Модуль 1. Управление операциями в коммерческом банке

1. Коммерческий банк - это:

― кредитная организация;

― финансовая организация;

― кредитно-финансовая организация.

2. Кредитная организация может быть организована в форме:

― ООО;

― открытого акционерного общества;

― закрытого акционерного общества.

3. В структуру органов управления коммерческим банком входят:

― Ревизионная комиссия;

― Собрание акционеров;

― Правление банка.

4. Какой орган управления в коммерческом банке определяет размер выплачиваемого дивиденда:

― Правление банка;

― Совет директоров банка.

5. Срок регистрации кредитной организации равен:

― 3 месяца;

― 6 месяцев;

― 1 год.

6. Минимальный размер уставного капитала банка равен:

― 1 млн.евро;

― 5 млн. евро;

― 10 млн. евро.

7. Годовой отчет банка утверждает:

― Собрание акционеров;

― Совет директоров банка;

― Правление банка.

Тема 1.2. Анализ и управление пассивными операциями коммерческого банка

1. Норматив достаточности капитала коммерческого банка определяет:

― размещение капитала с учетом факторов риска;

― достаточность капитала с учетом групп риска балансовых и забалансовых активов

2. Пруденциальный надзор - это:

― контроль за состоянием баланса банка;

― контроль за соблюдением экономических нормативов.

3. Регулирует ли Центральный банк России размер привлеченных вкладов населения:

― да;

― нет.

4. Списание средств со счета владельца без его разрешения осуществляется:

― по договору между банком и клиентом,

― в случаях, установленных законом (налоги, таможенные платежи, страховые взносы, коммунальные услуги, услуги связи),

― по распоряжению руководства банка.

5. Контроль за правильностью совершения расчетов осуществляют:

― все банки,

― все кредитные организации,

― Центральный банк,

5. Согласие плательщика на платеж называется:

― индоссамент,

― цессия,

― акцепт,

6. Фонд обязательных резервов концентрируется:

― в коммерческом банке;

― в Центральном банке РФ.

7. Нормы обязательных резервов зависят от:

― размера учтенной ставки ЦБ РФ;

― от уровня инфляции.

8. Действующие нормы отчислений в ФОР:

― 2,5%; .

― 7,9%

― 1%

9. Источниками формирования ФОР являются:

― средства ЦБ РФ;

― привлеченные ресурсы коммерческих банков.

10. Фонд обязательных резервов используется:

― для возврата вкладов населения;

― на содержание ликвидационной комиссии;

― для возврата депозитов.

11. ФОР и резервный капитал коммерческих банков отличаются:

― источниками формирования;

― целью использования;

― механизмом формирования.

12. в ФОР зачисляются:

― вклады населения;

― облигации банков;

― финансовые векселя.

13. За несвоевременное перечисление средств в ФОР, взыскивается штраф:

― да;

― нет.

14. Резервный фонд в коммерческом банке формируется:

― за счет чистой прибыли банка;

― за счет балансовой прибыли банка;

― за счет затрат банка.

15. К пассивным операциям относятся:

― уставный капитал;

― здание банка;

― учет векселей;

16. Денежные остатки на расчетных счетах клиентов в коммерческом банке - это:

― депозиты до востребования;

― срочные депозиты,

Тема 1.3. Структура активных операций коммерческого банка

1. Ликвидность баланса банка - это:

― наличие свободных денег на корреспондентском счете банка;

― своевременность выполнения обязательств банка перед кредиторами (вкладчиками);

― своевременность выполнения обязательств перед налоговыми органами.

2. Высоколиквидные активы - это:

― касса банка;

― вложения в драгоценные металлы;

― иностранная валюта на счетах «Ностро» в банках США и Германии;

3. Нормативное значение показателя текущей ликвидности составляет:

― 40%;

― 70%;.

― 50%.

4. Норматив долгосрочной ликвидности определяет:

― кредитные источники для краткосрочного кредитования;

― долгосрочную ликвидность,

5. Нормативы кредитных рисков - это:

― Н₁;

― Н₆;

6. Риск считается кредитным, если его размер превышает:

― 10% собственного капитала банка;

― 5% собственного капитала банка.

7. Нормативное значение показателя Н₆ равно:

― 25%;

― 50%;

― 30%.

8. Регулируется ли экономическими нормативами выпуск финансовых векселей:

― да;

― нет.

9. При учреждении коммерческого банка можно ли выпускать привилегированные акции:

― да;

― нет.

10. Можно ли использовать нематериальные активы для приобретения акций коммерческого банка:

― да;

― нет;

― можно с разрешения Центрального банка России.

11. Финансовые векселя выпускаются коммерческими банками:

― с целью привлечения ресурсов;

― с целью выдачи коммерческого кредита;

― с целью реструктуризации долга.

12. Межбанковские кредиты в пассиве баланса являются:

― источником привлечения ресурсов;

― источником формирования дохода.

13. Ломбардные кредиты Центрального банка России:

― продаются на аукционе;

― предоставляются на основе кредитной заявки.

Тема 1.4. Анализ и управление активными операциями коммерческого банка

1. Регистрируется ли проспект эмиссии при выпуске депозитных сертификатов:

― да;

― нет.

2. В структуру активных операций входят:

― касса банка;

― резервный капитал;

― учет векселей.

3. Приносит ли касса банка доход коммерческому банку:

― да;

― нет.

