Интернет-банкинг и перспективы его развития
Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.
Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент, с использованием технологии тонкого клиента. включают:
• выписки по счетам;
• предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.);
• заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
• внутренние переводы на счета банка;
• переводы на счета в других банках;
• конвертацию средств;
• оплату услуг.
В настоящее время рынок интернет-банкинга можно назвать развивающимся. С учетом динамики проникновения самого Интернета в России у дистанционного обслуживания есть еще большой запас для роста.
Основные тенденции данного рынка - это универсальность и мобильность. Расширяется функциональность сервисов, и вслед за бумом на рынке смартфонов банки все больше внимания уделяют мобильным приложениям.
Основные тенденции в развитии интернет-банкинга сейчас, следующие: во-первых, вовлечение банками клиентов в активное использование сервиса, т.ерасширение функциональных возможностей мобильных приложений – новой области конкуренции участников рынка ДБО(дистанционного банк.обслуживания),что обеспечит значительный прирост доли активных пользователей и увеличит уровень проникновения данных услуг. Оптимальным решением для банков в этой сфере могут стать предложения аутсорсинговых компаний, которые в силу своей специализации и опыта работы способны выдержать баланс между доступностью, функционалом и защищенностью мобильных приложений.
Во-вторых, расширение числа получателей платежей.
В-третьих, упрощение процессов проведения операций. Банки будут усовершенствовать свои сервисы, делать их доступнее, понятнее и повышать удобство использования. Как следствие, региональным банкам придется активно включаться в эту гонку, дабы сохранить свои клиентские базы и не потерять лояльность клиентов.
предоставлять возможности персонализации интерфейса системы.
Современные банки осваивают новое перспективное направление развития брокерских услуг, заключающееся в предоставлении физическим лицам доступа к международным валютным и фондовым рынкам (интернет-трейдинг).
80. Мировая валютно-финансовая система: современные тенденцииразвития
Валютная система – форма организации валютных отношений, закрепленная международными отношениями или национальным законодательством.
Валютная система складывается на основе валютного рынка. Различают национальную, региональную и мировую валютную систему.
На уровне мировой системы не сущ законодательства, сущ только международные соглашения.
Национальная валютная система сформировалась в рамках национальной денежной системы, которая регламентировала порядок денежных расчетов данной страны с другими государствами. Постепенно она обособилась от денежной системы.
Региональная валютная система, получившая название Европейская валютная система (ЕВС), функционировала с 1979 г. по 1998 г. Она была сформирована в 1979 г. в рамках Европейского экономического сообщества с целью содействия развитию интеграционных процессов стран Западной Европы. ЕВС базировалась не на СДР, а на экю, которая в качестве денежной единицы выпускалась Европейским валютным институтом.
Характерная черта современности – развитие региональной экономической и валютной интеграции, прежде всего, в Западной Европе. Механизм валютной интеграции включает в себя совокупность валютно-кредитных методов регулирования, посредством которых осуществляются сближение и взаимное приспособление национальных хозяйств и валютных систем.
В декабре 1991 г. в Маастрихте страны ЕС договорились о сроках перехода к Европейскому валютному союзу. Договор был подписан 7 февраля 1992 г. и вступил в силу с 1 ноября 1993 г.
На первом этапе перехода все члены ЕС должны были присоединиться к Единому механизму валютного обмена и держать курсы своих валют в рамках согласованного коридора. Контроль за «переливами» капитала между странами также отменялся. С 1994 г. наступил второй этап продолжительностью в три года. Сближение политик всех стран в отношении инфляции, процентных ставок, состояния платежных балансов и налоговой политики должно было гарантировать стабильность валютных курсов в еще более узких рамках. На третьем этапе страны перешли к использованию единой валюты – евро, которая в безналичной форме была введена с 1 января 1995 года.
Таким образом, можно выделить ряд тенденций процесса формирования и развития мировой валютной системы и валютного регулирования. Процесс развития мировой валютной системы прошел ряд стадий – от использования золотого стандарта до образования отдельных валютных зон, от параллельного использования золота и доллара в послевоенный период до вытеснения металла из международного платежного оборота и заменой его американским долларом. В новейшей истории, с одной стороны, происходит глобализация доллара и усиление его ведущих позиций в качестве международного валютного резерва, а с другой – развивается процесс регионализации с выделением ключевой валюты евро и делаются попытки продвижения в этом направлении стран Юго-Восточной Азии, СНГ и др.
Кроме того, наблюдаются пока скрытые тенденции реструктуризации и поляризации мирового валютного рынка, созданного на базе американского доллара. Назревает необходимость изменения функций международных финансовых институтов. В этой связи ключевыми проблемами нового тысячелетия станут: пересмотр структуры мировых валютных резервов, международной ликвидности; попытка отказа от доминирующей роли американского доллара многими государствами и переход к многополярной валютной системе. Далее, основываясь на объективных глобальных тенденциях мирового развития в целом и валютного рынка в частности, можно предположить, что в отдаленной перспективе возникает необходимость и целесообразность формирования единой мировой валюты.