Назовите и приведите примеры методов управления рисками.
Концепция риска в риск-менеджменте, классификация рисков.
В последнее время риск менеджмент изменился в сторону усложнения экономических моделей. Современный подход к управлению рисками базируется на парадигме
стоимости риска Value – at – Risk (VAR), относящейся к классу статистических моделей.
Нельзя не признать, что в рамках данного подхода удалось многого добиться, хотя сих
пор существует много вопросов в данной сфере.
Можно выделить десять глобальных задач, которые не решены в области управления рисками и по сей день, что, в свою очередь, характеризует современное положение
дел в этой области. Эти задачи можно разбить на три категории:
• применение риск менеджмента;
• управление рисками по их типам;
• точность оценок рисков.
Классификация рисков
Дан следующий перечень рисков:
1) Риск аварии грузового судна во время перевозки груза, ожидаемого компанией.
2) Риск слишком резкого снижения курса USD для компании, осуществляющей экс-
портные операции.
3) Риск возникновения сбоев в поставках сырья.
4) Риск снижения спроса на продукцию предприятия.
5) Риск отвержения рынком нового товара организации.
6) Риск потери прибыли в результате снижения рыночных цен на товар.
7) Риск просрочки выплаты долга дебитором.
8) Риск разрушения складского помещения фирмы в результате стихийного бедствия.
9) Риск поражения вирусом компьютерных сетей компании.
10) Риск утечки информации, представляющей коммерческую тайну.
11) Риск возникновения на рынке нового сильного конкурента.
12) Риск потери платежеспособности.
13) Риск превышения спросом производственных мощностей предприятия.
14) Риск поставки низкокачественных материалов поставщиком (с большой долей
брака).
15) Риск резкого скачка текучести кадров.
16) Риск остановки производства в результате выхода из строя оборудования.
17) Риск ухода с рынка основного промышленного потребителя продукции предприятия.
18) Риск банкротства банка, обслуживающего организацию.
19) Риск отказа инвестора от дальнейшего финансирования проекта в процессе его
реализации.
20) Риск ухода ведущих специалистов компании.
Назовите и приведите примеры методов управления рисками.
В условиях действия разнообразных внешних и внутренних факторов риска могут использоваться различные способы снижения риска, воздействующие на те или иные стороны деятельности предприятия.
Многообразие применяемых в предпринимательской деятельности методов управления риском можно разделить на 4 группы:
1). методы уклонения от рисков наиболее распространены в хозяйственной практике, ими пользуются предприниматели, предпочитающие действовать наверняка. Методы уклонения от риска подразделяются на:
- отказ от ненадежных партнеров, т.е. стремление работать только с надежными, проверенными партнерами, не расширение круга партнеров;
- отказ от рискованных проектов, т.е. отказ от инновационных и иных проектов, реализуемость или эффективность, которых вызывает сомнение;
- страхование рисков, основной прием снижения риска, страхование вероятных потерь служит не только надежной защитой от неудачных решений, но и повышает ответственность лиц, принимающих решения;
поиск гарантов, т.о. при поиске гарантов, как и при страховании, целью является перенос риска на какое-либо третье лицо;
увольнение некомпетентных работников.
2). методы локализации рисков используются в редких случаях, когда удается довольно четко идентифицировать риски и источники их возникновения. Выделив экономически наиболее опасные этапы или участки деятельности в обособленные структурные подразделения, можно сделать их более контролируемыми и снизить уровень риска. К таким методам локализации относятся:
- создание венчурных предприятий предполагает создание небольшого дочернего предприятия как самостоятельного юридического лица для высокотехнологических (рискованных) проектов.;
- создание специальных структурных подразделений (с обособленным балансом) для выполнения рискованных проектов;
- заключение договоров о совместной деятельности для реализации рискованных проектов.
3). методы диверсификации рисков заключаются в распределении общего риска и подразделяются на:
- распределение ответственности между участниками проекта необходимо при распределении работ между участниками проекта четко разграничить сферы деятельности и ответственность каждого участника, а так же условия перехода работ и ответственности от одного участника к другому и юридически это закрепить в договорах.;
- диверсификация видов деятельности и зон хозяйствования это увеличение числа применяемых технологий, расширение ассортимента выпускаемой продукции или оказываемых услуг, ориентация на различные социальные группы потребителей, на предприятия различных регионов;
- диверсификация инвестиций это предпочтение реализации нескольких относительно небольших по вложениям проектов, чем реализация одного крупного инвестиционного проекта, требующего задействовать все ресурсы и резервы предприятия, не оставляя возможностей для маневра.
- распределение риска во времени (по этапам работы), т.е. необходимо распределять и фиксировать риск во времени при реализации проекта. Это улучшает наблюдаемость и контролируемость этапов проекта и позволяет при необходимости сравнительно легко их корректировать.
4). методы компенсации рисков связаны с созданием механизмов предупреждения опасности. Методы компенсация рисков более трудоемки и требуют обширной предварительной аналитической работы для их эффективного применения:
- стратегическое планирование деятельности как метод компенсация риска дает положительный эффект, если разработка стратегии охватывает все сферы деятельности предприятия;
- прогнозирование внешней обстановки, т.е. периодическая разработка сценариев развития и оценки будущего состояния среды хозяйствования для участников проекта, прогнозирование поведения партнеров и действий конкурентов общеэкономическое прогнозирование;
- мониторинг социально-экономической и нормативно-правовой среды предполагает отслеживание текущей информации о соответствующих процессах;
- обучение персонала и его инструктирование.