредства) = Капитал (уставный)+ Обязательства (кредиты, инвест, средства, вложенные другим лицом); К + О – это пассивы, то, что вложено. Далее они становятся активами, то есть денежными средствами.