4. Формами обеспечения кредита являются:

― гарантии; страховые полисы; залоги;

― цессия.

5. Операция учет векселей - это:

― покупка банком векселя;

― учетная операция коммерческого банка.

6. Могут ли коммерческие банки выдавать необеспеченные кредиты:

― да;

― нет.

7. К активным операциям относятся:

― здание банка;

― учет векселей;

― резервный капитал.

9. Остатки на корреспондентских счетах «Ностро» приносят доход коммерческому банку:

― да;

― нет.

10. Возможно ли формирование резерва на возможные потери по группе однородных ссуд:

― да;

― нет.

11. В зависимости от кредитного риска ссуды классифицируются:

― по трем категориям качества;

― по четырем категориям качества;

― по пяти категориям качества.

12. Резерв на возможные потери по ссудам формируется:

― от суммы кредита;

― от суммы кредита с учетом процентов за кредит.

13. Оценка кредитного риска и формирование резерва на возможные потери по ссудам производится:

― ежедневно;

― на первое число каждого месяца.

14. При формировании резерва на возможные потери по ссудам финансовое состояние заемщика может быть оценено как:

― хорошее;

― не лучше, чем среднее;

15. Реструктурированная ссуда - это:

― ссуда с изменением условий договора;

― ссуда со снижением процентной ставки за кредит.

16. Обслуживание долга признается, если имеются просроченные платежи по основному долгу и процентам за кредит: по ссудам юридических лиц - свыше 30 календарных дней; по ссудам физических лиц - свыше 60 календарных дней

― плохим

― хорошим

17. Размер отчислений в резерв за возможные потери по ссудам первой категории качества:

― 1%;

― 0%;

― 5%.

18. За счет резерва за возможные потеря по ссудам погашаются:

― безнадежные ссуды;

― проценты по безнадежным ссудам.

― невозвращенные кредиты и проценты по ним

19. К пятой категории качества кредита относятся:

― безнадежные ссуды;

― проблемные ссуда;

― сомнительные ссуды.

20. Балансовая прибыль коммерческого банка - это:

― разница между доходами и расходами;

― финансовые результаты банка.

Тема 1.5. Нетрадиционные виды услуг коммерческого банка

1. Факторинговые операции - это:

― кредитные операции;

― комиссионные операции.

2. Лизинг - это:

― кредитная операция;

― аренда.

3. В структуру лизингового платежа входят:

― амортизация;

― проценты за кредит;

― накладные расходы;

― НДС.

4. Имущество, переданное в управление на доверительных началах – это_______________

5. К «дополнительным» операциям коммерческого банка относятся:

― посреднические операции

― депозитные операции

― гарантийные услуги банка

6. К «новым» операциям коммерческого банка относятся:

― депозитные операции

― гарантийные услуги банка

― предоставление кредитной линии

7. Коммерческие банки не имеют право

заниматься факторинговой деятельностью

― консультационной деятельностью

― эмиссией наличных денег

8. Операции по факторингу – это:

― трастовые операции

― финансирование дебиторской задолженности

9.Факторинг - это:

- операция доверительного управления

- долгосрочная аренда машин и оборудования

- покупка платежных требований с правом получения средств по ним

10. Траст это:

― управление пассивами

― управление активами

― управление имуществом

11.Дополнительными операциями коммерческого банка являются:

― гарантийные услуги банка

― предоставление кредитной линии

― прием денег на депозиты

12. Новыми операциями коммерческого являются:

― депозитные операции

― предоставление кредитной линии

Тема 1.6. Валютные операции коммерческого банка

1. Валютный курс - это:

― отношение между золотыми паритетами;

― цена денежной единицы одной страны, выраженная в цене денежной единицы другой страны.

2. Котировка валюты - это:

― определение курса валюты;

― определение кросс-курса.

3. Кросс-курс - это:

― отношение между двумя валютами;

― отношение между двумя валютами, выраженное по отношению к третьей валюте.

3. Лимит открытой валютной позиции определяется:

― отношением валютной позиции к операциям в иностранной валюте;

― отношением валютной позиции к собственному капиталу.

4. Лимит открытой валютной позиции равен:

― 50%;

― 20%;

― 5%.

5. Прямая котировка валюты - это:

― отношение иностранной валюты к национальной;

― отношение национальной валюты к иностранной.

6. Операция «своп» - это:

― ставка «своп»;

― продажа иностранной валюты на срок с одновременной покупкой.

7. Валютный арбитраж - это:

― взыскание штрафов за нарушение валютный операций;

― покупка, продажа иностранной валюты в пространстве и во времени.

8.Операция «своп» - это:

― кассовая операция;

― срочная операция

9. Форвардные операции - это:

― операции с поставкой валюты через срок, зафиксированный в валютном контракте;

― операции с немедленной поставкой валюты.

10. Агентами валютного контроля являются:

― уполномоченные банки;

― Федеральная служба России по валютному и экспортному контролю;

― органы таможенного государственного комитета.

11. Длинная валютная позиция - это:

― превышение требований над обязательствами по иностранной валюте;

― равенство требований и обязательств по иностранной валюте;

― превышение обязательств над требованием по иностранной валюте.

12. Валютная выручка в коммерческом банке первоначально поступает:

― на расчетный счет клиента;

― на валютный счет клиента;

― на текущий счет клиента

Модуль 2. Анализ финансовых результатов коммерческого банка