Страхування як економічна категорія

Модуль 1 (ТЕМИ 1,2,3,4)

Тема 1. Сутність, принципи, класифікація страхування 1.1.Страхування як економічна категорія 1.2.Функції страхування 1.3.Принципи страхування 1.4.Форми страхування, їх характеристика 1.5.Галузі, підгалузі та види страхування  
Тема 2. Страхова угода та страхові ризики 2.1.Поняття страхового договору 2.2. Порядок укладання страхового договору 2.3.Поняття ризику 2.4.Класифікація ризиків  
Тема 3.Страховий ринок 3.1.Поняття страхового ринку 3.2.Структурна будова страхового ринку 3.3.Регулятори та інструменти страхового ринку 3.4.Страхові послуги та страхові продукти
Тема 4. Страхова організація 4.1.Види страхових компаній і порядок їх створення 4.2.Стратегія страхової компанії 4.3.Органи управління страховою компанією та їх функції 4.4.Обєднання страховиків та їх функції

Тема 1. Сутність, принципи, класифікація страхування

1.Страхування як економічна категорія

2.Функції страхування

3.Принципи страхування

4.Форми страхування, їх характеристика

 

Страхування як економічна категорія

Необхідність відшкодування збитків після реалізації ризиків для забезпечення безперервного суспільного буття та процесу суспільного виробництва, для підтримання стабільного рівня життя та стабільності в економіці вимагає активної антиризикової діяльності , що проявляється у встановленні певних взаємовідносин між людьми з приводу компенсації, репресії та превенції наслідків настання страхових випадків. У Фінансовому словнику страховий захист визначається як економічні відносини, пов'язані з попередженням, локалізацією руйнівних наслідків стихійних та інших лих, а також із безумовним відшкодуванням завданих збитків. Матеріальним втіленням економічної категорії страхового захисту є страховий фонд. Страховий фонд - це сукупність виділених та зарезервованих запасів матеріальних благ, що призначені для здійснення страхового захисту.

Згідно діючого законодавства страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Економічна сутність страхування визначається двома основними механізмами, що закладені в страхуванні:

1. Ефект рідкісних подій, коли страховий випадок протягом певного періоду часу відбувається не у всіх учасників формування страхового фонду.

2. Ефект накопичення, коли страховий внесок завжди менший від страхової виплати, тому що страхові виплати видаються не одночасно, що враховується через дисконтуючий множник на інвестиційні прибутки страхової компанії.

Страхування має риси економіки, фінансів, кредиту, підприємництва, але й принципові відмінності. Страхування є засобом залучення грошових ресурсів і способом відшкодування збитків. Воно є фактором стабілізації економіки, засобом захисту господарської діяльності та добробуту членів суспільства і видом діяльності, що приносить дохід.

Зміст тієї чи іншої категорії розкривається в її функціях. Вони відображають суспільне призначення даної категорії, виражають головне і специфічне, що для неї характерно.

Страхування як наука має свій понятійний апарат, властиві функції, використовує відповідні категорії, існує в рамках певних теорій, базується на основних, вихідних положеннях, тобто принципах.

 

Функції страхування

 

Ризикова- означаэ, що страхування завжди прив'язане до ймовірності настання страхового випадку, тобто притаманний випадковий характер відносин.

Створення та використання страхових фондів - характеризується створенням страхових фондів за рахунок внесків страхувальників. Цей капітал створюється як плата за ризики, що беруть на свою відповідальність страхові компанії.

Інвестиційна - розв'язується проблема інвестицій тимчасово вільних коштів страховиків при вкладанні коштів у банківські установи, в нерухомість, придбання цінних паперів.

Заощадження коштів - заощаджу вальні види страхування передбачають відшкодування вартості в межах страхових сум та їх виплаті при закінченні строку дії договору

Превентивна (попереджувальна) - означає мінімізацію ризиків та застосування при цьому превентивних (попереджувальних) заходів.

 

Принципи страхування

Надання страхових послуг базується на спеціальних принципах:

1) принцип вільного вибору страховика і виду страхування;

2) страховий інтерес і наявність страхового ризику;

3) принцип найвищої довіри;

4) відшкодування в межах реально завданих збитків;

5) франшиза - передбачена договором частина збитків, яка в разі настання страхової події не відшкодовується страховиком;

6) суброгація - передача страхувальником страховикові прав на стягнення заподіяної шкоди з третіх осіб в межах виплаченої суми;

7) контрибуція - право страховика звернутися до інших страховиків, які за проданими полісами мають відповідальність перед одним страхувальником, з пропозицією відшкодування;

8) співстрахування і перестрахування;

9) диверсифікація - поширення діяльності страховиків за межі основного бізнесу.

Надання страхових послуг може бути здійснене за посередництвом страхових агентів і страхових брокерів.